ما هي فترة قفل
تشير فترة القفل إلى نافذة زمنية ، عادة ما تكون 30 أو 60 يومًا ، يجب على مقرض الرهن أن يبقي خلالها عرضًا محددًا للقرض مفتوحًا للمقترض. خلال هذه الفترة ، يستعد المقترض للإغلاق ويقوم المقرض بمعالجة طلب القرض.
كسر أسفل فترة قفل
توفر فترة القفل للمقترض راحة البال للحماية من ارتفاع أسعار الفائدة بينما يقوم المقرض بمعالجة طلب القرض. تختلف أوقات المعالجة حسب الاختصاص القضائي ، ولكن يجب أن يعكس طول القفل تقريبًا متوسط فترات الموافقة المحلية. خلال ذلك الوقت يمكن أن ترتفع معدلات أو تنخفض.
إذا ارتفعت أسعار الفائدة خلال فترة القفل ، يجب حماية المقترض من مخاطر أسعار الفائدة ، واحتمال تقلب أسعار الفائدة. يمكن أن تكلف الحركة الصعودية البسيطة في سعر الفائدة الأساسي المقترض غير المحمي بآلاف الدولارات على مدى مدة القرض. في حالة إعادة التمويل لتجنب حبس الرهن ، فإن المخاطرة أكبر - فقد يعني الارتفاع التصاعدي في أسعار الفائدة فقدان المنزل إذا كان ذلك يعني أن المقرض يشعر أن المقترض لم يعد بإمكانه تحمل قرض.
إذا انخفضت أسعار الفائدة خلال فترة القفل ، فقد يوفر قفل القرض خيارات مفيدة للمقترض. يسمح بند التعويم للمقترض بقفل سعر أقل. إذا لم تتضمن اتفاقية القفل تعويمًا ، فقد يقرر المقترض إعادة كتابة القرض بالكامل بفعالية من حيث التكلفة.
سيأتي أمان فترة القفل عمومًا بتكلفة. سوف المقرضين فرض رسوم على كل من القفل نفسه وحكم تعويم. لتقييم خياراتهم ، يجب على المقترض تقييم تعرضهم لمخاطر أسعار الفائدة.
أقصر مقابل فترات قفل أطول
وهناك اعتبار آخر مهم للمقترض هو كم من الوقت يجب أن يبحث عن فترة قفل. مثل قفل القرض ومخصص التعويم ، من المحتمل أن تؤدي فترة قفل أطول إلى رسم أعلى من فترة أقصر.
توفر فترة قفل أطول ، بين 45 و 90 يومًا ، حماية أكبر. عموما ، على الرغم من ذلك ، لن يقدم المقرض سعر فائدة جذاب على مدى فترة قفل ممتدة. إذا كان الطرفان غير قادرين على إغلاق القرض خلال هذه الفترة ، فقد يكون المقرض غير راغب في تمديد عرض القفل الثاني بسعر جذاب للمقترض.
تتميز فترة الإغلاق الأقصر ، من أسبوع واحد إلى 45 يومًا ، بمعدل فائدة مضمون أقل وربما رسوم أقل. لن يتقاضى العديد من المقرضين أي رسوم على الإطلاق لفترة قفل تقل عن 60 يومًا. إذا كان المقرض غير قادر على الموافقة على الطلب خلال فترة القفل ، فسوف يتعرض المقترض مرة أخرى لمخاطر أسعار الفائدة.
تتضمن فترات الإغلاق عدة متغيرات مهمة ويجب أن يكون المقترض على دراية بالمفاضلات التي تحدث عند إجراء التغييرات. بشكل عام ، إنها أداة قيمة للمقترض وتستحق المتابعة.
