ما هو بدل الأرباح؟
إن مخصص الأرباح هو عبارة عن حساب لصافي الأموال المتاحة في الحساب الجاري ، ويمكن استخدام مبلغ الائتمان لتعويض كل أو جزء من رسوم الخدمة الشهرية. بمعنى آخر ، هو المبلغ الأساسي الذي يجب أن يكون لدى العميل في حساب إيداع الطلب الخاص به لتجنب تراكم رسوم الخدمة الشهرية.
الماخذ الرئيسية
- يشير مخصص الأرباح إلى الحد الأدنى لرصيد الحساب من قبل المودع قبل فرض رسوم الخدمة. وسيختلف المبلغ المسموح به من بنك ويتم توفير سعر فائدة ضمني يعرف باسم معدل ائتمان الأرباح (ECR). نظرًا لأن البنوك يمكن أن تفرض رسوم صيانة على الأرصدة التي تقل عن حد مخصص الأرباح ، يجب على المودعين أن يقرروا ما إذا كان الأمر يستحق الاحتفاظ بودائع أكبر في البنوك.
كيف تعمل بدلات الأرباح
يتم تحديد معدل بدل الأرباح أو معدل ائتمان الأرباح (ECR) وفقًا لتقدير البنك. يمثل ECR بمثابة حساب العائد الذي يكسبه عملاء البنك على أي أموال محتفظ بها في البنك بين عشية وضحاها. ولكن بدلاً من سداد هذه العوائد للعملاء في شكل مدفوعات فائدة ، يقدمها البنك لهم في شكل مخصصات ائتمانية للأرباح يتم تطبيقها بعد ذلك لتعويض تكلفة أي رسوم أو رسوم خدمة يفرضها البنك بشكل عام.
تتيح لوائح ECR وبدلات الأرباح للبنوك تخفيض تكاليف التشغيل مع تقليل أعباء الرسوم على العميل إلى الحد الأدنى. كما يتيح للعملاء الحفاظ على إمكانية الوصول إلى أصولهم السائلة طوال اليوم المصرفي. تسمح مخصصات الأرباح أيضًا للبنوك بالحفاظ على مستوى معين من السيولة من أجل تخفيف المخاطر المالية.
لفهم كيفية حساب مخصص الأرباح ، دعونا نلقي نظرة على مثال الشركة واو. الشركة واو لديها حساب إيداع الطلب لدى البنك العاشر. وسيقوم البنك X بتطبيق ECR لتحديد بدل الأرباح لهذا الحساب. سوف يأخذ ECR في الاعتبار معدل استخدام الشركة F لخدمات البنك ، ثم يحسب بدل الأرباح لهذا الحساب يوميًا. عادةً ما يعتمد معدل الفائدة في أوروبا (ECR) على نسبة 13 في المائة من أسعار سندات الخزينة.
كيفية استخدام العملاء للأعمال بدل الأرباح
نظرًا لأن كل بنك يحدد مخصص الأرباح الخاص به ، يمكن أن يختلف مقدار المخصص المذكور كثيرًا من بنك لآخر. يتعين على العملاء الأفراد أن يقرروا كيف سيستفيدون على أفضل وجه من مخصصات أرباح بنوكهم. الحسابات ذات الأرصدة العالية تميل إلى الحصول على مخصصات أرباح أعلى ، والتي يمكن أن تترجم إلى رسوم خدمة بنكية منخفضة لصاحب الحساب.
نتيجةً لذلك ، يجب أن يقرر عملاء الأعمال ما إذا كانوا يريدون تجنب الرسوم المصرفية من خلال الاحتفاظ بأرصدة كبيرة في حسابات إيداع الطلب ، أو زيادة الكفاءة التشغيلية إلى أقصى حد باستخدام النقود المتوفرة لديهم ، ودفع الرسوم المصرفية. عادة ، يحاول العملاء من رجال الأعمال تحقيق التوازن بين امتلاك الأموال التي يحتاجون إليها لتغطية نفقات التشغيل المتوفرة ، وتقليل رسوم الحساب إلى الحد الأدنى عن طريق مخصص الأرباح.
