يعمل المصرفيون الشخصيون في فروع الخدمات المصرفية للأفراد ويساعدون العملاء في مختلف الاحتياجات المصرفية أو المالية. قد تتضمن هذه الاحتياجات فتح حسابات التدقيق والادخار ، والحصول على قروض الرهن العقاري والسيارات ، والاستثمار في المنتجات المصرفية - شهادات الإيداع (CD) وأسواق المال وغيرها من المنتجات المصرفية التجارية. قد يساعدون العميل أيضًا في التخطيط للتقاعد أو التخطيط للكلية. بينما يعمل المصرفيون الاستثماريون في الغالب مع المستثمرين من المؤسسات ، فإن المصرفيين الشخصيين يعملون في المقام الأول مع الأشخاص العاديين.
معظم عملائها مواطنون عاديون في المجتمعات التي يعمل فيها المصرفيون. عادةً لا تدفع الخدمات المصرفية الشخصية وكذلك الخدمات المصرفية الاستثمارية وغيرها من المهن في وول ستريت ، ولكنها توفر توازنًا أفضل بين العمل والحياة ، وتكون ساعات العمل معقولة جدًا. في الواقع ، تم صياغة مصطلح "ساعات المصرفيين" لوصف العدد المحدود من الساعات التي يُنظر إلى المصرفيين المحليين على إنفاقها على الوظيفة.
الماخذ الرئيسية
- يعمل المصرفيون الشخصيون في فروع الخدمات المصرفية للأفراد ويساعدون العملاء في مختلف الاحتياجات. كون المصرف المصرفي الجيد لا يتعلق بالمؤهلات التعليمية ، وأكثر من ذلك حول سمعة المجتمع ، والقدرة على التواصل ، والاعتمادية. فتح حسابات تدقيق وإدخار جديدة وتسهيل المعاملات المصرفية العادية الأخرى.
يتميز بنك استثماري نموذجي بعشرات من خريجي Ivy League ذوي الكفاءة العالية الذين يجلسون خلف محطات بلومبرج ويتحدثون بقوة ، ويخترقون أحدث الصفقات في سماعات رأسهم. إن الصورة النمطية لبنك الاستثمار هي شباب عدواني ، يتعلم بشكل جيد ويعاني من المال. يتم قطع معظم المصرفيين الشخصيين من قطعة قماش مختلفة.
على الرغم من أن الحصول على درجة علمية في الأعمال ، وماجستير في إدارة الأعمال يبدو أفضل من السيرة الذاتية لبنك شخصي ، فإن الكثير من فروع البنوك المحلية تهتم بأوراق الاعتماد التعليمية أكثر من اهتمامها بسمعة المجتمع ، والقدرة على التواصل ، والاعتمادية. تفتخر هذه البنوك بخدمة مسقط رأسها وتفضل رؤية اجتماع محافظي البنوك وتلبية العملاء الجدد.
تعد الخدمات المصرفية الشخصية مهنة مثالية لشخص يحب بناء علاقات في مجتمعه المحلي ، ولديه حب للأسواق ويرغب في تحقيق دخل قوي ، لكنه لا يهتم بالثراء.
فتح الحسابات
ربما يكون الواجب اليومي الأكثر شيوعًا لمصرف شخصي هو مساعدة عملاء البنك على فتح حسابات تدقيق وإدخار جديدة. يتعامل المصرف الشخصي مع العملاء الجدد وكذلك العملاء الحاليين الذين يرغبون في فتح حساب جديد. يجلس هؤلاء المصرفيون في تلك المكاتب الكبيرة ذات الشكل "L" التي تقع بالقرب من الردهة في معظم فروع بنوك التجزئة. إنها مهمة مصرفي شخصي لتخصيص حساب يناسب احتياجات العميل.
يقدم المصرف الشخصي أيضًا منتجات إضافية مثل حماية السحب على المكشوف أو خيار التقريب ، وهي ميزة فحص الحساب حيث يتم تقريب كل عملية شراء لبطاقة الخصم المباشر إلى الدولار التالي ، مع وضع التغيير الزائد في حساب ادخار.
بيع المنتجات الاستثمارية
في حين نادراً ما تقدم بنوك التجزئة أدوات الاستثمار القوية التي تجدها في وول ستريت ، إلا أنها توفر مجموعة من المنتجات المحافظة التي تضمن العوائد وغالبًا ما تكون مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). تشمل هذه المنتجات الأقراص المدمجة وحسابات سوق المال وحسابات التقاعد مثل حسابات التقاعد الفردية التقليدية وحساب روث (IRAs).
يعرف بعض العملاء بالضبط كيف يريدون استثمار أموالهم ، بينما يحتاج البعض الآخر إلى بعض التوجيهات لاتخاذ القرار الصحيح. ومع ذلك ، لا يوجد لدى الآخرين أي فكرة ، وفي هذه الحالة يكون عمل المصرف الشخصي هو التأكد من احتياجات العميل وأهدافه ، ثم توفير الحل المناسب.
