Roth TSP vs. Roth IRA: هذا ما يريد الكثير من موظفي الحكومة الفيدرالية المدنية وأعضاء الجيش الأمريكي معرفته عندما يتعلق الأمر باختيار خطة مدخرات التقاعد. في حين أن كلاهما حسابات Roth ، إلا أنهما يتمتعان بمزايا ضريبية مختلفة ، وحدود اشتراك ، وقواعد سحب ، والحد الأدنى من عمليات التوزيع (RMDs).
الماخذ الرئيسية
- روث الجيش الجمهوري الايرلندي هو حساب التقاعد الفردي الذي تفتح وتموله مباشرة. روث TSPs هي نسخة من حكومة الولايات المتحدة لروث 401 (ك) ، ويتم تمويلها من خلال استقطاعات الرواتب. روث الجيش الجمهوري الايرلندي وروث TSPs لديها قواعد مختلفة فيما يتعلق بالضرائب ، حدود المساهمة والسحوبات والحد الأدنى من التوزيعات (RMDs).
ما هي خطة الادخار الادخار؟
خطة الادخار الادخار (TSP) هي خطة تقاعد محددة مساهمة يديرها مجلس الاستثمار الادخار التقاعد الاتحادية. انها نسخة من حكومة الولايات المتحدة لخطة التقاعد 401 (ك). هناك خطتان مختلفتان - واحدة لموظفي الخدمة المدنية المدنية والأخرى لأفراد الجيش.
يظهر الفرق بين خطتي التوفير الثريتين عندما يتعلق الأمر بمطابقة مساهماتك. إذا كنت موظفًا حكوميًا مدنيًا ، فإن العم سام يطابق ما يصل إلى 5٪ من الأجر الأساسي الذي تساهم به في حساب TSP. باستثناء الظروف النادرة ، لا يتوفر هذا الخيار لأعضاء الخطة العسكرية.
TSPs هي خطط التقاعد المؤجلة من الضرائب. هذا يعني أن مساهمتك السنوية تقلل من دخلك الخاضع للضريبة لتلك السنة ، مما يوفر لك المال في وقت الضريبة. الاستثمارات الخاصة بك تنمو الضرائب المؤجلة. وعندما تبدأ في أخذ التوزيعات ، فإنك تدفع ضرائب على المبلغ الذي تسحبه.
حدود مساهمة خطة التوفير في الادخار
الموازي الفنية المؤقتة توازي حدود المشاركة واللحاق بخطط 401 (k) المفتوحة للعاملين في القطاع الخاص. بالنسبة لعام 2020 ، فإن حد المساهمة في خطة توفير التوفير هو:
- 19500 دولار إذا كنت تحت سن 50 (19000 دولار لعام 2019) 26000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر (25000 دولار لعام 2019) وتشمل مساهمة في اللحاق بالركب تبلغ 6500 دولار (6000 دولار لعام 2019)
ما هي خطة روث الادخار؟
يوفر TSP أيضًا خيار Roth بعد الضريبة يشبه Roth 401 (k). حدود المساهمة هي نفسها كما هي بالنسبة لموردي TSP التقليديين ، لكن إصدار Roth يخضع للضريبة بشكل مختلف.
5.6 مليون
عدد الأشخاص الذين يشاركون في خطة الادخار الادخار ؛ 1.4 مليون من هؤلاء لديهم حسابات روث.
مع مساهمات TSP التقليدية ، تحصل على إعفاء ضريبي الآن وتدفع الضرائب عند التقاعد. على العكس ، أنت تقدم مساهمات Roth TSP بدولارات بعد خصم الضرائب. لذلك ، لا تحصل على إعفاء ضريبي الآن ، لكن الحساب ينمو معفاة من الضرائب على مر السنين. والسحوبات في التقاعد معفاة من الضرائب ، كذلك.
تحذير واحد: أي إسهامات مطابقة تتلقاها لـ Roth TSP ستذهب تلقائيًا إلى TSP تقليدي. هذا يعني أنك ستدفع ضريبة على تلك المساهمات (ولكن ليس أرباحها) عند سحب هذه الأموال في التقاعد. يتم التعامل مع روث 401 (ك) مباريات بنفس الطريقة.
استبعاد ضريبة منطقة القتال
إذا كنت عضوًا في الجيش ، فقد تعمل ضرائب TSP بشكل مختلف بسبب استثناء ضريبة منطقة القتال. يتم استبعاد الدخل الذي تكسبه أثناء نشرك في منطقة القتال من دخلك الخاضع للضريبة. نتيجة لذلك ، تُعفى مساهماتك في Roth TSP (أو Roth IRA) من الضرائب.
