ما هو تحويل الأسهم الرئيسية للرهن العقاري؟
الرهن العقاري تحويل الأسهم الرئيسية (HECM) هو نوع من إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) المؤمن عكس الرهن العقاري. الرهون العقارية تحويل الأسهم الرئيسية تسمح لكبار السن لتحويل الأسهم في وطنهم إلى نقد. يعتمد المبلغ الذي يمكن استعارته على القيمة المقدرة للمنزل (وفقًا لقيود إدارة الإسكان الفدرالية) وعمر المقترض (يجب ألا يقل عمر المقترضين عن 62 عامًا). تقدم الأموال مقابل قيمة الأسهم في المنزل. الفوائد المستحقة على رصيد القرض غير المسدد ، ولكن لا يجب سداد أي مدفوعات حتى يتم بيع المنزل أو وفاة المقترض ، وعند هذه النقطة يجب سداد القرض بالكامل.
الصفحة الرئيسية تحويل الرهون العقارية وأوضح
قروض الرهن العقاري الخاصة بتحويل الأسهم هي نوع شائع من الرهن العقاري العكسي ويمكن مقارنتها بمنتجات الرهن العقاري العكسي الأخرى التي تقدمها البنوك. بشكل عام ، يمكن أن تختلف شروط الرهن العقاري العكسي مع منتجات الرهن العقاري العكسية المدعومة من القطاع الخاص والتي قد تسمح بمبالغ اقتراض أعلى بتكاليف أقل من HECMs. HECMs ، ومع ذلك ، عادة ما تقدم أسعار فائدة منخفضة للمقترضين. ستعتمد اقتصاديات HECM مقابل رهن عقاري برعاية القطاع الخاص على عمر المقترض والمدة التي يتوقع المقترض أن يعيشها أو يمتلكها. ستستهدف أنواع كثيرة من الرهون العقارية العكسية كبار السن على وجه الحصر دون أي متطلبات للسداد حتى يبيع المقترض منزله أو يموت.
ويمكن أيضا النظر في HECM بالمقارنة مع قرض الأسهم المنزل. يعد قرض الأسهم المنزلية أيضًا نوعًا من الرهن العقاري العكسي ، حيث يتم إصدار سلفة نقدية للمقترضين بناءً على قيمة الأسهم الخاصة بضمان الرهن العقاري. سيكون لقرض الأسهم المنزلية شروط اقتراض قياسية بما في ذلك مدفوعات الفائدة الشهرية الثابتة.
HECM الأهلية
ترعى الإدارة الفيدرالية للإسكان الرهن العقاري الخاص بتحويل الأسهم وتوفير التأمين على المنتجات. تحدد قروض إدارة الإسكان الفدرالية أيضًا المبادئ التوجيهية والأهلية للحصول على هذه القروض. يمكن للمقترضين الحصول على HECMs فقط من البنوك التي يرعاها FHA للمنتج. للحصول على رهن تحويل ملكية المنزل ، يجب على المقترض إكمال طلب قياسي يوفر المعلومات المطلوبة.
للحصول على الموافقة ، يجب على المقترض تلبية جميع متطلبات المنتج. سوف تستند المتطلبات إلى ملف تعريف المقترض ووضعه المالي والقيمة الإضافية للعقار. يجب أن يكون عمر المقترض 62 عامًا مع خاصية مؤهلة تم سدادها بشكل كبير مع توفر أسهم كبيرة. في حين أن قروض HECM لا تتطلب من المقترضين سداد مدفوعات شهرية ، ترتبط بعض الرسوم بإغلاق القرض وخدمة القرض.
