جدول المحتويات
- الاحتمال المستقل
- من يلعب اليانصيب؟
- القمار مقابل الاستثمار
- مبلغ مقطوع أو الأقساط؟
- القضية لمبلغ المبلغ الإجمالي
- ميزة الضريبة: الأقساط
- مزايا أخرى للمعاشات
- عامل ميراث اليانصيب
- الخط السفلي
أشعر أنني محظوظ؟ سيكون من الأفضل أن تلعب اليانصيب. اعتمادًا على اللعبة التي تلعبها ، لديك بعض الصعوبات الطويلة.
على سبيل المثال ، كانت احتمالات الفوز بسحب أرسنال مؤخرًا في تينيسي 1 في 292.2 مليون. لوضع هذا في المنظور ، لديك:
- فرصة واحدة من بين 2،320،000 فرصة للقتل بفعل الصرع واحدة في 341،325 فرصة للوفاة بعد ملامستها لحيوان أو نبات سام واحد في 10 ملايين فرصة لصدمة من جراء سقوط أجزاء الطائرة
يوافق معظم الناس على أن خطر حدوث أي من هذه الأحداث بالفعل ضئيل للغاية.
دعونا ننظر في الأمر بطريقة أخرى. افترض أنك ذهبت إلى أكبر استاد في العالم - والذي يحدث في كوريا الشمالية. امتلأ الملعب بالقدرة. كجزء من سعر تذكرتك ، تم إدخالك في يانصيب حيث يمكنك الفوز بسيارة جديدة. في هذه الحالة ، احتمالات الفوز هي 1 من كل 150،000.
هل تجلس على حافة مقعدك في هذا الاستاد لأنهم يقرؤون رقم التذكرة أم تصدقون أنك لن تفوز؟ لتساوي احتمالات الفوز في اليانصيب ، يجب أن تملأ نفس الاستاد بحيث تصل سعته إلى 833 مرة أخرى وتجمع كل هؤلاء الأشخاص معًا وستحصل على نفس الرسم للسيارة الواحدة. هل يعتقد أي شخص أنه بإمكانه الفوز فعلاً في مجموعة كبيرة من الناس؟
لا يزال غير مقتنع؟ إذا كانوا يمنحون منزلًا جديدًا لشخص واحد فقط وكل شخص في الولايات الست الأكثر اكتظاظًا بالسكان في الولايات المتحدة دخلوا ، فإن ذلك سوف يساوي فرصك في الفوز في اليانصيب.
1.59 مليار دولار
أكبر الفوز بالجائزة الكبرى اليانصيب الذي تم رسمه في تاريخ الولايات المتحدة - لبووربول في يناير 2016.
الاحتمال المستقل
بالطبع ، يجب على شخص ما الفوز في اليانصيب ، والسبيل الوحيد للفوز به هو أن تكون فيه ، كما تقول الإعلانات. ولكن ما هي أفضل طريقة لتكون فيه؟ قواعد الاحتمال تملي عليك عدم زيادة احتمالات فوزك في اليانصيب باللعب بشكل متكرر. لذلك في كل مرة تلعب فيها اليانصيب ، هناك احتمال مستقل - يشبه إلى حد كبير عملة إرم حيث يكون لكل إرم ، بغض النظر عن عدد الرميات ، احتمال واحد على اثنين من الهبوط على الرؤوس. الاحتمالات تبقى كما هي - في اليانصيب وقذف العملة - بغض النظر عن وتيرة اللعب.
ومع ذلك ، يمكنك زيادة احتمالاتك عن طريق شراء المزيد من التذاكر لنفس رسم اليانصيب. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن تذكرتين قد تزيد من احتمالاتك من تذكرة واحدة من بين 14 مليون تذكرة إلى تذكرة واحدة من بين 14 مليون ، وهو ليس تحسينًا كبيرًا من الناحية الإحصائية. سيتعين على شخص ما شراء الكثير من التذاكر لزيادة احتمالات فوزه بشكل ملحوظ. حتى لو كان بإمكان شخص ما تحمل نفقات ذلك ، فإنه لا يستطيع شراء ما يكفي من تذاكر اليانصيب لضمان الفوز ما لم يكن هو أو هي الشخص الوحيد الذي اشترى التذاكر. مع بيع المزيد من التذاكر بشكل جماعي ، تقل احتمالات الفوز بشكل معاكس.
