ما هو المبلغ الإجمالي؟
وغالبًا ما يتم دفع مبلغ مقطوع دفعة كبيرة يتم دفعها في دفعة واحدة بدلاً من تقسيمها إلى أقساط. ومن المعروف أيضا باسم سداد رصاصة عند التعامل مع قرض. ترتبط في بعض الأحيان بخطط التقاعد وغيرها من أدوات التقاعد ، مثل حسابات 401k ، حيث يقبل المتقاعدون دفع مبلغ مقطوع أصغر مقدمًا بدلاً من مبلغ أكبر يتم دفعه على مدار الوقت. وغالبا ما تدفع هذه في حالة سندات.
تُستخدم مدفوعات المبلغ الإجمالي أيضًا لوصف دفعة كبيرة لاقتناء مجموعة من العناصر ، مثل شركة تدفع مبلغًا واحدًا مقابل مخزون شركة أخرى. سيكون لدى الفائزين في اليانصيب عادة أيضًا خيار أخذ مبلغ إجمالي مقابل دفعات سنوية.
الماخذ الرئيسية
- الدفع بالمبلغ المقطوع هو مبلغ يتم دفعه دفعة واحدة ، على عكس المبلغ الذي يتم تقسيمه ودفعه على أقساط. الدفع بالمبلغ الإجمالي ليس هو الخيار الأفضل لكل مستفيد ؛ بالنسبة للبعض ، قد يكون من المنطقي أن يتم إبطال الأموال كمدفوعات دورية. استنادًا إلى أسعار الفائدة ، والوضع الضريبي ، والعقوبات ، قد ينتهي الأمر بالمعاش السنوي إلى الحصول على قيمة حالية صافية (NPV) أعلى من المبلغ الإجمالي.
دفع مبلغ مقطوع
أساسيات دفعة مقطوعة
هناك إيجابيات وسلبيات لقبول مدفوعات المبلغ الإجمالي بدلاً من الدفع السنوي. يعتمد الاختيار الصحيح على قيمة المبلغ المقطوع مقابل المدفوعات والأهداف المالية. توفر المعاشات درجة من الأمان المالي ، لكن المتقاعدين في حالة صحية سيئة قد يستفيدون بدرجة أكبر من دفع مبلغ مقطوع إذا كانوا يعتقدون أنهم لن يعيشوا لفترة كافية لتلقي الفائدة بالكامل. ومن خلال تلقي دفعة مقدمة ، يمكنك تحويل الأموال إلى ورثتك.
أيضًا ، وفقًا للمبلغ ، قد يمكّنك الدفع المقدم من شراء منزل أو يخت أو عملية شراء كبيرة أخرى قد لا تكون قادرًا على تحملها مع الدفعات السنوية. وبالمثل ، يمكنك استثمار الأموال وكسب معدل عائد أعلى من معدل العائد الفعلي المرتبط بالمدفوعات السنوية. أو ، بالطبع ، قد تفقد كل شيء.
ليس من الأفضل دائمًا سداد المبلغ الإجمالي بدلاً من الدفعات السنوية الدورية ؛ إذا تم عرض الخيار ، ففكر في الضرائب والاستثمارات وصافي القيمة الحالية ، والذي يمثل القيمة الزمنية للنقود.
المبالغ الإجمالية مقابل مدفوعات الأقساط
لتوضيح كيفية عمل المدفوعات الإجمالية والمدفوعات السنوية ، تخيل أنك ربحت 10 ملايين دولار في القرعة. إذا حصلت على المكاسب بالكامل كدفعة مقطوعة ، فستكون الأرباح بالكامل خاضعة لضريبة الدخل في تلك السنة ، وستكون في أعلى شريحة ضريبية.
ومع ذلك ، إذا اخترت خيار الأقساط ، فقد تأتي المدفوعات لك على مدار عدة عقود. على سبيل المثال ، بدلاً من 10 ملايين دولار من الدخل في عام واحد ، قد يكون دفع الأقساط السنوية 300000 دولار في السنة. على الرغم من أن مبلغ 300000 دولار سيخضع لضريبة الدخل ، إلا أنه من المحتمل أن يجعلك خارج نطاق أعلى فئات الضرائب الحكومية. يمكنك أيضًا تجنب أعلى شريحة ضريبة دخل فيدرالية تصل إلى 37٪ (اعتبارًا من عام 2020) للأشخاص غير المتزوجين الذين يتجاوز دخلهم 518،400 دولار أو 622،050 دولارًا للأزواج المتزوجين الذين يتقدمون بشكل مشترك.
تعتمد هذه الأسئلة الضريبية على حجم ربح اليانصيب ، ومعدلات ضريبة الدخل الحالية ، ومعدلات ضريبة الدخل المتوقعة ، وحالة إقامتك عندما تفوز ، وفي أي ولاية ستعيش بعد الفوز ، وعوائد الاستثمار. ولكن إذا كان بإمكانك الحصول على عائد سنوي يزيد عن 3٪ إلى 4٪ ، فإن خيار المبلغ المقطوع عادة ما يكون منطقيًا أكثر من 30 عامًا.
ميزة أخرى كبيرة لأخذ الأموال مع مرور الوقت هي أنها تزود الفائزين ببطاقة "تفريغ". من خلال تلقي شيك كل عام ، يكون لدى الفائزين فرصة أفضل لإدارة أموالهم بشكل صحيح ، حتى إذا سارت الأمور بشكل سيء في السنة الأولى.
