يشتمل محو الأمية المالية على مجموعة واسعة من موضوعات النقود - بدءًا من الموازنة بين دفتر شيكات وتطوير ميزانية للأسرة والتخطيط للتقاعد - وهو ما يمثل الطريقة التي نعرض بها ونعامل بها.
غير ربحية أنشأ Money Management International ، وهو مزود لخدمات التعليم والاستشارات المالية ، مسارًا من 30 خطوة إلى العافية المالية. لمساعدتك على البدء: خمسة تحسينات مالية من قائمتها مع بعض من أفضل مقالات Investopedia لبدء رحلتك (أو البدء) في محو الأمية المالية.
1. تحديد نقطة البداية الخاصة بك
إن حساب القيمة الصافية لديك هو أفضل طريقة لقياس صحتك المالية الحالية وتقدمك بمرور الوقت. القيمة الصافية هي المبلغ الذي تتجاوز به الأصول الالتزامات ، ويمكن أن توفر مكالمة إيقاظ إذا كنت خارج المسار الصحيح أو تأكيدًا بأنك بصحة جيدة.
قراءة Investopedia المقترحة: الدليل الكامل لحساب صافي ثروتك - يشرح هذا الدليل سبب أهمية حساب القيمة الصافية ويوفر إرشادات خطوة بخطوة لإجراء العملية الحسابية. وشملت أيضا نصائح لبناء صافي القيمة الخاصة بك.
يقع الكثير من الناس في مأزق مالي من خلال إنفاق مبالغ كبيرة على الاحتياجات وليس لديهم ما يكفي لتلبية احتياجاتهم.
2. تحديد أولوياتك
يمكن أن يساعدك إنشاء قائمة بالاحتياجات والرغبات في تحديد الأولويات المالية. الاحتياجات هي الأشياء التي يجب أن تكون لديك من أجل البقاء: الطعام والمأوى والملابس والرعاية الصحية والنقل. من ناحية أخرى ، تريد الأشياء التي ترغب في امتلاكها ، ولكنها ليست ضرورية للبقاء على قيد الحياة.
معرفة الفرق بين الاثنين ، وإدراك الفرق عند اتخاذ خيارات الإنفاق ، يقطع شوطًا طويلًا عندما يتعلق الأمر بعافيتك المالية. ستحتاج إلى ترتيب احتياجاتك وكذلك احتياجاتك من أجل تحديد أين يجب أن تذهب أموالك أولاً بوضوح. لا ينطبق هذا فقط على نفقاتك الحالية ، ولكن أيضًا على أهدافك - والتي يمكن أن تندرج أيضًا في فئات الاحتياجات والاحتياجات. على سبيل المثال ، لا داعي للقول: التوفير لقضاء عطلة مدارية يقع في عمود "الطلبات" ، في حين أن تخزين الأموال النقدية للتقاعد هو حاجة أكيدة.
الماخذ الرئيسية
- يُعد تقييم أصولك (وديونك) طريقة رائعة لبدء التحضير للتقاعد. يعد تتبع إنفاقك وإعداد الميزانية من الطرق الجيدة للحفاظ على أموالك. لا تعتمد على الضمان الاجتماعي بمفردك لدعم تقاعدك. تحقق من أدوات التقاعد مثل الجيش الجمهوري الايرلندي ، 401k ، وخيارات الاستثمار الأخرى للمساعدة في تمويل مستقبلك.
قراءة مقترحة لـ Investopedia: خمس قواعد لتحسين صحتك المالية - تتناول هذه المقالة خمس قواعد عريضة للتمويل الشخصي يمكن أن تساعدك على تحديد أولوياتك وتحقيق الأهداف المالية. كما أنه يحدد مجموعة متنوعة من المجالات التي قد تخسر فيها المال دون أن تدرك ذلك.
3. وثيقة الإنفاق الخاص بك
يمكن أن يخبرك معظم الناس بأموالهم التي يكسبونها خلال عام. ومع ذلك ، يمكن أن يذكر عدد قليل من الأموال التي ينفقونها ، ومع ذلك ، فإن عددًا أقل يمكن أن يشرح كيف وأين ينفقونه. واحدة من أفضل الطرق لمعرفة التدفق النقدي الخاص بك - ما يأتي وما يخرج - هو إنشاء ميزانية أو خطة إنفاق شخصية .