الماخذ الرئيسية
- فرصك في الفوز في اليانصيب هي بعيدة. احتمالات الفوز في اليانصيب لا تزداد باللعب بشكل متكرر ، بل كنت تفعل أفضل من خلال شراء المزيد من التذاكر لنفس الرسم. على الرغم من عدم وجود ضمان في سوق الأوراق المالية ، فإن الاحتمال الحصول على عائد استثمارك أفضل بكثير من فرصك في الفوز في اليانصيب. للفائزين في اليانصيب خيار أخذ أموالهم في دفعة واحدة أو عن طريق نشرها على مدى عدة سنوات من خلال المعاشات السنوية. هناك آثار ضريبية لكليهما ، على الرغم من أنه في النهاية ، يميل الأجر إلى الحصول على ميزة ضريبية أكبر.
من يلعب اليانصيب؟
فرص الفوز في اليانصيب نائية للغاية ، لكن هذا لا يمنع الناس من اللعب. بشكل عام ، سينفق ما يقرب من 57 ٪ من البالغين في الولايات المتحدة مجتمعة ما يصل إلى 80 مليار دولار كل عام على أمل الحصول على الأغنياء ، في حين أن الكنديين ينفقون أكثر من 8 مليارات دولار في السنة. مرارًا وتكرارًا ، عندما تم تقديم يانصيب في ولاية ما ، زاد العدد المحلي للبالغين الذين شاركوا في لعب القمار (وهو يانصيب تقنيًا) بنسبة 40٪. في بعض الولايات ، تأتي غالبية إيرادات اليانصيب من نسبة صغيرة من اللاعبين. على سبيل المثال ، توصلت دراسة في ولاية مينيسوتا إلى أن 20 ٪ من لاعبي اليانصيب فيها يمثلون 71 ٪ من دخل اليانصيب ، وفي بنسلفانيا ، يمثل 29 ٪ من اللاعبين 79 ٪ من الدخل ، وفقا لأحدث الإحصاءات الصادرة عن رابطة أمريكا الشمالية لل الدولة واليانصيب المقاطعات (NASPL).
وماذا في ذلك؟ اليانصيب هو مجرد واحد من تلك الأشياء الممتعة التي نقوم بها كوسيلة لإثرائه ، أليس كذلك؟ بالنسبة لبعض الأشخاص ، يكون هذا صحيحًا ، لكن بالنسبة للآخرين - غالبًا ما يمتلكون أقل قدر من المال لتجنيبهم - يمكن أن يكون اللعب لهذه الجوائز مصدر استنزاف دخل كبير. ووفقًا للإحصائيات ، يبدو أن عددًا كبيرًا من المشاركين في اليانصيب يقيمون في الطبقات الاقتصادية الأدنى. في ولاية كاليفورنيا ، وجدت دراسة أن 40 ٪ من أولئك الذين لعبوا اليانصيب كانوا عاطلين عن العمل. في ولاية ماريلاند ، فإن أفقر ثلث سكانها يشترون 60 ٪ من جميع تذاكر اليانصيب ، والناس في ميشيغان بدون شهادة الثانوية العامة يقضون خمس مرات أكثر في اليانصيب من أولئك الذين حصلوا على تعليم جامعي. لا عجب في أن معلمي تمويل المستهلك يقولون إن اليانصيب هو في الأساس ضريبة إضافية على الفقراء.
يجمع تجار تجزئة اليانصيب عمولات على التذاكر التي يبيعونها وأيضًا يستفيدون منها عند بيع تذكرة رابحة ، عادةً في شكل مكافأة أو مكافأة.
