تشير اتفاقية HSBC Holdings '(NYSE: HBC) بدفع غرامة قدرها 1.9 مليار دولار للجهات التنظيمية والدخول في اتفاقية مقاضاة مؤجلة إلى عدم وجود عمليات مراقبة مناسبة في الامتثال ومكافحة غسل الأموال. نظرًا لحجم البنك ، يبدو أنه وبعض أقرانه أكبر من أن يُسجنوا لأنهم أكبر من أن يفشلوا. تشكل الاتفاقية تحذيرا للبنك من أجل تنظيف تصرفه وتجنب إلغاء ميثاقه للعمل في الولايات المتحدة. لقد اتخذ المنظمون هذا الإجراء اعتقادا منهم بأن فشل مؤسسة مالية كبيرة يمكن أن يعرض النظام المالي العالمي للخطر.
انظر: النظام المصرفي
لماذا جاءت هذه التجاوزات؟ في حالة بنك HSBC ، فإن خفض التكاليف كجزء من إعادة هيكلة واسعة النطاق للبنك - من خلال بيع الشركات غير المربحة ومركزية هيكله العالمي - كان له أثر سلبي على إدارة الالتزام بالبنك. بنك HSBC ليس وحده في طيشه. ستاندرد تشارترد (OTC: SCBFF) و ING (NYSE: ING) و Credit Suisse (NYSE: CS) و Royal Bank of Scotland (NYSE: RBS) و Lloyds Banking Group (NYSE: LYG) و Barclays (NYSE: BCS) ، على خلال السنوات القليلة الماضية ، اضطرت إلى دفع غرامات لتسهيل المعاملات مع الدول المارقة مثل إيران وليبيا والسودان وميانمار في انتهاك لعقوبات مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC).
مع HSBC ، استلزم تدخل المكسيك تقديم خدمات غسل الأموال للعديد من عصابات المخدرات ، بما في ذلك الحركات النقدية الكبيرة من وحدة البنك المكسيكية إلى الولايات المتحدة ، مع وجود القليل من الإشراف أو عدم الإشراف على المعاملات. كما أجرت معاملات مع إيران ، أزالت الإشارات إلى البلاد في محاولة لإخفائها.
إن الافتقار إلى هذه الحالات هو ثقافة الشركات التي تقدر النزاهة. إن تمكين تجارة المخدرات والإرهاب الذي ترعاه الدولة في السعي لتحقيق الربح يؤدي إلى عواقب اجتماعية وخيمة. قد يتم وضع اللوم على سفح البنوك والمنظمين على حد سواء. في الحالة السابقة ، كانت الضوابط غير الكافية لمكافحة غسل الأموال على خطأ. في الأخير ، فشل مكتب مراقب العملة (OCC) في اتخاذ إجراءات صارمة ضد تطبيق HSBC للضوابط. في الواقع ، قبل عام 2010 عندما استشهدت OCC بالبنك بسبب العديد من أوجه القصور في مكافحة غسل الأموال - بما في ذلك تراكم ضخم من الحسابات التي لم تتم مراجعتها وفشلها في تقديم تقارير عن الأنشطة المشبوهة (SARS) - خلال السنوات الست الماضية ، فشلت الوكالة في اتخاذ أي إجراء إنفاذ ضد البنك.
انظر: 3 فضائح حديثة لغسل الأموال
كشفت النقود المشبوهة عن آثار الهجرة وموظفي إنفاذ الجمارك عن كشف النقاب عن مسارات الأموال المشبوهة بين عمليات HSBC المكسيكية والولايات المتحدة الأمريكية. في تقرير تم تنفيذه لمدة عام في التحقيقات التي أجرتها اللجنة الفرعية الدائمة للتحقيقات بمجلس الشيوخ في البنك ، أعلن رئيس اللجنة السناتور كارل ليفين (مد ميشيغان): "استخدم HSBC بنكه الأمريكي كبوابة في النظام المالي الأمريكي بالنسبة لبعض الشركات التابعة لبنك HSBC في جميع أنحاء العالم لتقديم خدمات بالدولار الأمريكي للعملاء أثناء اللعب السريع والسائب مع القواعد المصرفية الأمريكية ، نظرًا لضعف الضوابط الخاصة بمكافحة غسل الأموال ، قام HBUS (التابع لبنك HSBC التابع للولايات المتحدة) بتعريف الولايات المتحدة بأموال مخدرات مكسيكية وشيكات مسافرين مشبوهة وحاملين مشاركة الشركات والسلطات القضائية المارقة ".
يوفر HBUS خدمات مصرفية مراسلة ، مثل تحويل الأموال وصرف العملات ، والتي كانت مصدر التدفقات غير المشروعة في مواجهة الضوابط الضعيفة لمكافحة غسل الأموال. وقد نتج عن ذلك انتهاك قانون السرية المصرفية والتداول باستخدام قانون العدو وغيره من قوانين مكافحة غسل الأموال.
بالإضافة إلى دفع الغرامات ، قام البنك بتعيين Stuart A. Levey كمسؤول قانوني رئيسي لتعزيز الضوابط الداخلية بما في ذلك إجراءات معرفة العميل. كما استرد بنك HSBC مكافآت بعض المديرين التنفيذيين المشاركين في أوجه القصور في الامتثال. في حين أن هذه بداية جيدة ، يجب أن تدعم هذه الإجراءات ثقافة الشفافية.
لقد تم الإشارة في النهاية إلى HSBC في الماضي ولكنه ارتكب انتهاكات من جديد. إذا كان التغيير الإيجابي يجب أن يكون دائمًا ، فلابد أيضًا من ترسيخ الثقافة التي تعززه في جميع أنحاء البنك. وتحدث سيرجيو إرموتي ، رئيس بنك يو بي إس ، متحدثًا عن حاجة بنكه الخاص إلى تصحيح الأخطاء السيئة الماضية ، وشبه التغيير الثقافي برحلة. مثلما قد تحتوي كل رحلة على تحولات وانعطافات غير متوقعة ، أوضحت حالة HSBC عواقب الالتفاف.
في وقت كتابة هذا التقرير ، لم يكن مارك ل. روس يمتلك أي أسهم في أي شركة مذكورة.
