ما هو الاستثمار في العقد؟
الاستثمار في العقد كما هو مطبق على المعاشات هو المبلغ الرئيسي الذي استثمره الحائز. ويمكن أن يتم عن طريق المدفوعات أو مبلغ مقطوع. ينطبق هذا المصطلح عمومًا على المعاشات الثابتة والمفهرسة والمتغيرة على حد سواء.
فهم الاستثمار في العقد
أي مبلغ من المال يتم سحبه من الأقساط التي تزيد عن الاستثمار في العقد يعتبر بمثابة توزيع خاضع للضريبة. سيرى المستثمرون الذين يلغون عقودهم جزءًا من كل دفعة يتلقونها مصنفة على أنها عائد لرأس المال أو استثمار في العقد. يعتبر هذا الجزء من كل دفعة عائدًا معفيًا من الضريبة.
المعاشات
القسط السنوي هو منتج مالي يدفع مجرى مدفوعات ثابت للفرد ، يستخدم بشكل أساسي كدفق دخل للمتقاعدين. يتم إنشاء المعاشات السنوية وبيعها بواسطة المؤسسات المالية ، التي تقبل وتستثمر الأموال من الأفراد ، ثم تقوم ، عند الإلغاء ، بإصدار مجموعة من الدفعات لاحقًا.
يمكن إنشاء المعاشات بحيث يتم الدفع عند الطعن طالما أن المودع أو الزوج / الزوجة ، إذا انتُخبت استحقاقات النجاة على قيد الحياة. يمكن أيضًا هيكلة المعاشات السنوية لسداد الأموال لفترة محددة ، مثل 20 عامًا ، بغض النظر عن المدة الزمنية التي يعيشها المرتكب.
أيضًا ، يمكن أن تبدأ الأقساط السنوية فور إيداع مبلغ مقطوع ، أو قد يتم تنظيمها كمزايا مؤجلة. تم تصميم المعاشات لتأمين التدفق النقدي الثابت للفرد خلال سنوات تقاعدهم ولتخفيف مخاطر طول العمر أو تجاوز أصولهم.
عقود الأقساط
عقد الأقساط هو اتفاق مكتوب بين شركة تأمين وعميل يحدد التزامات كل طرف. ويشمل تفاصيل مثل هيكل الأقساط ، سواء كانت متغيرة أو ثابتة ، وأي عقوبات للانسحاب المبكر ، وأحكام الزوج والمستفيد ، مثل شرط الناجين ومعدل التغطية الزوجية ، وأكثر من ذلك.
قد يكون لعقد الأقساط ما يصل إلى أربعة أطراف مقابلة: المصدر ، وعادة ما تكون شركة تأمين ؛ صاحب الأقساط ؛ السناهي والمستفيد. المالك هو صاحب العقد. المسبب هو الشخص الذي تُستخدم حياته كمعيار لتحديد متى ستبدأ مدفوعات الفوائد وتتوقف. في معظم الحالات ، يكون المالك والمذيع هما نفس الشخص.
المستفيد هو الشخص المعين من قبل صاحب الأقساط لتلقي أي استحقاقات الوفاة عند وفاة المُدعى. إن عقد الأقساط مفيد للمستثمر الفردي لأنه ملزم قانونًا لشركة التأمين بتقديم دفع دوري مضمون للمذيع بمجرد أن يصل المودع إلى التقاعد ويطلب بدء المدفوعات. أساسا ، فإنه يضمن دخل التقاعد خالية من المخاطر.
