ما هي وسيلة الاستثمار؟
وسيلة الاستثمار هي منتج يستخدمه المستثمرون للحصول على عوائد إيجابية. قد تكون أدوات الاستثمار منخفضة المخاطر ، مثل شهادات الإيداع (السندات) أو السندات ، أو قد تحمل درجة أكبر من المخاطرة ، مثل الأسهم والخيارات والعقود الآجلة. أنواع أخرى من أدوات الاستثمار وتشمل المعاشات. المقتنيات ، مثل الفن أو العملات المعدنية ؛ صناديق الاستثمار؛ والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs).
شرح أدوات الاستثمار
تشير أدوات الاستثمار إلى أي طريقة يمكن للأفراد أو الشركات من خلالها استثمار أموالهم بشكل مثالي. هناك مجموعة واسعة من أدوات الاستثمار ، ويختار العديد من المستثمرين الاحتفاظ بعدة أنواع على الأقل في محافظهم الاستثمارية. إن الاحتفاظ بأنواع مختلفة من الاستثمار في حافظة ما يقلل من المخاطر من خلال التنويع لأن الحافظة التي شيدت من أنواع مختلفة من الأصول ستحقق ، في المتوسط ، عوائد أعلى على المدى الطويل.
أنواع أدوات الاستثمار
تخضع الأنواع المختلفة من أدوات الاستثمار للتنظيم في الولاية القضائية التي يتم تقديمها فيها. كل نوع له مخاطره ومكافآته الخاصة. يعتمد تحديد المركبات التي تناسب المحافظ الخاصة على معرفة المستثمر بالسوق ومهارات الاستثمار المالي وتحمل المخاطر والأهداف المالية والوضع المالي الحالي.
الماخذ الرئيسية
- يستخدم المستثمرون أدوات الاستثمار لتحقيق عوائد إيجابية على أموالهم. قد تكون أدوات الاستثمار منخفضة المخاطر ، مثل الأقراص المدمجة أو السندات ، أو مخاطر عالية مثل الخيارات والعقود الآجلة. وتشمل أدوات الاستثمار الأخرى استثمارات الإقراض ، مثل السندات والأقراص المدمجة ، نصائح؛ مكافئات النقدية؛ والاستثمارات المجمعة ، مثل خطط التقاعد وصناديق التحوط.
استثمارات الملكية
يمتلك المستثمرون الذين يبحثون في استثمارات الملكية أصولًا خاصة يتوقعون نموها في القيمة. تشمل استثمارات الملكية الأسهم والعقارات والأشياء الثمينة والشركات. الأسهم ، التي تسمى أيضًا الأسهم أو الأسهم ، تمنح المستثمرين حصة في الشركة وأرباحها ومكاسبها. يمكن استئجار العقارات المملوكة للمستثمرين أو بيعها لتوفير أرباح صافية أعلى للمالك. الأشياء الثمينة مثل المقتنيات والفن والمعادن الثمينة تعتبر استثمارات ملكية إذا تم بيعها من أجل الربح. إن رأس المال المستخدم في إنشاء الأعمال التجارية التي توفر المنتجات والخدمات لتحقيق الربح هو نوع آخر من الاستثمار في الملكية.
استثمارات الإقراض
مع استثمارات الإقراض ، يسمح الناس باستخدام أموالهم من قبل شخص أو كيان آخر مع توقع سدادها. عادة ما يفرض المقرض فائدة على القرض بحيث يكسب ربحًا بمجرد سداد القرض بما في ذلك رسوم الفائدة. هذا النوع من الاستثمار منخفض المخاطر ويوفر مكافآت منخفضة. تتضمن أمثلة استثمارات الإقراض السندات وشهادات الإيداع والأوراق المالية المحمية من التضخم (TIPS).
يسمح المستثمرون الذين يستثمرون في السندات باستخدام أموالهم من قبل الشركات أو الحكومة مع توقع سدادها بالأرباح بعد فترة محددة بمعدل فائدة ثابت.
يتم تقديم شهادات الإيداع من قبل البنوك. القرص المضغوط هو عبارة عن سند إذني مقدمة من البنوك التي تقفل أموال المستثمر في حساب ادخار لفترة محددة بمعدل فائدة أعلى.
سندات الخزانة المحمية من التضخم (TIPS) هي سندات مقدمة من وزارة الخزانة الأمريكية ومصممة لحماية المستثمرين من التضخم. يستعيد المستثمرون الذين يضعون أموالهم في TIPS رأس المال والفائدة عند نضوج استثماراتهم بمرور الوقت. كل من الأصل والفائدة مفهرسة للتضخم.
مكافئات النقدية
النقد المعادل عبارة عن استثمارات مالية تعتبر جيدة مثل النقد. هذه هي حسابات الادخار أو صناديق سوق المال. الاستثمارات سائلة ولكن لها عوائد منخفضة.
أدوات الاستثمار المجمعة
غالبًا ما يقوم المستثمرون المتعدون بتجميع أموالهم للحصول على مزايا معينة لن يكون لديهم كمستثمرين فرديين ؛ يُعرف هذا بأنه وسيلة استثمارية مجمعة ويمكن أن يتخذ شكل صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق المعاشات التقاعدية والصناديق الخاصة وصناديق الاستثمار في الوحدات (UITs) وصناديق التحوط.
في الصندوق المشترك ، يختار مدير الصندوق المحترف نوع الأسهم والسندات والأصول الأخرى التي ينبغي أن تؤلف محفظة العميل. يتقاضى مدير الصندوق رسومًا مقابل هذه الخدمة.
خطة التقاعد هي حساب تقاعد أنشأه صاحب العمل ويدفع فيه الموظف جزءًا من دخله.
تتكون الصناديق الخاصة من أدوات استثمارية مجمعة ، مثل صناديق التحوط وصناديق الأسهم الخاصة ، ولا تعتبرها شركات استثمار من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصة (SEC).
تقوم صناديق الاستثمار في الوحدة بتوفير محفظة ثابتة مع فترة استثمار محددة. يتم بيع الاستثمارات كوحدات قابلة للاسترداد.
تقوم صناديق التحوط بتجميع أموال العملاء معًا لإجراء ما يكون في كثير من الأحيان استثمارات محفوفة بالمخاطر باستخدام استراتيجية طويلة وقصيرة والرافعة المالية والأوراق المالية الغريبة بهدف تحقيق عائدات أعلى من المعتاد المعروفة باسم ألفا.
الحد الأدنى
المركبات التي يمكن للمستثمرين استخدامها لمحاولة الحصول على عوائد واسعة النطاق. ومع ذلك ، يجب على المستثمر فهم مخاطر أي مركبة يختارونها. يمكن للمستشار المالي تقييم الوضع المالي الحالي للمستثمر ، وأهدافه ، واحتياجاته لتطوير المحفظة والاستراتيجية الاستثمارية الأكثر ملاءمة.