القمار مقابل الاستثمار
تم وضع عنوان غريب على الصفحة الرئيسية لموقع Mega Millions على الويب في 25 مارس 2011 ، وهو اليوم الذي ارتفعت فيه احتمالات الفوز إلى 1 من كل 175 مليون (1116 ملعبًا في حال كنت تتساءل). قراءة العنوان ، "حفظ للتقاعد". صرخت مجموعات مناهضة للمقامرة في هذه المحاولة الواضحة لتدوير اليانصيب كوسيلة لتمويل سنوات ما بعد العمل ، وأصدر مسؤولو اليانصيب بيانًا سريعًا قائلين إنهم يديرون حملة تشجع الناس على الحلم بكيفية استخدام أرباحهم - لا تقدم استراتيجية مالية.
هل هناك طريقة أفضل وأكثر ربحية لإنفاق أو استثمار الأموال التي كنت تكرسها لليانصيب بطريقة أخرى؟ دعنا ننظر إلى الأرقام. إذا كان الشخص ينفق 5 دولارات أسبوعيًا على تذاكر اليانصيب ، فإنه يضيف ما يصل إلى 260 دولارًا في السنة. على مدار 20 عامًا (أفق استثمار نموذجي طويل الأجل للأسهم والسندات) ، سيكون إجمالي الإنفاق على تذاكر اليانصيب 5200 دولار. إن توظيف 260 دولارًا سنويًا في الأسهم التي تربح 7.3٪ سنويًا (استنادًا إلى الأداء التاريخي للأسهم) يحقق عائدًا قدره 11،015 دولارًا بعد 20 عامًا. لكن إذا كنت قد أنفقت المال على تذاكر اليانصيب ولم تفز بأي شيء ، فستخرج من مبلغ 5200 دولار بعد 20 عامًا.
بالطبع ، فإن سوق الأوراق المالية ليس بالأمر المؤكد. الأسهم يمكن أن تنخفض وكذلك نقدر. لذلك دعونا نحاول تقدير أكثر حذرا. وجدت دراسة في تكساس أن الشخص الذي لا يحمل شهادة جامعية ينفق ما معدله 250 دولارًا سنويًا في شراء تذاكر اليانصيب. إذا بدأ ذلك الشخص نفسه في حساب الجيش الجمهوري الايرلندي أو حساب تقاعد آخر حصل على عائد سنوي متوسط بنسبة 4٪ وساهم بمبلغ 250 دولارًا أمريكيًا سنويًا لمدة 30 عامًا ، فسيحصل على 15392 دولارًا عند بلوغه سن التقاعد. إذا فعلوا نفس الشيء لمدة 40 عامًا ، فإن هذا العدد سيرتفع إلى أكثر من 25000 دولار.
على الرغم من أن البعض قد يجادل بأنه في اقتصاد اليوم ، لا توجد وسيلة لضمان أن الأموال ستكسب 4 ٪ ، وليس هناك أيضا ضمان أنها لن تكسب أكثر من 4 ٪. ولكن كل ذلك جانبا ، فإن احتمالات الحصول على 15000 دولار بعد 30 عاما هي في صالح الشخص إلى حد كبير. بالتأكيد أكثر من ذلك مع احتمالات اليانصيب 125 مليون إلى 1.
مبلغ مقطوع أو الأقساط؟
دعنا نقول ، على الرغم من الصعوبات الكئيبة ، يمكنك الفوز في اليانصيب ، وفزت كبيرة - ستة أرقام كبيرة. ستواجه الكثير من القرارات ، وأولها هو كيفية تلقي الأموال. مع معظم اليانصيب ، يمكنك الحصول على خيار: يمكن أن يكتبوا لك شيكًا بمبلغ المبلغ الإجمالي أو يمكنك استلامه في شكل مبلغ سنوي.