لاحظ أن عمليات السحب المؤهلة عند التقاعد من Roth TSP (أو Roth IRA) تكون معفاة من الضرائب دائمًا. هذا يعني أن أي فرد عسكري يتم نشره في منطقة القتال يمكنه تحويل الأموال إلى Roth TSP (أو Roth IRA) ولا يدفع أبدًا ضريبة على الاشتراكات أو الأرباح.
ما هو روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟
روث الجيش الجمهوري الايرلندي هو الجيش الجمهوري الايرلندي الذي تموله مع دولار بعد خصم الضرائب. مثل Roth TSP ، أنت تدفع الضرائب مقدمًا ، ثم عمليات السحب خلال التقاعد معفاة من الضرائب.
لدى Roth IRAs فوائد أخرى ، أيضًا:
- تزداد مساهماتك وأرباحك معفاة من الضرائب. يمكنك سحب المساهمات في أي وقت دون فرض ضريبة أو عقوبة. لا توجد RMDs لمدى حياتك.
روث حدود مساهمة الجيش الجمهوري الايرلندي
بالنسبة لعامي 2019 و 2020 ، فإن حد مساهمة Roth IRA هو:
- 6000 دولار إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا ، 7000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر (ويشمل ذلك مبلغ 1000 دولار)
للمساهمة في Roth IRA ، يجب أن يتطابق دخلك من الأجور والمصادر الأخرى مع مساهمتك خلال العام أو يتجاوزه. أيضًا ، قد يتم تخفيض مساهمتك (أو إلغاؤها) ، اعتمادًا على إجمالي الدخل المعدل.
فيما يلي حدود دخل Roth IRA لعام 2020:
| روث حدود الدخل الجيش الجمهوري الايرلندي | ||
|---|---|---|
| إذا كانت حالة التسجيل الخاصة بك هي… | و AGI المعدل الخاص بك هو… | يمكنك المساهمة… |
| ايداع متزوج بصورة مشتركة او ارملة مؤهلة | أقل من 196000 دولار | حتى الحد |
| أكثر من 196000 دولار ولكن أقل من 206000 دولار | كمية مخفضة | |
| 206000 دولار أو أكثر | صفر | |
| عازب أو رب أسرة أو متزوج بصورة منفصلة ولم تعيش مع زوجتك في أي وقت خلال العام | أقل من 124000 دولار | حتى الحد |
| أكثر من 124000 دولار ولكن أقل من 139000 دولار | كمية مخفضة | |
| أكثر من 139000 دولار | صفر | |
| تزوجت بشكل منفصل وعشت مع زوجتك في أي وقت خلال العام | أقل من 10000 دولار | كمية مخفضة |
| 10000 دولار أو أكثر | صفر |
كيف روث TSPs وروث الجيش الجمهوري الايرلندي مقارنة؟
على الرغم من أن Roth TSPs و Roth IRAs هما من أدوات توفير التقاعد الممتازة ، إلا أنهما يتمتعان بخصائص وفوائد مختلفة. إليك مقارنة.
التشابه
- وكلاهما حسابات التقاعد بعد الضرائب. أنت تدفع ضرائب على مساهمتك في السنة التي تقوم بها (ما لم تكن مؤهلاً للحصول على مساهمات معفاة من الضرائب). تزداد الاشتراكات والأرباح معفاة من الضرائب ، وتكون السحوبات المؤهلة معفاة من الضرائب ، أيضًا (باستثناء مطابقة الاشتراكات). يخضع كلاهما لقاعدة 5 سنوات. لاتخاذ توزيعات معفاة من الضرائب ، يجب أن لا يقل عمرك عن 59 عامًا أو لديك إعاقة دائمة ، ويجب أن تمر خمس سنوات على الأقل منذ 1 يناير من العام الذي ساهمت فيه لأول مرة.
اختلافات
- كيف تساهم مع Roth IRAs ، أنت تساهم مباشرة في حسابك. تأتي مساهمات Roth TSP من استقطاعات الرواتب. حدود الدخل. تخضع Roth IRAs لحدود الدخل ، ولكن يمكنك المساهمة في Roth TSP بغض النظر عن المبلغ الذي تكسبه. سحوبات المساهمة. يمكنك سحب مساهمات Roth IRA الخاصة بك في أي وقت ، بدون ضريبة أو عقوبة. هذا ليس خيارًا مع Roth TSP. الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة (RMDs). روث الجيش الجمهوري الايرلندي ليس لديهم RMDs خلال حياتك. ولكن يجب أن تبدأ في أخذ RMDs من Roth TSP في سن 70½ (إلا إذا كنت لا تزال تعمل في وظيفتك الفيدرالية).
