صندوق سوق المال هو بديل آمن لاستثمار الأسهم أو الاحتفاظ بالمال في حساب التوفير المصرفي التقليدي. تقوم هذه الصناديق بتجميع أموال المستثمرين لشراء أوراق مالية آمنة وسيولة للغاية ، مثل أوراق الخزانة (الأوراق النقدية) وشهادات الإيداع (الأقراص المدمجة). في بيئة معدل الفائدة العادية ، تقدم صناديق سوق المال أسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير وتوفر نفس مستوى الأمان. هذا يجعلها مثالية للمستثمرين الذين يبحثون عن مكان آمن لحشد الأموال التي يحتاجونها للوصول إليها في المستقبل القريب ولكن أيضًا السعي لكسب أكبر قدر ممكن من الاهتمام في هذه الأثناء. مع تراجع أسعار الفائدة إلى أدنى مستوياتها في أعقاب الركود العظيم في 2007-2009 ، تم تقليص فرق العائد بين حسابات سوق المال وحسابات التوفير ، في بعض الحالات إلى الصفر. بعد سنوات ، ما زال من النادر إيجاد حساب في سوق المال دفع حتى نسبة مئوية كاملة من العائد.
يشتمل صندوق USAA Money Market Fund (USAXX) ، الذي تقدمه جمعية United Services Automobile Association (USA Services Automobile Association) ، على 205 مقتنيات ، يتركز الكثير منها في قطاعات البنوك ، والتعليم ، والضيافة. يقدم الصندوق رسومًا منخفضة للمستثمرين الذين يحتفظون بالحد الأدنى من الأرصدة الشهرية أو يوافقون على الودائع الشهرية العادية. لقد وفر نموًا قويًا حتى انخفاض سعر الفائدة في عام 2009. وعلى الجانب السلبي ، يتمتع الصندوق بتاريخ لا يقدم عائدات أفضل من معظم حسابات التوفير البنكية ، ولا يأتي مع ضمان تغطية تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
الماخذ الرئيسية
- صندوق سوق المال هو بديل آمن لاستثمار الأسهم أو الاحتفاظ بالمال في حساب التوفير المصرفي التقليدي. صندوق USAA Money Market Fund (USAXX) ، الذي تقدمه جمعية United Services Automobile Association (USAA) ، يضم 205 مقتنيات. وعلى الجانب السلبي ، يتمتع الصندوق بتاريخ لا يقدم عائدات أفضل من معظم حسابات التوفير البنكية ، ولا يأتي مع أمن تغطية تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
ملخص الصندوق
يتطلب صندوق USAA Money Market Fund استثمارًا أوليًا بقيمة 1،000 دولار. يتم تقليل هذا الشرط إلى صفر بالنسبة للمستثمرين الذين يوافقون على الإيداع التلقائي بقيمة 50 دولارًا أو أكثر شهريًا. لا يوجد أي رسوم شهرية طالما يتم الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد 1000 دولار أو إيداع 50 دولار المتكررة. بخلاف ذلك ، حمل الصندوق نسبة نفقات سنوية قدرها 0.63٪ اعتبارًا من أكتوبر 2018. يتم تقديم هذا الصندوق من قبل USAA ، وهي شركة مقرها تكساس تقدم خدمات مالية ، بما في ذلك الخدمات المصرفية والتأمين ، لأفراد الجيش وعائلاتهم المباشرة.
حيازات الصندوق
أكبر خمس حيازات للصندوق هي سندات دين قصيرة الأجل من البنوك الكبيرة. تدفع سندات الشركات قصيرة الأجل فائدة أقل من سندات متوسطة الأجل أو طويلة الأجل قابلة للمقارنة ولكنها أكثر أمانًا لأنها تحمل حساسية أقل لسعر الفائدة. معظم حيازات السندات لصندوق USAA Money Market Fund هي سندات ذات أسعار عائمة (FRNs) أو تلك التي تدفع معدل فائدة قابل للتعديل على أساس معيار مرجعي ، مثل LIBOR (سعر الفائدة بين البنوك في لندن).
يمتلك صندوق USAA Money Market Fund سندات قصيرة الأجل من بنك أوف أمريكا (NYSE: BAC) و JP Morgan Chase & Company (NYSE: JPM) و Goldman Sachs Group، Inc. (NYSE: GS) و Citigroup، Inc. (NYSE: C).
أداء الصندوق
منذ إنشاء الصندوق في عام 1981 ، فقد عاد متوسط العائد من 4.65 ٪. حتى خلال القرن الحادي والعشرين ، ظلت عوائد الصندوق قوية لسنوات عديدة. كان مبلغ 10000 دولار المستثمرة في الصندوق في يناير 2006 قد تجاوز قيمتها 11000 دولار بحلول بداية عام 2009. من عام 2009 إلى عام 2016 ، كان الصندوق ثابتًا بشكل أساسي ، حيث دفع 0.01٪ سنويًا. سيكون الاستثمار بقيمة 10،000 دولار في يناير 2010 أقل من 10000 دولار في أبريل 2016.
يجب ألا يتوقع المستثمرون جني الأموال من خلال هذا الصندوق ، على الأقل ليس حتى انتعاش أسعار الفائدة السائدة بشكل كبير.
الخط السفلي
بالنسبة للمستثمرين الذين يبحثون عن مكان لحشد الأموال التي سيحتاجون إلى الوصول إليها قريبًا ، فإن صندوق USAA Money Market Fund يوفر بديلًا آمنًا للنقد أو حساب التوفير المصرفي. على الأقل ، يوفر الصندوق ، على عكس سوق الأوراق المالية ، أمان الحماية الرئيسية. ومع ذلك ، قد يكون من الأفضل للمستثمرين المهتمين بالحصيلة ولكنهم يرغبون في الحفاظ على الأمان الحصول على حساب توفير عبر الإنترنت ، مثل تلك التي تقدمها Ally Financial (NYSE: ALLY) ، والتي يدفع الكثير منها 1٪ أو أكثر.
