ما هي خطة الدخل الشهري؟
خطة الدخل الشهري (MIP) هي نوع من استراتيجية صناديق الاستثمار المشترك التي تستثمر بشكل أساسي في أوراق الدين والأسهم مع ولاية إنتاج التدفقات النقدية والحفاظ على رأس المال. يهدف MIP إلى توفير تدفق ثابت من الدخل في شكل مدفوعات توزيعات أرباح وفوائد. لذلك ، عادة ما تكون جذابة للأشخاص المتقاعدين أو كبار السن الذين لا يملكون مصادر دخل كبيرة أخرى.
الماخذ الرئيسية
- خطة الدخل الشهرية (MIP) هي فئة من صناديق الاستثمار المشترك التي تسعى إلى تحقيق دخل ثابت من خلال التدفقات النقدية للأرباح والفوائد. وستستثمر MIP غالبًا في الأوراق المالية منخفضة المخاطر ، بما في ذلك أدوات الدخل الثابت والأسهم المفضلة وأسهم الأرباح. الأكثر شعبية في الهند ، هي الأكثر ملاءمة MIPs للمتقاعدين الذين يبحثون عن دخل ثابت بدلا من مكاسب رأس المال.
فهم خطط الدخل الشهري
كمخطط لصناديق الاستثمار المشترك ، يمكن أن يختلف تخصيص أصول MIP. على سبيل المثال ، يستثمر البعض ما يصل إلى 32٪ من مجموعته في الأوراق المالية. يهدف آخرون للحفاظ على هذا النوع من الاستثمار منخفضة تصل إلى 10 ٪. بغض النظر عن النهج ، فإن معظم الاستثمارات في سندات دين لاستهداف عوائد ثابتة مع تخصيص جزء لتعظيم الأرباح من خلال التعرض للأسهم. تختلف أنواع الأسهم المستثمرة فيها. تحد بعض الصناديق من التعرض للأسهم من خلال التركيز بشكل أساسي على الشركات الصغيرة والمتوسطة أو الكبيرة الحجم. سوف يستخدم الآخرون مقاربة مختلطة.
على الرغم من أن هذه الأموال تسمى خطط الدخل الشهرية ، إلا أن MIPs لا تضمن الدخل الشهري. قد يتوقع المستثمرون دفقًا ثابتًا من الدخل عندما يكون السوق قويًا ولكن قد يشهد انخفاضًا في الأسواق الهابطة. يتأثر مستوى تعرض الأسهم بتقلبات السوق. نظرًا لأن حيازات الأسهم أكثر عرضة لتقلبات الأسعار ، فهي عادة ما تكون جزءًا محدودًا من الصندوق بأكمله.
MIPs هي الأكثر شعبية بين المستثمرين الهند.
مزيج من الاستثمارات MIP
يحتاج المستثمرون إلى إيلاء اهتمام وثيق لاحتياجات دخلهم وتحمل المخاطر عند اتخاذ قرار بشأن الاستثمار في MIP. لا يوجد أي التزام للصندوق بدفع توزيعات الأرباح الشهرية. عندما تكون الأرباح ضعيفة ، فقد تتخطى سداد المدفوعات بالكامل. في الواقع ، لا يسمح مجلس الأوراق المالية والبورصة في الهند (Sebi) لصناديق الاستثمار بضمان الدخل أو الأرباح.
للمستثمر المناسب ، يمكن أن يقدم MIP دخلًا ثابتًا لحياة التقاعد. تنشأ المشاكل عندما يصل الأشخاص إلى التقاعد ويقضون بيضهم ، مما يجعل عمليات السحب العشوائية بدرجات متفاوتة لدعم نفقاتهم الشهرية. يمكن لخطة الدخل الشهرية تقديم مبلغ ثابت من الدخل كل شهر ، مما يسمح بوضع ميزانية شهرية أكثر دقة. يمكن أن تساعد الميزانية الشهرية الدقيقة في تجنب مخاطر الإفراط في الإنفاق. نفس الهدف موجود في الأقساط.
فرض الضرائب على خطط الدخل الشهري
في الولايات المتحدة ، يتم فرض ضرائب على أموال MIP باستخدام حسابات الفائدة وتوزيعات الأرباح القياسية. في الهند ، يتم التعامل مع MIP كمخطط ديون لأغراض الضرائب. يطبق قانون الضرائب الهندي هذا اللقب على أي صندوق يستثمر أقل من 65٪ من أصوله في الأسهم.
كما هو الحال مع الصناديق الأخرى ، فإن أرباح الاستثمارات المباعة قبل ثلاث سنوات هي مكاسب رأس المال قصيرة الأجل. يتم احتساب المكاسب قصيرة الأجل كدخل وتخضع لقسمة ضريبة دخل المستثمر. المبيعات التي تحدث بعد عتبة ثلاث سنوات ، هي مكاسب رأسمالية طويلة الأجل ، تخضع للضريبة بنسبة 20٪ مع الاستفادة من الفهرسة.