روث الجيش الجمهوري الايرلندي مقابل روث TSP: أيهما أفضل بالنسبة لك؟
هناك سؤال مهم يجب طرحه قبل أن تقرر: هل أنا مؤهل لمطابقة الأموال؟ إذا كنت موظفًا مدنيًا ومؤهلاً ، فيجب أن تساهم على الأقل في المباراة الفدرالية أولاً لأنك تكسب 100٪ من الأموال المتطابقة (اعتقد: أموال مجانية).
إذا كنت عضوًا في القوات المسلحة ولا تكسب مساهمات مماثلة ، فقد يكون من الأفضل الاستثمار في Roth IRA أولاً لمزاياها الضريبية الممتازة والتحرر من RMDs لاحقًا في الحياة. لا تعني RMDs أنه يمكنك ترك مدخراتك دون مساس إذا لم تكن بحاجة إلى المال. ويمكن للمستفيدين الاستمتاع بسنوات من النمو والدخل المعفي من الضرائب.
ثم ، إذا كان لديك أموال إضافية متبقية للمساهمة ، ففكر في المساهمة العادية أو Roth TSP ، اعتمادًا على ما إذا كنت تريد خصم ضريبي الآن أم لاحقًا.
الخط السفلي
روث TSPs وروث الجيش الجمهوري الايرلندي هي طرق ممتازة لتوفير للتقاعد. ولا توجد قواعد تمنعك من المساهمة في كليهما. من الناحية المثالية ، يمكنك الحد الأقصى لكلا الحسابين لتعزيز مدخرات التقاعد الخاصة بك.
قبل اتخاذ أي قرارات بشأن حسابات توفير مدخراتك التقاعدية ، من المفيد مناقشة خياراتك مع مخطط أو مستشار مالي موثوق به.
مقارنة حسابات الاستثمار × العروض التي تظهر في هذا الجدول هي من شراكات تحصل منها Investopedia على تعويض. اسم المزود الوصفمقالات ذات صلة
روث الجيش الجمهوري الايرلندي
401 (ك) مقابل روث الجيش الجمهوري الايرلندي: ما هو الفرق؟
حسابات ادخار التقاعد
أفضل خطط التقاعد
روث الجيش الجمهوري الايرلندي
كيف يعمل روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، وكيف ينمو مع مرور الوقت؟
IRA
لقد تجاوزت روث الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك: الآن ماذا؟
401K
كيف يتم فرض ضريبة على روث 401 (ك)؟
IRA
كيف يتم فرض الضرائب على الجيش الجمهوري الايرلندي؟
روابط الشركاءالشروط ذات الصلة
ما هو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي؟ يسمح الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي (حساب التقاعد الفردي) للأفراد بتوجيه دخل ما قبل الضريبة نحو الاستثمارات التي يمكن أن تزيد الضرائب المؤجلة. المزيد حساب التقاعد الفردي (IRA) حساب التقاعد الفردي (IRA) هو أداة استثمار يستخدمها الأفراد لكسب وتخصيص أموال لمدخرات التقاعد. مزيد من التسلل في Backdoor Roth IRA يسمح الباب الخلفي Roth IRA لدافعي الضرائب بالمساهمة في Roth IRA ، حتى لو كان دخلهم أعلى من المبلغ المعتمد من مصلحة الضرائب لهذه المساهمات. المزيد The Complete Guide to Roth IRA A Roth IRA هو حساب توفير تقاعد يتيح لك سحب أموالك بدون ضريبة. تعرّف على السبب في أن Roth IRA قد يكون خيارًا أفضل من IRA التقليدي لبعض المدخرين على التقاعد. أكثر ما هي مساهمة طوعية إضافية (AVC)؟ المساهمة الطوعية الإضافية هي عبارة عن دفعة لحساب مدخرات التقاعد تتجاوز المبلغ الذي يدفعه صاحب العمل كمطابقة. أكثر ما هي خطة الادخار الادخار (TSP)؟ خطة الادخار الادخار (TSP) هي برنامج استثمار تقاعدي مفتوح فقط للموظفين الفدراليين وأعضاء الخدمات النظامية. أكثر