ما هو حساب سوق المال التقاعد؟
حساب سوق أموال التقاعد هو حساب في سوق المال يمتلكه الفرد داخل حساب التقاعد مثل الجيش الجمهوري الايرلندي. في حساب سوق المال المتقاعد ، تودع الودائع في استثمارات منخفضة المخاطر مثل شهادات الإيداع وسندات الخزينة والأوراق التجارية قصيرة الأجل.
على الرغم من أن الحساب يدفع معدل فائدة منخفض نسبيًا ، إلا أن العائد أعلى قليلاً من حساب التوفير. كما يوفر السيولة والاستقرار. بالنسبة إلى صاحب الحساب ، يعمل الحساب كثيرًا مثل الحساب الجاري أو التوفير ، ويمكنه توفير راحة البال في الأوقات المتقلبة. الجانب السلبي هو أن العائد على مثل هذا الحساب يميل إلى أن يكون منخفضًا للغاية مقارنةً بحقوق الملكية أو حتى استثمارات الدخل الثابت الأقل سيولة.
كيف التقاعد حسابات سوق المال العمل
قد يتم الاحتفاظ بحساب سوق أموال التقاعد داخل Roth IRA أو IRA التقليدي أو التمديد IRA أو 401 (k) أو حساب التقاعد الآخر. على عكس حساب سوق المال العادي ، يخضع حساب سوق أموال التقاعد لاتفاقية خطة التقاعد. على سبيل المثال ، قد لا يكون صاحب الحساب قادرًا على سحب الأموال من الحساب دون دفع غرامة حتى يبلغ الحد الأدنى للسن ، مثل 59 عامًا. ومع ذلك ، فقد يُسمح لرصيد الحساب أن ينمو معفاة من الضرائب.
لا يُسمح بالسحب بدون عقوبة من حسابات التقاعد لسوق المال حتى يبلغ حامل السن سنًا معيّنة.
يعد حساب سوق أموال التقاعد استثمارًا محافظًا يمكن استخدامه كجزء من استراتيجية التنويع ضمن محفظة التقاعد الشاملة. تظل قيمتها مستقرة بغض النظر عن أداء أسواق الأسهم أو السندات. وعلى عكس الأسهم والسندات ، فإن أرصدة حسابات سوق المال المحتفظ بها لدى أحد البنوك مؤمنة من قبل شركة تأمين الودائع الفيدرالية بمبلغ يصل إلى 250،000 دولار لكل مودع لكل مؤسسة.
اعتبارًا من عام 2018 ، كانت عوائد حساب سوق أموال التقاعد منخفضة جدًا ولكن لا تزال متقدّمة ببضع نقاط أساس عن حساب توفير منتظم ، وعلى غرار حساب سوق نقدي عادي. تمنح حسابات التوفير المنتظمة ، ذات العوائد المنخفضة ، لصاحب الحساب ميزة الوصول الأفضل إلى الأموال إذا احتاجها المدخر ، على الرغم من أنه قد تكون هناك قيود على عدد المعاملات الشهرية التي يمكن إجراؤها. قد يكون لحسابات سوق المال العادية أيضًا حدود معاملات شهرية ، ولكنها قد توفر القدرة على استخدام بطاقات السحب الآلي أو الشيكات للوصول إلى الأموال. تقيد حسابات سوق المال للتقاعد عمليات السحب بدون عقوبة حتى بعد سن 59.
يستخدم حساب سوق المال التقاعد
يمكن أيضًا استخدام حساب سوق أموال التقاعد لتخزين عائدات مبيعات السندات والسندات حيث يتقدم صاحب الحساب ويبحث عن المزيد من المقتنيات المحافظة. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يكون لحسابات سوق المال امتيازات كتابة شيكات ، مما يجعل من السهل على المتقاعدين سحب أموال حساب التقاعد حسب الحاجة.
