يتم تنظيم إفصاحات المستهلك وتقارير ائتمان المستهلك بموجب قانون الإبلاغ الائتماني العادل (FCRA) وتعديلات المعاملات الائتمانية العادلة والدقيقة التي تمت على FCRA. كلاهما تم الحصول عليهما من مكاتب الائتمان ، وهناك الكثير من التداخل المعلوماتي بين الوثيقتين. على الرغم من أوجه التشابه بينهما ، يتم استخدامها لأغراض مختلفة وقد يتم طلبها أيضًا من قِبل أطراف مختلفة في تحديد الجدارة الائتمانية للمقترض.
عندما تقترض أموالًا بأي مبلغ كبير (عادةً 100 دولار أو أكثر) ، يتم عادةً تقديم تفاصيل ترتيب الإقراض وتاريخ الدفع اللاحق إلى مكاتب الائتمان الرئيسية التي سيتم تقديمها باسمك. هذه هي الطريقة التي يتم بها إنشاء ملف تعريف الائتمان الخاص بك ، وكيف يتم احتساب درجة الائتمان الخاصة بك وجزء من كيفية تقييم المقرضين الجدارة الائتمانية الخاصة بك كلما طلبت قرض.
بموجب قانون الإبلاغ الائتماني العادل لعام 1970 ، يحق لك معرفة ما هو موجود في ملفك ، والاعتراض على المعلومات غير الصحيحة وإزالة المعلومات القديمة بعد فترة من سبع إلى عشر سنوات ، اعتمادًا على نوع المعلومات.
ما هي إفصاحات المستهلك؟
يشار إلى الإصدار الطويل من الملف باسم "كشف المستهلك" ، ويمكنك فقط طلب الوصول إليه. وفقًا لـ TransUnion ، يسرد إفصاح المستهلك كل استفسار في ملفك ، بما في ذلك الاستفسارات الترويجية. يمكنك أيضًا الاطلاع على أي معلومات تم إلغاؤها ، مما يعني أنها لا تظهر في تقرير الائتمان القياسي الخاص بك لأن أحد دائنيك طلب عدم مشاركة المعلومات.
لا يمكن للدائنين الحاليين طلب هذا الملف ، ولا يجوز للمقرضين المحتملين طلب هذا الملف عند تقييم طلب الائتمان. إذا تلقيت إفصاحًا عن مستهلك لديك ولديك أسئلة أو ترغب في الاعتراض على المعلومات الواردة فيه ، فالمكتب ملزم قانونًا بتضمين معلومات الاتصال للمساعدة في تسهيل حل النزاع.
ما هو تقرير الائتمان؟
وظيفة أخرى من FCRA هي حماية خصوصية المعلومات التي تم جمعها على ملف الائتمان الشخصي الخاص بك. يتم ذلك ، جزئيًا ، عن طريق قصر الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك على الوكالات التي يمكنها إثبات وجود غرض مسموح به فقط.
حتى عندما تتمكن إحدى الوحدات من إنتاج غرض مسموح به ، فإنها لا تستطيع الوصول إلى ملف الائتمان الكامل الخاص بك. بدلاً من ذلك ، يتلقى نسخة معدلة من العمل ، تسمى ببساطة تقرير الائتمان. هذا هو ما يفكر فيه معظم الناس عندما يستخدمون مصطلح "سحب الائتمان". لا يشتمل هذا الإصدار على أي استفسارات ترويجية أو أي استفسارات لمراجعة الحساب على حسابك ، ولا يتضمن أي معلومات تم قمعها من قبل الدائنين الآخرين.
غالبًا ما يتم استخدام مصطلح "تقرير الائتمان" بالتبادل مع عدة عناصر مختلفة. في بعض الأحيان يشير إلى سجل الدفع الائتماني الخاص بك. في أحيان أخرى يشير إلى إفصاح المستهلك. ومع ذلك ، هناك أنواع إضافية من تقارير العملاء لا تعتبر تقرير ائتمان ، مثل المعلومات المحفوظة على السحب على المكشوف لحسابك.
