يركز العمل في تحليل الائتمان على تقييم الجدارة الائتمانية لمقدمي طلبات القروض الفردية أو المؤسسية من خلال التحليل الكمي لبياناتهم المالية. يعمل محللو الائتمان لدى مجموعة واسعة من الشركات ، من البنوك التجارية ووكالات التصنيف الائتماني إلى عمليات التجزئة والبنوك الاستثمارية.
البرنامج التعليمي: النسب المالية
يوفر الحصول على شهادة احترافية مستوى إضافيًا من الخبرة للمهنيين العاملين في تحليل الائتمان ويمكن أن يساعدهم في تمييز أنفسهم وتحسين فرص عملهم وزيادة رواتبهم. هنا ، نصف خمس شهادات مهنية متاحة للأفراد الذين يتابعون مهنة في تحليل الائتمان. (لمعرفة المزيد حول هذا المسار الوظيفي ، اقرأ تحليل وظيفة في تحليل الائتمان .)
شهادة مخاطر الائتمان (CRC)
شهادة مخاطر الائتمان هي تسمية مهنية تم منحها من قبل جمعية إدارة المخاطر منذ عام 2002. يعمل محترفو إدارة مخاطر الائتمان في صناعة الخدمات المالية ، ويقومون بقياس وإدارة مخاطر ائتمان التجزئة والتجارية والشركات لتحسين الاستقرار المالي لعملائهم.
يجب على متخصصي الخدمات المالية الذين يعملون في مجالات مخاطر الائتمان ومخاطر السوق ومخاطر التشغيل والذين لديهم خبرة عملية لا تقل عن خمس سنوات النظر في اتفاقية حقوق الطفل. يجب أيضًا أن يصبح المحترفون الذين يرغبون في الحصول على تصنيف CRC أعضاء فاعلين في جمعية إدارة المخاطر وإكمال 45 وحدة من أنشطة التعليم المستمر ، مثل المشاركة في الدورات والفعاليات المهنية ذات الصلة ، كل ثلاث سنوات.
متطلبات الشهادة والاستثمار في الوقت والمال
شهادة يتطلب المتقدمين لاجتياز امتحان CRC. يغطي هذا الاختبار سبعة مجالات واسعة لتقييم مخاطر الائتمان ، بما في ذلك التقييم الدقيق للوضع المالي للشركة ، وقوة ونوعية التدفق النقدي الخاص بها ، وقيمة ضمانها ومصادرها لسداد القروض. يجب أن يكون المتقدمون متمرسين في البيان المالي وتحليل الإقرار الضريبي والمحاسبة المالية والائتمان التجاري. يوصي RMA من 40 إلى 80 ساعة من الدراسة وامتحان تدريبي مدته خمس ساعات من أجل اجتياز امتحان CRC للسؤال متعدد الاختيارات لمدة 126 ساعة (128 في الاختبار الكندي). تتم إدارة الاختبار عبر الإنترنت خلال نافذتين للاختبار ، واحدة في الربيع وواحدة في الخريف ، وكل نافذة مفتوحة لمدة شهرين تقريبًا.