تفرض عليك الميزانية أن تضع على عاتقك جميع إيراداتك ونفقاتك ، وهذا يمكن أن يكون أداة لا غنى عنها لمساعدتك في الوفاء بالالتزامات المالية الآن وفي المستقبل. كمكافأة إضافية ، يمكن أن تكون الميزانية فتاحة حقيقية عندما يتعلق الأمر بخيارات الإنفاق. يفاجأ الكثير من الناس لمعرفة مقدار الأموال التي ينفقونها على السلع والخدمات الزائدة عن الحاجة.
قراءة Investopedia المقترحة: الدليل الكامل للتخطيط لميزانية سنوية - يشرح هذا الدليل المتعمق سبب أهمية وضع ميزانية وتقديم إرشادات خطوة بخطوة لإنشاء ميزانيتك السنوية الخاصة ، مع نصائح لإعداد توقعات دقيقة.
4. سداد الديون الخاصة بك
معظم الناس لديهم ديون - قروض الرهن العقاري والسيارات ، وبطاقات الائتمان ، والفواتير الطبية ، وقروض الطلاب ، وما شابه ذلك. ما يجعل العيش مع الديون باهظة التكلفة ليس فقط الفائدة والرسوم ، ولكن لأنه يمكن أن يمنع الناس من "المضي قدمًا" في تحقيق أهدافهم المالية. يمكن أن يكون أيضًا هجرة عاطفية للأفراد والأسر.
في حين أن أفضل إستراتيجية هي تجنب الدخول في الديون لتبدأ (من خلال اتخاذ خيارات إنفاق عملية والعيش في حدود إمكانات الفرد) ، هناك إستراتيجيات للدفع والخروج من تحت الديون التي اكتسبها الناس بالفعل.
قراءة مقترحة لـ Investopedia : التخلص من الدين في 8 خطوات - يوضح هذا العرض الخطوات التي يمكنك اتخاذها للتخلص من الدين - من الاعتراف بخطأك المالية والتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك ، إلى العثور على المال للمساعدة في سداد النفقات المتراكمة.
5. تأمين مستقبلك المالي
نظرًا للظروف المالية القاسية ، يتبنى الكثير من الناس "لن أتقاعد أبدًا" كخطة تقاعد. هذا النهج لديه العديد من العيوب الرئيسية.
أولاً ، لا يمكنك التحكم دائمًا عند التقاعد. قد تفقد الوظيفة التي شغلتها منذ عقود ، أو تعاني من مرض أو إصابة ، أو قد تضطر إلى رعاية أحد أفراد أسرتك - أي أن ذلك قد يؤدي إلى تقاعد غير مخطط له. ثانياً ، إن القول بأنك لن تتقاعد غالبًا ما يكون مبررًا لأولئك الذين لا يريدون قضاء الوقت والطاقة لتطوير خطة حقيقية ، أو ببساطة لا يعرفون كيف.
تعلم المزيد عن خيارات التقاعد الخاص بك هو جزء أساسي من تأمين مستقبلك المالي. حتى لو كنت لا تستطيع توفير الكثير ، كل شيء يساعد. بمجرد وضع خطة ، قد ينتهي بك الأمر إلى اتخاذ خيارات إنفاق أفضل بعد أن يكون لديك هدف في الاعتبار.
قراءة Investopedia المقترحة : تحليل أفضل خطط التقاعد وخيارات الاستثمار - كما يوحي العنوان ، يغطي هذا الدليل مجموعة متنوعة من خطط التقاعد وخيارات الاستثمار ، من المعاشات والسندات ، إلى صناديق الاستثمار المشتركة والأسهم.
الخط السفلي
على الرغم من أنك قد أكملت تعليمك ، لم تنته بعد من اكتساب المعرفة المالية. من الأفضل أن تكون سباقا. حتى لو لم تتعلم مهارات المال في المنزل أو في المدرسة ، فلم يفت الأوان بعد للحاق بها. ستؤدي إعادة محاذاة تركيزك وضبط أموالك الآن إلى إحداث التغيير في مستقبلك.
