بناءً على شروط خطة 401 (ك) الخاصة بك والجدول الزمني المحدد لها ، في حالة وجودها ، قد يكون صاحب العمل قادرًا على الاحتفاظ ببعض المساهمات المطابقة التي قدمها لحسابك. يمكن أن يحدث ذلك إذا انفصلت عن وظيفتك في وقت مبكر جدًا.
الماخذ الرئيسية
- يمكن لصاحب العمل أن يطلب عددًا معينًا من سنوات الخدمة قبل أن تنتمي مساهماته المطابقة إلى الموظف ، وهذا ما يسمى بالجدول الزمني للاستحقاق.Cliff vesting هو جدول ينتقل فيه الموظف من امتلاك 0٪ من المساهمات المطابقة فورًا إلى امتلاك 100٪ بعد فترة زمنية محددة. يرى الموظف التدريجي أن الموظف يبدأ في امتلاك جزء متزايد من المساهمات المطابقة حتى يمتلكها جميعها في نهاية المطاف.
401 (ك) خطة خطة الجداول
على الرغم من أن المساهمات التي تقدمها لخطة توفير مدخراتك هي دائمًا مساهمات يمكنك الاحتفاظ بها ، إلا أن أي أموال يساهم بها صاحب العمل قد تخضع لجدول زمني. إن جدول الأعمال هو بند من خطة التقاعد 401 (ك) التي تنص على وجوب تقديم عدد معين من سنوات الخدمة إلى صاحب العمل قبل امتلاك أي مساهمات صاحب عمل بالكامل. غالبًا ما يستخدم أرباب العمل جداول التقوية لزيادة الاستبقاء. فهي تحد من وصولك إلى مساهمات صاحب العمل حتى تصل إلى عدد محدد من سنوات الخدمة.
يتراوح عدد الموظفين بين 0 و 100٪ حسب طول الخدمة. إذا تم منحك 0٪ ، فهذا يعني أنه يحق لك سحب الأموال التي ساهمت بها فقط. إذا تم منحك 100٪ ، فأنت تمتلك 100٪ من الأموال في حسابك ، بما في ذلك أي اشتراكات أو فوائد رب عمل حصلت عليها.
يعني إدراج جدول مواعيد العمل أنه إذا انفصلت عن عملك قبل مرور عدد سنوات الخدمة المطلوبة ، فقد يُطلب منك فقدان بعض أو كل الأموال التي استثمرها صاحب العمل في 401 (ك). إذا اخترت تأجيل الحد الأدنى للمبلغ الخاص بحساب توفير التقاعد الخاص بك ، فقد تمثل مساهمات صاحب العمل مبلغًا كبيرًا من رصيدك.
هناك ظروف يحق لصاحب العمل بموجبها استرداد بعض أو كل مساهماته المطابقة لخطة 401 (ك) للموظف.
على الرغم من أن وزارة العمل الأمريكية تحتاج إلى فترة صلاحية كاملة بعد ست سنوات من الخدمة ، إلا أن كل صاحب عمل يفرض شروطًا محددة على الجدول الزمني المحدد له. قد تختلف هذه المصطلحات بشكل كبير حسب نوع الجدول الذي يستخدمه صاحب العمل وطريقة حساب سنوات الخدمة. على الرغم من أن بعض الخطط تسمح بالتمويل الفوري ، فإن العديد من أرباب العمل يطلبون منك إكمال سنة كاملة على الأقل من الخدمة قبل البدء في تسلق السلم.
كليف يستنج
واحد تنسيق الجدول الزمني vesting هو يستعد جرف. يجب عليك إكمال عدة سنوات من الخدمة عندما يتم منحك 0٪. بعد انقضاء الوقت المخصص ، تقفز نسبة الاستحقاق تلقائيًا إلى 100٪.
افترض أن صاحب العمل الخاص بك يستخدم جدولًا زمنيًا للجرف يتطلب خمس سنوات كاملة من العمل قبل التقديم. بعد أربع سنوات ، يبلغ رصيدك 401 (ك) 12000 دولار ، ويتألف من 50٪ من تأجيل الرواتب التي قدمتها أنت ومساهمات صاحب العمل بنسبة 50٪. إذا قررت ترك صاحب العمل لشغل وظيفة أخرى ، فيمكنك فقط الاحتفاظ بمبلغ $ 6000 الذي ساهمت به ، لأنك لم تكمل سنوات الخدمة الخمس الكاملة المطلوبة للحصول على ملابس كاملة. إذا انتظرت سنة واحدة فقط ، فكل المساهمات في 401 (k) هي مساهماتك التي يجب عليك الاحتفاظ بها ، بغض النظر عن حالة عملك.
تخرج التخريج
جداول التخرج تخرج هي أقل قليلا حاد. تزيد تدريجياً النسبة المئوية للفوز بمرور الوقت ، بدلاً من إنفاق عدة سنوات بمعدل 0٪. ومع ذلك ، قد لا يزال أرباب العمل يطلبون فترة خدمة أولية قبل بدء عملية التخريج جدول التخرج المشترك هو تخصيص 20 ٪ لكل سنة من الخدمة بعد السنة الأولى.
لنفترض أن صاحب العمل في المثال أعلاه يستخدم هذا النوع من جدول التخرج التدريجي بدلاً من جدول رفع الجرف. بعد أربع سنوات كاملة من الخدمة ، أنت ستحصل على 60٪. إذا قررت تغيير الوظائف ، فيحق لك الحصول على مبلغ $ 6000 الذي ساهمت به و 60٪ من مساهمات صاحب العمل. في هذا المثال ، يبلغ إجمالي المبلغ الذي ستكون مؤهلاً للاحتفاظ به 6000 دولار + (6000 دولار * 60٪) أو 9،600 دولار.
يجب أن تبقى أو يجب أن تذهب؟
تساعد جداول Vesting أرباب العمل على حماية استثماراتهم في الموظفين الحاليين ، مما يجعل تقديم بند مشترك بين العديد من خطط 401 (k). ومع ذلك ، إذا لم تكن راضيًا عن صاحب العمل الحالي الخاص بك ، فإن الانتظار للحصول على حصة كاملة قد يشعر وكأنه في انتظار إطلاق سراح رهينة.
إذا كانت شركة تقوم بتجنيدك بقوة وتخسر الأموال المطابقة ، يمكنك معرفة ما إذا كان يمكنك التفاوض على راتب وتوقيع مكافأة من شأنها أن "تجعلك كاملة" إذا غادرت. إذا كانوا يريدونك بشدة ، يمكنك الحصول عليها.