تبلغ رسوم الامتحان 495 دولارًا لأعضاء الجيش الملكي المغربي و 695 دولارًا لغير الأعضاء. يكلف اختبار الممارسة 25 دولارًا للأعضاء و 40 دولارًا للأعضاء غير الأعضاء. هناك أيضًا حلقة دراسية اختيارية على الويب تقوم بمراجعة موضوع الاختبار وتقدم استراتيجيات اختبار تكلف أعضاء RMA 100 دولار وغير الأعضاء 150 دولارًا. تبلغ تكلفة إعادة التأهل المطلوبة كل ثلاث سنوات 100 دولار ، وقد يرغب المتقدمون في شراء مواد الدراسة. أنشطة التعليم المستمر المطلوبة من المرجح أيضا أن يكلف المال. أخيرًا ، تكلف عضوية الجيش الملكي المغربي 250 دولارًا سنويًا للحصول على عضوية مهنية. وبالتالي ، فإن شهادة CRC لها كلفة دنيا مقدرة تبلغ حوالي 750 دولارًا وتكاليف مستمرة تبلغ عدة مئات من الدولارات سنويًا. (لمعرفة المزيد ، راجع حساب مخاطر ائتمان الشركة (الصغيرة). )
شهادة مهنية في الائتمان
يقدم معهد نيويورك للتمويل ، وهي شركة تدريب مالي مملوكة لشركة بيرسون ، شهادة احترافية في الائتمان. إنه يتطلب من الأفراد أخذ أربعة مقررات أساسية من أصل 12 ودورتين اختياريتين من أصل سبعة محتملة. تغطي الدورات موضوعات مثل تحليل مخاطر الائتمان وتحليل البيانات المالية والتدفقات النقدية ومشتقات الائتمان. يقدم البرنامج دورات نهارية ودورات مسائية ودورات عبر الإنترنت. سعر كل دورة يختلف بشكل كبير ، من أقل من 100 دولار إلى آلاف الدولارات. الانتهاء من جميع الدورات في غضون فترة ثلاث سنوات هو كل ما يتطلبه الأمر لكسب هذه الشهادة. تتطلب الدورات التي يقودها المدرب حضورًا بنسبة 80٪ ، بينما تتطلب الدورات عبر الإنترنت الحصول على درجة لا تقل عن 70٪.
مشارك في أعمال الائتمان (CBA)
إن Credit Credit Associate هو تسمية مهنية تمنحها الرابطة الوطنية لإدارة الائتمان (NACM). وفقًا لذلك ، يعمل محترفو CBA في صناعة إدارة الائتمان ، وتشير شهادة CBA إلى معرفة الخبراء في المحاسبة المالية الأساسية ، ومبادئ ائتمان الأعمال وتحليل البيانات المالية التمهيدي. لا يحتوي تعيين CBA على متطلبات الخبرة في العمل ، مما يجعله خيارًا يمكن الوصول إليه للأفراد الذين بدأوا للتو مهنة في إدارة الائتمان. بدلاً من ذلك ، يتطلب هذا التعيين خلفية تعليمية يمكن الحصول عليها من خلال الدورات الدراسية في الكلية أو الدراسة الذاتية أو الدورات الدراسية لـ NACM. مطلوب ما يعادل قيمة الفصل الدراسي في ثلاث دورات فقط: المحاسبة المالية الأساسية ، وتحليل البيانات المالية الأول ، ومبادئ الائتمان التجارية. يلزم تقديم شهادات نهاية الدورة أو النصوص الرسمية أو تقارير الدرجات لإظهار إتمام الدورة التدريبية بشكل مرضٍ بدرجة C أو أفضل. (لمزيد من المعلومات حول الائتمان ، راجع سندات الشركات: مقدمة لمخاطر الائتمان. )
متطلبات الشهادة والاستثمار في الوقت والمال
بالإضافة إلى تلبية متطلبات التعليم ، فإن الحصول على شهادة يعني اجتياز اختبار CBA ، وهو امتحان مدته ثلاث ساعات يتكون من 125 إلى 150 سؤالًا صحيحًا / خطأ ومتعدد الخيارات. قد يتطلب الاختبار أيضًا من المتقدمين إعداد ميزانية عمومية أو بيان دخل أو بيان التدفقات النقدية أو تحليل الحجم المشترك. تدار ثلاث مرات في السنة ، في مايو ويوليو ونوفمبر ، ويجب أن يجتاز المتقدمون درجة 70٪ أو أكثر. للدراسة ، توصي NACM بأربعة كتب مدرسية محددة حول مبادئ الائتمان التجاري والمحاسبة والبيانات المالية وإدارة الائتمان ؛ كما يوفر أيضًا مخططًا لمحتوى محدد للدراسة. يتوفر اختبار تدريبي اختياري ومجاني لمدة ساعة واحدة عبر الإنترنت على موقع NACM.
