تصبح وكيل التأمين على الحياة

جدول المحتويات

• نظرة عامة على مجال التأمين
• مثال على عمولة مبيعات التأمين
• مؤهلات وكيل التأمين على الحياة
• الحصول على التعاقد لبيع التأمين
• تأكد من المتابعة
• بعض التحذيرات

القليل من الصناعات خارج صناعة الخدمات المالية توفر إمكانية للمهنيين عديمي الخبرة نسبياً لتحقيق دخل كبير خلال عامهم الأول من العمل. في صناعة الخدمات المالية ، توفر وظائف قليلة للقادمين الجدد الفرصة لكسب الكثير من المال مباشرة كعميل للتأمين على الحياة. في الواقع ، يمكن أن يكسب وكيل التأمين الذي يعمل بجد أكثر من 100000 دولار في السنة الأولى من مبيعاته.

لكن النجاح كعامل تأمين لا يأتي بدون تكلفة. إنه مجال صعب ومعظم المشاركين يحترقون عاجلاً وليس آجلاً. يسمع وكلاء التأمين "لا" أكثر بكثير مما يسمعون "نعم". ليس من غير المألوف أن يتم الجمع بين "لا" مع قدر لا بأس به من البذاءات وباب المثل في الوجه. بالإضافة إلى ذلك ، يحتفظ العديد من الأشخاص بوكلاء تأمين في الاعتبار ، حيث يساويهم بعض الأشخاص بالرجال الممجورين. ولكن بالنسبة لأولئك الذين يستطيعون تحمل الرفض المحتمل ، فإن شيك الراتب والمرونة يستحقان الجهد المبذول.

تصبح وكيل التأمين

الماخذ الرئيسية

• مهنة وكيل التأمين على الحياة مربحة ولكنها تنطوي على صخب مستمر ، والشبكات ، والرفض قبل إجراء عملية بيع. قد يحصل وكلاء التأمين على الحياة على راتب صغير للبدء ولكنهم يعتمدون بشكل أساسي على عمولات لكسب العيش. العملاء صعبة وتستغرق وقتا طويلا. إن الحصول على هؤلاء العملاء لإجراء عملية شراء بمجرد تعقبهم أمر أصعب. يمكن أن تحصل على خلفية قوية في المبيعات ، ولكن بمجرد تعيينك ، يجب أن تأخذ فصلًا من 25 إلى 50 ساعة واجتياز امتحان الترخيص الذي تديره الدولة. للحصول على وظيفة ، تأكد من أنك تطبق فقط على الشركات التي تتم مراجعتها جيدًا من قبل وكالات التصنيف مثل Moody's و Standard & Poor's.

نظرة عامة على مجال التأمين

بينما هناك أنواع كثيرة من التأمين (تتراوح بين التأمين على السيارات والتأمين الصحي) ، فإن أفضل الأموال في مجال التأمين هي لأولئك الذين يبيعون التأمين على الحياة. يساعد الوكلاء الذين يركزون على هذه الغاية من سوق التأمين العائلات والشركات وأصحاب العمل والأطراف الأخرى على الحماية من الخسارة المالية عند وفاة شخص ما.

وكلاء التأمين الذين يبيعون هذا النوع من التغطية هم إما وكلاء "أسرى" ، مما يعني أنهم يبيعون فقط التأمين من شركة واحدة ، أو "غير أسير" ، مما يعني أنهم يمثلون شركات تأمين متعددة. في كلتا الحالتين ، سوف يقضي وكيل التأمين النموذجي معظم وقته في الانخراط في نوع من النشاط التسويقي لتحديد الأشخاص الذين قد يحتاجون إلى تغطية تأمينية جديدة أو إضافية ، مما يوفر لهم اقتباسات من الشركات التي يمثلونها و إقناعهم بالتوقيع على عقد التأمين الجديد.

عادة ، يتلقى وكيل التأمين على الحياة في أي مكان من 30 ٪ إلى 90 ٪ من المبلغ المدفوع لوثيقة (المعروف أيضا باسم قسط التأمين) من قبل العميل في السنة الأولى. في السنوات اللاحقة ، قد يتلقى الوكيل في أي مكان من 3 إلى 10٪ من قسط كل عام ، والمعروف أيضًا باسم "التجديدات" أو "العمولات المتأخرة".