المبلغ المقطوع عبارة عن تحويل نقدي واحد ، في حين أن الأقساط هي سلسلة من المدفوعات السنوية (تنتشر غالبًا ما بين 20 إلى 30 عامًا). على عكس بعض المكافآت السنوية التي تنتهي عند الانتهاء من ذلك ، فهذا شيء يسمى "الأقساط السنوية المؤكدة": ستستمر الدفعات في المدة المحددة لسنوات ، لذلك إذا توفيت ، فيمكنك توريث تلك المدفوعات لمن تريد. الذي يجب أن تأخذ؟
ست ولايات فقط تسمح للفائزين بالكشف عن هويتهم ، بينما تسمح لهم ثلاث دول أخرى بجمع الأرباح من خلال شركة ذات مسؤولية محدودة.
القضية لمبلغ المبلغ الإجمالي
معظم الفائزين في اليانصيب يختارون دفع مبلغ مقطوع. انهم يريدون كل المال على الفور. هذه هي الميزة الرئيسية لمبلغ مقطوع: الوصول الكامل والكامل إلى الأموال. لا يقتصر الأمر على الأفراد من هذا القبيل ، ولكن أيضًا فريقهم الضخم من المحاسبين والمستشارين الماليين ومديري الأموال ومحامي العقارات ، يفعلون أيضًا ، فكلما زاد عدد الأصول الخاضعة للإدارة ، كان ذلك أفضل ، لا سيما إذا كانت تعويضاتهم تستند إلى نسبة من تلك الأصول.
قد يكون الحصول على مبلغ مقطوع هو المسار الأفضل إذا كان من غير المحتمل أن يعيش الفائز لفترة طويلة بما يكفي لتحصيل عقود من المدفوعات ، وليس لديه ورثة.
ميزة الضريبة: الأقساط
قد تكون في وضع ضريبة دخل أفضل إذا تلقيت العائدات على مدار عدة سنوات من خلال المكافأة السنوية بدلاً من الدفع مقدمًا. لماذا ا؟ تخضع ربح اليانصيب لضريبة الدخل (سواء على المستوى الفيدرالي أو على مستوى الولاية ، باستثناء الولايات القليلة التي لا تفرض ضرائب على الأرباح) في السنة التي تتلقى فيها المال. أقول لك الفوز بالجائزة الكبرى 10 ملايين دولار. إذا اتخذت خيار المبلغ الإجمالي ، فإن المبلغ بالكامل يخضع لضريبة الدخل في تلك السنة. ومع ذلك ، إذا اخترت خيار الأقساط ، فستأتي المدفوعات لك على مدار عدة عقود ، وكذلك فاتورة الضرائب. على سبيل المثال ، في جدول دفعات مدته 30 عامًا ، بدلاً من 10 ملايين دولار في عام واحد ، ستحصل على حوالي 333000 دولار في السنة. على الرغم من أن مبلغ 333،000 دولار سيخضع لضريبة الدخل ، إلا أنه يمكن أن يجعلك بعيدًا عن أعلى فئات ضريبة الدخل على مستوى الولايات والحكومة الفيدرالية.
لكن حتى لو دفعت الضرائب دفعة واحدة ، فهي تقريبًا هي نفسها التي تدفعها مع مرور الوقت ، أليس كذلك؟ ليس وفقا للخبراء.
دعنا نفترض أنك اخترت دفعات سنوية على جائزة قدرها 327.8 مليون دولار ، وأنك استثمرت في سندات حكومية مدتها 30 عامًا تدفع فائدة 4.5 ٪. في عامك الأول ، ستربح ما يقدر ب 14،715،000 دولار في الفائدة. بحلول نهاية العشرين عامًا ، ستكون أرباحك أعلى بنسبة 20٪ مما كانت عليه عندما بدأت. كل ما عليك فعله هو إرسال ما يقارب 900000 دولار كدفعة شهرية بعد الضرائب ، على افتراض أنك في الحد الأقصى لفئة الضرائب الفيدرالية.