تتطلب عملية إصدار الشهادات أيضًا من الأفراد تقديم طلب CBA ، الذي يطلب بشكل أساسي معلومات عن الخلفية التعليمية لمقدم الطلب ، ودفع رسوم قدرها 225 دولارًا لأعضاء NACM و 325 دولارًا لغير الأعضاء. رسوم الطلب تغطي الامتحان. يعيد 55 دولار. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على المتقدمين تقديم سيرة ذاتية احترافية ونصوص ونموذج خارطة طريق NACM الوظيفي (الموصوف في القسم التالي). لا يوجد أي متطلبات التعليم المستمر.
تشمل التكاليف الأخرى المرتبطة بأن تصبح CBA الرسوم الدراسية ورسوم إكمال الدورات الدراسية المطلوبة وتكلفة شراء الكتب الدراسية والمواد الدراسية للامتحان. هناك أيضًا رسوم قدرها 175 دولارًا للأعضاء أو 275 دولارًا لغير الأعضاء لتأسيس ملفك الشخصي مع إدارة التعليم الوطنية التابعة للمجلس الوطني لإدارة الكوارث.
زميل أعمال الائتمان (CBF)
CBF هو تسمية مهنية يتم منحها أيضًا من قبل NACM للمهنيين العاملين في إدارة الائتمان. يعتمد على تعيين CBA (وهو مطلوب لكسب تعيين CBF) عن طريق إضافة المزيد من الدورات الدراسية ومتطلبات الخبرة في العمل.
شهادة CBF هي مؤشر على الخبرة المهنية ومعرفة الخبراء في قانون العمل وقانون الائتمان وتفسير البيانات المالية وتقييم مخاطر الائتمان. يعد متخصصو إدارة الائتمان الذين حصلوا على 75 نقطة على الأقل من خارطة طريق التوظيف مؤهلين للحصول على شهادة الاتحاد البرازيلي لكرة القدم. (لمعرفة المزيد ، راجع ما هو التصنيف الائتماني للشركات؟ )
متطلبات الشهادة والاستثمار في الوقت والمال
يجب على المتقدمين اجتياز امتحان CBF ليصبحوا معتمدين ، لكن يجب على المجلس الوطني للتعليم في NACM أولاً منح مقدم الطلب موافقة على اجتياز الاختبار. يشمل الامتحان الذي يستغرق ثلاث ساعات قانون العمل وقانون الائتمان وتفسير البيانات المالية وتقييم مخاطر الائتمان. تدار ثلاث مرات في السنة ، في مايو ويوليو ونوفمبر ، ويجب على المتقدمين اجتياز درجة 70 ٪ أو أعلى. توصي NACM بثلاثة كتب مدرسية محددة تغطي الموضوعات التي يجب على الأفراد دراستها لاجتياز الاختبار. يتوفر اختبار تدريبي اختياري ومجاني لمدة ساعة واحدة عبر الإنترنت على موقع NACM.
تتطلب عملية إصدار الشهادات أيضًا من الأفراد تقديم طلب CBF ، وهو أمر أساسي للغاية لأنه كان يجب عليهم إكمال طلب CBA الأكثر تفصيلًا من قبل. رسوم الطلب والامتحان هي 275 دولارًا لأعضاء NACM و 425 دولارًا لغير الأعضاء. يعيد 80 دولار.
تشمل التكاليف الأخرى المرتبطة بأن تصبح CBF جميع الرسوم المرتبطة بالتحول إلى CBA أولاً ، الرسوم الدراسية ورسوم إكمال الدورات الدراسية المطلوبة للـ CBF ، وتكلفة شراء الكتب الدراسية للـ CBF والمواد الدراسية للامتحان.