لنلقي نظرة على مثال:

مثال على عمولة مبيعات التأمين

بوب تبيع وكيل التأمين سالي بوليصة تأمين على الحياة كاملة تغطيها لبقية حياتها طالما استمرت في سداد أقساط التأمين. تدفع شركة بوب للتأمين عمولة بنسبة 90/5 ٪ على سياسات الحياة الكاملة ، مما يعني أن وكيل البيع يحصل على 90 ٪ من قسط السنة الأولى و 5 ٪ من التجديدات المستقبلية.

تكلف السياسة سالي 100 دولار شهريًا أو 1200 دولار سنويًا. وهكذا ، في السنة الأولى ، سيقوم بوب بعمل عمولة قدرها 1080 دولارًا على بيع بوليصة التأمين على الحياة هذه (1200 دولار × 90٪). في جميع السنوات اللاحقة ، سوف يجني بوب 60 دولارًا في التجديدات طالما استمرت سالي في دفع أقساط التأمين (1200 دولار × 5٪). يمكن للوكيل الذي يبيع واحدة أو اثنتين من السياسات أسبوعيًا على مستوى العمولة هذا أن يحقق ما بين 50،000 إلى 100000 دولار في عامه الأول كوكيل.

مؤهلات وكيل التأمين على الحياة

كما ذكرنا من قبل ، فإن وكيل التأمين على الحياة ليس مهنة لصحة القلب أو الإغماء القلبي. في الواقع ، يجب على وكلاء التأمين على الحياة أن يتمتعوا بروح قتالية أكثر من أي عامل آخر ، بما في ذلك التعليم والخبرة. يجب أن يكونوا أشخاصًا يحبون إثارة البحث ، واندفاع البيع ، ويرون أن الرفض هو نقطة انطلاق لتحقيق النجاح في نهاية المطاف. لا تعتبر الحياة الوظيفية في مبيعات التأمين على الحياة مثالية لأولئك الذين يرون أنفسهم على أنهم منطوون على الكلام أو يتكلمون بلطف أو يخافون من الصراع.

الغالبية العظمى من شركات التأمين على الحياة ليس لديها متطلبات التعليم الرسمي لتصبح وكيلا. بينما يفضل الكثيرون خريجي الجامعات ، يتم تجاهل هذه القاعدة العامة باستمرار لصالح المرشحين "الصحيحين". الخبرة السابقة في صناعة التأمين ليست مطلوبة لأن معظم شركات التأمين المتوسطة والكبيرة لديها برامج داخلية لتدريب مندوبي المبيعات على المنتجات التي سيبيعونها.

على الرغم من أنه قد يكون من السهل بالنسبة لموظف جامح عنيد أن يتم تعيينه في شركة تأمين ذات سمعة طيبة ، إلا أن هناك عقبة واحدة غير قابلة للتفاوض تقف بين وكيل تأمين محتمل وعمولاته: ترخيص الدولة. وكلاء التأمين مرخصون حاليًا من قبل الدولة الفردية أو الدول التي سيقومون ببيع التأمين فيها. يتطلب هذا عمومًا اجتياز امتحان الترخيص الذي تديره الدولة وكذلك الحصول على فصل ترخيص يمتد عادةً من 25 إلى 50 ساعة.

100٪

قد يكسب وكلاء التأمين على عمولة المبيعات في السنة الأولى إذا كانوا براتب عمولة فقط ؛ هذا هو أعلى عمولة لأي نوع من التأمين.

الحصول على التعاقد لبيع التأمين

بمجرد الانتهاء من تلميع سيرتك الذاتية ، سترغب في البدء في العثور على المراكز والتقدم بطلب. من المهم حقًا ألا تشعر بالضغوط لاتخاذ المنصب الأول الذي يأتي ، لأن العمل في الشركة الخطأ قد يحرقك ويطاردك لبقية حياتك المهنية في مجال التأمين. من الناحية المثالية ، تريد العمل لدى شركة مشهورة تتمتع بسمعة طيبة بين المستهلكين والوكلاء الآخرين ووكالات تصنيف التأمين.

ربما يكون أفضل مكان للبدء في تحديد مكان التقديم هو زيارة مواقع تصنيف شركات التأمين لـ AM Best أو Moody's أو Standard & Poor's. من هناك ، ستتمكن من إنشاء قائمة بالشركات التي لديها تصنيفات "A" أو أعلى في ولايتك. عادةً ما تقدم هذه الشركات المنتجات الأكثر أمانًا وبأسعار معقولة ، مع التركيز على تعويض والحفاظ على وكلاء الجودة.