في حين أن هذه الحسابات قد تدفع معدل فائدة أعلى من حساب التوفير العام ، فإن العيب الرئيسي لحسابات سوق أموال التقاعد هو أنها قد لا تكسب فائدة كافية للتغلب على التضخم ، وهذا يعني أن رصيد صاحب الحساب يتقلص فعليًا كل عام من حيث شرائه قوة.
الماخذ الرئيسية
- حسابات سوق أموال التقاعد هي حسابات سوق أموال محفوظة في حساب التقاعد مثل الجيش الجمهوري الايرلندي. هذه الحسابات تدفع فائدة منخفضة ، ولكنها توفر السيولة والاستقرار. قد لا يتمكن أصحاب الحسابات من الانسحاب من MMA للتقاعد دون دفع غرامة حتى بلوغ الحد الأدنى للسن. يمكن استخدام MMAs للتقاعد في كتابة الشيكات والسحب حسب الحاجة.
الادخار للتقاعد
معظم الناس لا يعرفون مقدار المال الذي سيحتاجونه لتقاعدهم. وفقًا لبانكريت ، فإن 45٪ من الأمريكيين الذين يكسبون أقل من 30،000 دولار لا يضعون الأموال في حين أن 21٪ من الناس في جميع أنحاء البلاد - بصرف النظر عن مستوى الدخل - لا يدخرون التقاعد على الإطلاق. هذا يضعهم في موقف محفوف بالمخاطر. عدم الادخار يعني عدم القدرة على تحمل نمط حياة معين. وهذا يعني أيضًا أنه سيتعين عليك العمل لفترة أطول ، وهو ما قد لا يكون ممكنًا.
توفير أي أموال ، مهما كانت صغيرة ، يحدث فرقًا كبيرًا ، طالما أن لديك الإستراتيجية الصحيحة. في وقت سابق أن تبدأ، كان ذلك أفضل. إذا كنت في الثلاثينيات أو الأربعينيات من العمر ، فلا تعتقد أن الوقت قد فات. من الأفضل أن يكون لديك شيء قد هزك بعيدًا عن لا شيء على الإطلاق. ضع في اعتبارك وضع الأموال في دلاء مختلفة - واحدة للمدى القصير ، واحدة للمدى المتوسط ، وواحدة للمدى الطويل - وكل ذلك يمكن أن يخدم غرضًا مختلفًا.
تعد الاستثمارات قصيرة الأجل مثل حسابات الادخار وحسابات سوق المال العادية وبعض الأقراص المدمجة أماكن رائعة لتخزين أموالك. كما ذكر أعلاه ، فإن هذه الأدوات الاستثمارية مؤمنة وتوفر عائدات منخفضة. ولكن نظرًا لتصفيتها بسهولة ، يمكن لصاحب الحساب الاعتماد عليها لتلبية الاحتياجات العاجلة مثل السيارة أو الطوارئ العائلية.
تشمل الاستثمارات التي قد تكون جيدة على المدى المتوسط ، في أي مكان ما بين سنتين إلى سبع سنوات ، الأسهم والسندات. من خلال الاستثمار في حساب الوساطة ، على سبيل المثال ، يمكنك الحصول على التعرض للسوق ، مما يتيح لك الوقت الكافي لتحقيق عوائد كبيرة.
يجب أن يشتمل دلو الاستثمار طويل الأجل الخاص بك - لمدة أفق تزيد عن سبع سنوات - على الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى مثل صناديق الاستثمار. يجب عليك أيضًا التفكير في فتح حساب IRA ، أو 401 (k) ، أو Roth IRA ، والذي يمكنك من خلاله فتح حساب سوق أموال التقاعد. إذا كان لديك خطة يرعاها صاحب العمل ، فلا تغفل عنها. إنها طريقة رائعة لكسب مساهمات ما قبل الضريبة ، وقد يتطابق صاحب العمل الخاص بك مع جزء أو كل مدخراتك - وكلها معفاة من الضرائب.