شهادة الائتمان التنفيذي (CCE)
CCE هي تسمية مهنية على المستوى التنفيذي تمنحها NACM. يمكن الحصول عليها بإحدى الطرق الأربع ، كل واحدة تتطلب قدرًا معينًا من التعليم أو الخبرة العملية. تتطلب الخطة "أ" الحصول على شهادة جامعية مدتها أربع سنوات و 10 سنوات من الخبرة المهنية في إدارة الائتمان و 125 نقطة من خارطة طريق التوظيف (انظر قسم CBF أعلاه للأنشطة التي تربح النقاط). تتطلب الخطة ب تعيينات CBA و CBF ، و 125 نقطة من خارطة طريق التوظيف واستئناف التقديم. تتطلب الخطة C 15 عامًا من الخبرة المهنية و 125 نقطة من خارطة طريق التوظيف. وهو متاح فقط للمتقدمين الذين تبلغ أعمارهم 57 عامًا أو أكبر. يسمح الخيار الرابع للأفراد الذين أتموا بنجاح السنة الثانية من برنامج الدراسات العليا للائتمان والإدارة المالية بإجراء الاختبار. تعد شهادة CCE مؤشرا على الخبرة المهنية ومعرفة الخبراء في مجال المحاسبة والمالية ومفاهيم الائتمان المحلية والدولية والإدارة والقانون.
متطلبات الشهادة والاستثمار في الوقت والمال
يجب على المتقدمين اجتياز امتحان CCE لمدة أربع ساعات يقول NACM "يقيس قدرة المرشح على تطبيق المفاهيم على المواقف أو شرح كيفية ارتباطها بمجال الائتمان التجاري". وفقًا لـ NACM ، يمكن أن يختلف كل اختبار CCE من حيث الطول والنطاق ، لكن عادة ما يكون له قسمان: قسم واحد مع إجابة قصيرة وأسئلة المقال قسم آخر مع دراسة حالة. تبلغ قيمة كل قسم 50 نقطة ويلزم الحصول على درجة لا تقل عن 70 ٪ لاجتياز الامتحان. توصي NACM بخمسة كتب مدرسية محددة تغطي الموضوعات التي يجب أن يفهمها الأفراد لاجتياز الامتحان ، والتي تدار ثلاث مرات في السنة (في مايو ويوليو ونوفمبر). ليس لدى NACM امتحان ممارسة CCE.
تتطلب عملية إصدار الشهادات أيضًا من الأفراد تقديم طلب CCE بسيط ودفع رسوم الطلب والامتحان البالغة 375 دولارًا لأعضاء NACM و 525 دولارًا لغير الأعضاء. علاوة على ذلك ، على عكس تعيينات CBA و CBF ، يتطلب تطبيق CCE إعادة التأهيل كل ثلاث سنوات حتى سن 60 أو حتى 55 عامًا والتقاعد الرسمي. تبلغ تكاليف إعادة التأهيل 150 دولارًا وتتطلب إكمال 30 ساعة من التعليم المستمر والمشاركة في NACM المعتمدة والأنشطة المهنية (التي قد تستلزم نفقات إضافية).
تشمل التكاليف الأخرى المرتبطة بالحصول على تعيين CCE والمحافظة عليه الرسوم الدراسية ورسوم إكمال الدورات الدراسية المطلوبة وتكلفة شراء الكتب الدراسية والمواد الدراسية للامتحان. هناك أيضًا رسوم لمرة واحدة قدرها 175 دولارًا للأعضاء أو 275 دولارًا لغير الأعضاء لتأسيس ملفك الشخصي مع إدارة التعليم الوطنية التابعة للمجلس الوطني لإدارة الكوارث ، إذا لم يكن لديك حساب بالفعل. (لمزيد من المعلومات ، راجع نبذة مختصرة عن وكالات تصنيف الائتمان. )
استنتاج
عند تحديد التعيين المطلوب متابعته أو الاستمرار في التعيين على الإطلاق ، من المهم تقييم ما إذا كان الوقت والمال الذي يجب أن تستثمره من المحتمل أن يجلب لك عوائد في شكل مهنة أكثر قوة. فكر فيما إذا كانت المتطلبات التعليمية ستفيدك وما إذا كان هذا التصنيف معترفًا به واحترامه على نطاق واسع في مجال عملك. ضع في اعتبارك أيضًا مستوى العمل والإنجاز المطلوب لكسب تعيين معين والتحدث إلى المزيد من المهنيين المتقدمين في مجالك للحصول على فكرة عن الشهادات التي قد تفيدك.