عمل وكيل التأمين على الحياة مرهق ولا يدوم معظمه أكثر من عام ؛ على الجانب العلوي ، هذا يعني أن هناك شواغر ثابتة ويمكن أن يكون من السهل نسبيًا البدء في استئجار جديد.

تأكد من المتابعة

بمجرد إنشاء هذه القائمة ، ابدأ في النظر إلى كل شركة. نظرًا لارتفاع معدل دوران وكلاء التأمين ، تنشر معظم الشركات قوائم وظائفها حسب المنطقة الجغرافية ، مما يجعلها سهلة البحث بالنسبة لك. عندما تجد شركة في منطقتك يبدو أنها تناسب شخصيتك ، تقدم بطلب للحصول على الوظيفة كما ترشد الشركة على موقعها.

تابع المكالمات الهاتفية المعتادة أسبوعيًا حتى تسمع إجابة في كلتا الحالتين. لن يقوم العديد من شركات التوظيف في شركة التأمين بإجراء مقابلة مع وكيل محتمل لا يقوم أولاً بإجراء مكالمة متابعة ، لأن هذا مؤشر قوي على ثبات وكيل محتمل. خلال المقابلة ، استمر في الاتصال بشخصيتك في الأعمال الحرة و "لا تقل مطلقًا" ، لأن معظم المديرين سيوظفون شخصًا بناءً على هذه العوامل على جميع العوامل الأخرى مجتمعة.

إذا كنت محظوظًا بما يكفي لتهريب الوظيفة ، فيمكنك توقع إنفاق أول 12 شهرًا على توزيع الكثير من بطاقات العمل وإجراء الكثير من المكالمات الهاتفية. سيكون مدير المبيعات الخاص بك أول من يذكرك بأن هدفك الوحيد في الحياة هو العثور على عملاء محتملين. في الواقع ، سيكونون مهتمين أكثر بكثير بعدد جهات الاتصال التي تجريها كل أسبوع من مدى معرفتك لخط إنتاجهم.

لا تتوقع أن تكافح مالياً في الأشهر القليلة الأولى حتى تبدأ عمولات المبيعات الأولى الخاصة بك. بينما تقدم بعض الشركات راتباً لمنع المبتدئين من الجوع ، إلا أن هذا الأمر أصبح نادرًا وندرة. يحالف الحظ الآن العديد من الوكلاء الذين حصلوا على تعويض لمدة شهر إلى شهرين من التدريب قبل أن يتم توظيفهم على أساس "العمولة فقط".

بعض التحذيرات

بينما تعد صناعة التأمين على الحياة بمكافآت كبيرة لأولئك الذين يرغبون في العمل بجد وتحمل قدرا كبيرا من الرفض ، هناك نوعان من المخاطر الأخرى التي تحتاج إلى معرفتها. أولاً ، من المتوقع أن تقوم على الأرجح بتسويق لأصدقائك وعائلتك. على الرغم من أن هذا قد يكون مغريًا ، ويبدو أنه فكرة رائعة لبدء العمل ، إلا أنه قد يحرق أيضًا العديد من الجسور مع أشخاص تهتم بهم.

ثانياً ، يجب عليك زيارة موقع مفوض التأمين الحكومي الخاص بك والتحقق من تاريخ الشكوى ضد الشركات التي تفكر في العمل بها. ما ستجده عادةً هو أن شركات التأمين التي تحتفظ بدرجة أقل من التصنيف "أ" ، وكذلك الشركات التي تبيع التأمين باستخدام التسويق متعدد المستويات ، لديها حالات شكاوى أعلى بكثير من الشركات الأكبر والأكثر رسوخًا.

قبول وظيفة مع شركة التأمين الخاطئة سوف تقطع شوطًا طويلاً نحو إحراقك وتدمير أحلامك في مهنة واعدة. إذا كانت مهنتك في مبيعات التأمين على الحياة أمرًا تريده حقًا ، فاخذ وقتك وانتظر الفرصة المناسبة في الشركة المناسبة. سيؤدي القيام بذلك إلى زيادة فرص النجاح على المدى الطويل.