جدول المحتويات
- المستفيدون مجهولون
- المستفيدون وإرادتكم
- المبالغ بدلا من النسب المئوية
- الخط السفلي
من المهم الحفاظ على تسميات المستفيد. يمكن أن يكون تعيين المستفيد المسبب للمشاكل محبطًا لكل المعنيين. لا يزال ، التحديث ساري المفعول فقط إذا كان يفي بمتطلبات معينة. فيما يلي بعض التسميات المستفيدة التي قد تسبب مشاكل جنبًا إلى جنب مع طرق تجنبها من خلال بعض الخطوات الاحتياطية البسيطة.
الماخذ الرئيسية
- إن وجود مستفيد غير واضح في حساب التقاعد الخاص بك يعني أنه قد يكون الأمر متروكًا لمحكمة الوصاية لتقرير من الذي يتلقى أصول الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك) عند وفاتك. ومع ذلك ، ليس من الضروري تحديد هوية كل مستفيد بالاسم. عبارة المستفيد واضحة ، مثل "جميع أطفالي الباقين على قيد الحياة" ، وهي مقبولة من الناحية القانونية. قد تحدد قوانين الولايات تلقائيًا الزوج / الزوجة كمستفيد افتراضي لحساب التقاعد.
تعيين مستفيدين مجهولي الهوية
قد يؤدي عدم قدرة الحافظ على تحديد المستفيد إلى تأخير حصول المستفيد المقصود على الأصول ، كما يمكن أن يكلف المستفيد الرسوم القانونية إذا أصبح من الضروري للمحاكم أن تقرر من هو. تحديد المستفيدين بالاسم والعلاقة لك يسبب مشاكل ضئيلة أو معدومة لهم. ومع ذلك ، لا يتعين عليك وضع اسم المستفيد الخاص بك في نموذج التعيين الخاص بك: ببساطة ذكر "جميع أطفالي الباقين على قيد الحياة" ، على سبيل المثال ، هو تسمية مستفيدة مقبولة. في الواقع ، تنص لوائح التوزيع الدنيا المطلوبة (RMD) على أنه "لا يلزم تحديد المستفيد المعين بالاسم في الخطة… لكي يكون المستفيد المعين ما دام الفرد الذي سيكون المستفيد قابلاً للتحديد بموجب الخطة ، "وفقًا للوائح وزارة المالية ، الفقرة 1.401 (أ) (9) -4 ، الأسئلة والأجوبة 1." جميع أطفالي الباقين على قيد الحياة "يفي بهذا المطلب.
تسمية "كل أطفالي" مقبول أيضًا. ومع ذلك ، إذا قام أحد أطفالك بإعدادك مسبقًا ، فإنه يثير مسألة كيفية التعامل مع حصة هذا الشخص. إذا كنت تريد أن تذهب حصة ذلك الطفل إلى ورثته ، فيجب عليك توضيح هذه النية في تعيين المستفيد. يمكن تحقيق ذلك عن طريق إرفاق تسمية مستفيد مخصصة أو عن طريق تضمين فقرة في كل بند.
التسميات المستفيدة وإرادتك
العديد من حماة حساب التقاعد الفردي (IRA) غير مستعدين لقبول تسميات المستفيدين من "حسب إرادتي". في كثير من الحالات ، يكون الإحجام عن الرغبة في معالجة الأصول التي تعد جزءًا من ممتلكات الفرد ، كما أن حساب التقاعد ليس كذلك تعتبر جزءا من العقارات. في حين أن "حسب إرادتي" ليس تسمية مقبولة على نطاق واسع ، فإن اللوائح تشير إلى أنها تتوافق مع الإرشادات الفيدرالية. قبل إجراء مثل هذا التعيين ، تأكد من مراجعة خادمك لدى الجيش الجمهوري الايرلندي. حتى في الحالات التي يقبل فيها أمين الحفظ مثل هذا التعيين ، فإنه قد لا يوفر النتيجة المرجوة.
على سبيل المثال ، افترض أنك قدمت في إرادتك أن أصول الجيش الجمهوري الايرلندي يجب أن تذهب إلى ابنتك. سوف تحصل في النهاية على الأصول. ومع ذلك ، لن تتم معاملتها على أنها المستفيدة من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ، وبالتالي فإنها لن تكون قادرة على الاستفادة من خيارات العمر المتوقع التي كانت ستكون متاحة لها لو كانت المستفيدة المعينة مباشرة من الجيش الجمهوري الايرلندي. بدلاً من ذلك ، سيتم التعامل مع الجيش الجمهوري الايرلندي بأنه لا يوجد مستفيد معين أو شخص غير مستفيد.
المبالغ بدلا من النسب المئوية
يرغب بعض الأفراد في التأكد من حصول المستفيد المعين على مبلغ محدد. تحقيقًا لهذه الغاية ، يمكن صياغة تسميات المستفيدين مثل "80.000 دولار لتشارلي والباقي لجون". قد لا يكون هذا التعيين مشكلة للحسابات التي في وقت وفاة مالك الجيش الجمهوري الايرلندي لها أرصدة أعلى بكثير من المبلغ المذكور ، ولكن يمكن أن يكون مشكلة بالنسبة للحسابات الأخرى.
على سبيل المثال ، افترض أن رصيد الجيش الجمهوري الايرلندي الذي ترك إلى تشارلي وجون كان 100000 دولار عند اكتمال تعيين المستفيد. ومع ذلك ، بسبب الخسارة في الاستثمارات والتوزيعات التي تمت لتلبية متطلبات RMD ، فإن الرصيد في وقت وفاة مالك الجيش الجمهوري الايرلندي أقل من 80،000 دولار. قد يبدو أن الخيار الوحيد هو منح تشارلي الرصيد المتبقي ، ولكن إذا أراد مالك الجيش الجمهوري الايرلندي أن يحصل جون على بعض الأصول ، فلن تتحقق النتائج المرجوة. سيكون تعيين المستفيد الأكثر فاعلية هو الذي يمنح كل مستفيد نسبة مئوية من الأصول أو يشتمل على مخصصات بديلة إذا انخفض الرصيد عن المبلغ المحدد.
الخط السفلي
قبل تقديم تعيين المستفيد ، تحقق مع المستشار المالي أو أمين الحفظ أو المحامي الخاص بك لتحديد ما إذا كان سيؤدي إلى النتائج التي تريدها. إذا كنت قد قدمت بالفعل اسم المستفيد الخاص بك ، فلا يزال بإمكانك التحقق من حالته. يجب ألا تفترض أن أمين صيانة IRA الخاص بك سوف يخطرك إذا كانت التسمية غامضة أو لا تفي بالمتطلبات. في معظم الحالات ، لا يتم ملاحظة المشكلة إلا بعد وفاة صاحب الحساب والمستفيد مستعد للمطالبة بالأصول. من خلال رؤية أن تصنيف المستفيد الخاص بك في حالة جيدة ، فإنك تساعد على ضمان أن المستفيد الخاص بك سيكون قادراً على الوصول إلى الأصول في أي وقت.