بيع القروض
في بعض البنوك ، يتم ترخيص المصرفيين الشخصيين لبيع القروض العقارية والقروض الأخرى. توظف البنوك الأخرى أخصائيين منفصلين في مجال الرهن العقاري ، ويقوم المصرف الشخصي ببساطة بتدريج العميل وتحويله إلى خبير الشؤون المالية عند الضرورة. كقاعدة عامة ، أصغر البنك ، والمزيد من القبعات يرتديها كل مصرفي. قد يفعل كل من المصرفيين الشخصيين في البنوك المجتمعية الصغيرة كل شيء من التخطيط المالي إلى التمويل المصرفي.
في معظم الحالات ، لا يحق للمصرف الشخصي سوى الوصول إلى منتجات قروض بنكه ، بدلاً من سمسار الرهن العقاري ، الذي يمكنه أن يضع عملائه مع عشرات البنوك والمقرضين. هذا يضع المصرفي الشخصي في وضع غير مؤات إلى حد ما ، على الرغم من أن العديد من عملاء الرهن العقاري سعداء لقبول هذه القيود للتعامل مع مصرفي محلي يعرفونه ويثقون به.
التقاعد والتخطيط للكلية
يساعد المصرفيون الشخصيون العملاء في تمويل تقاعدهم وتعليم أبنائهم. يبيعون روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، والمعاشات للتخطيط للتقاعد. بالنسبة للمدخرات الجامعية ، يقدم المصرفيون الشخصيون سندات ادخار وخطة 529 الشهيرة ، وهو حساب تعليمي مؤجل من الضرائب.
في ديسمبر عام 2019 ، وقع الرئيس دونالد ترامب قانون "إعداد كل مجتمع لتعزيز التقاعد" (SECURE). يسمح القانون الجديد للأموال في حسابات التعليم العالي بالدفع مقابل برامج التلمذة الصناعية المعتمدة من وزارة العمل الأمريكية ، ويمكّن حاملي الخطط من استخدام ما يصل إلى 10،000 دولار لسداد قروض الطلاب.
مرة أخرى ، يجب على المصرف الشخصي في كثير من الأحيان القيام بدور استشاري للقيام بهذا الجزء من وظيفته بنجاح. المصطلحات المصرفية هي لغة أجنبية لبعض العملاء ، لذلك فإن الأمر يعود إلى المصرف الشخصي لمساعدة العميل على فهم مكان وجود أمواله ويشعر بالثقة فيه.
مهارات
تعد القدرة على صياغة والحفاظ على علاقات قوية داخل المجتمع أهم مهارة لمصرف شخصي. المنتجات المالية نفسها ليست معقدة ولا تتطلب ماجستير في إدارة الأعمال أو مهارات الرياضيات قبل الفهم لفهم. هذا ليس بنكًا استثماريًا ، حيث غالبًا ما تحدث مصطلحات العميل ، مثل المصطلحات الباطنية مثل مقايضة سعر الفائدة ومبادلة التخلف عن سداد الائتمان والتزامات الدين المضمونة. معظم المنتجات المصرفية الشخصية واضحة ومباشرة ، ولكن يتعين على المصرفي الشخصي أن يجعل العميل مرتاحًا بما يكفي ليريد شرائها معه.
المتطلبات التعليمية تختلف من بنك لآخر. على عكس القانون أو الطب ، فإن الصناعة لا تتطلب سوى شهادة الدراسة الثانوية. بالنسبة لأولئك في الكلية الذين يفكرون في الخدمات المصرفية الشخصية ، فإن الحصول على شهادة في إدارة الأعمال ، خاصة مع التركيز على الاقتصاد أو التمويل ، هو السبيل للذهاب.
الدفع والساعات
يحصل المصرفيون الشخصيون على رواتب المشاة ، لا سيما بالمقارنة مع أبناء عمومة البنوك الاستثمارية. متوسط الراتب الأساسي السنوي هو 37000 $ ، وفقا ل Glassdoor. يختلف هيكل الأجور في كل بنك قليلاً ، لكن جميعها تقريبًا تقدم مزيجًا من المكافآت والعمولات.
تعني هذه الحوافز الإضافية وجود شبكات مثمرة وأن عمليات البحث عن العملاء ترتبط ارتباطًا مباشرًا مع راتب أحد المصرفيين. يمكن للمصرف الشخصي المحفز أن يقدم أكثر من 50000 دولار كتعويض إجمالي في عامه الأول ، وأكثر من ذلك بعد إنشاء قاعدة عملاء واسعة. ومع ذلك ، فإن الدخل المكون من ستة أرقام في «وول ستريت» عادة ما يصيب المصرفيين الشخصيين.
الميزة الكبيرة التي يحتفظ بها المصرفيون الشخصيون على حشد وول ستريت هي ساعات. انظر إلى ساعات العمل المنشورة على الباب في أي بنك محلي. عادة ما تكون مقيدة إلى حد ما ، مثل الساعة 9 صباحًا إلى 5 مساءً خلال الأسبوع. يجب على الأشخاص الذين يرغبون في كسب عيش لائق مع إعطاء الأولوية لوقت الأسرة التفكير في مهنة في مجال الخدمات المصرفية الشخصية.