وإليك الميزة الأخرى: إذا حصلت على المبلغ المقطوع ، فعليك أن تدفع ضرائب مرتين - مرة واحدة عندما تحصل على الشيك ثم مرة أخرى على الدخل الذي تجنيه من استثماره بنفسك (هل ستستثمر معظمه ، أليس كذلك؟). إذا استثمرت الحكومة ذلك ، فأنت لا تدفع إلا فاتورة ضريبية مرة واحدة (على الشيكات السنوية).
مزايا أخرى للمعاشات
ولكن ربما تكون الحجة الأكبر التي تدور حول أخذ الأقساط هي غير ملموسة - لحمايتك من نفسك. إن المفاجأة التي تتكون من ستة أرقام هي حدث يغير الحياة ، وليس بالضرورة حدثًا جيدًا. معظم الناس يفتقرون إلى الخبرة في إدارة مثل هذه المبالغ ، لتبدأ ، ولكن حتى أكثر الرؤوس حكمة وأروع ما يمكن أن يفقدوا منظورهم ، خاصة بالنظر إلى انهيار عدد من الأصدقاء والعائلة وحتى الغرباء الذين ينزلون بمجرد خروج الأخبار أو التماس أو حتى طلب حصة من الغنائم. يستشهد الأكاديميون بالبحث الذي أظهر أن معظم الفائزين باليانصيب سيوفرون 16 سنتًا فقط من كل دولار يفوزون به. في الواقع ، ارتفعت معدلات إفلاس الفائزين باليانصيب من ثلاث إلى خمس سنوات بعد انقلابهم الكبير.
يمكن أن تساعد الأقساط ، من خلال الحد حرفيا الأموال التي في حوزتك. بعد كل شيء ، لا يمكنك التخلي عن الأشياء التي لا تملكها أو إهدارها. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الحصول على المال مع مرور الوقت يوفر لك بطاقة "تفريغ". من خلال تلقي شيك كل عام ، حتى إذا سارت الأمور بشكل سيء في السنة الأولى ، فستتاح لك فرص عديدة للتعلم من الأخطاء واسترداد الخسائر والتعامل مع شؤونك بشكل أفضل.
عامل ميراث اليانصيب
هناك مشكلة كبيرة في العالم الأول تأتي مع الأقساط. إذا كانت المدفوعات لا تزال تأتي عند وفاتك ، فيتعين على ورثتك دفع ضرائب العقارات على المبلغ بالكامل. قد لا يكون لديهم المال المتاح للقيام بذلك. لدى أرسنال إجابة إذا كانت ولايتك تسمح بذلك: عند وفاتك ، ستحول الأقساط إلى دفع مقطوع. على الأقل ، يمكن تغطية فاتورة الضرائب دون إجبار أي شخص على الإفلاس.
الخط السفلي
كثير من الناس يرون شراء تذاكر اليانصيب كاستثمار منخفض المخاطر. في أي مكان آخر يمكنك "استثمار" 1 دولار أو 2 دولار لإتاحة الفرصة لكسب مئات الملايين من الدولارات؟ نسبة المخاطرة إلى المكافأة جذابة بالتأكيد ، حتى لو كانت احتمالات الفوز صغيرة بشكل ملحوظ. هل من الأفضل إذن لعب اليانصيب أو استثمار الأموال؟ لا توجد إجابة صحيحة عالميا. الكثير من ذلك يعتمد على الأموال التي يتم إنفاقها. إذا كانت هناك حاجة للتقاعد أو كلية الأطفال ، فقد يكون من المنطقي الاستثمار: فالمكافأة تكون أكيدة على الطريق ، حتى لو لم تكن بمثابة شيك مثير مكون من ستة أرقام. ومع ذلك ، إذا تم تخصيص المال للترفيه ، وكنت قد أنفقته في مشاهدة أحدث فيلم على أي حال ، فقد يكون من المفيد اغتنام الفرصة. ضع في اعتبارك ، بطبيعة الحال ، أنك أكثر عرضة للموت من لدغة الثعابين من جمع من أي وقت مضى.
