على الرغم من الحديث عن قبول Bitcoin على نطاق واسع في السوق ، إلا أن بنوك التجزئة لم تتبن بالكامل حتى الآن تقنية blockchain وأقل احتمالًا أن تكون قادرة على الاستفادة من فوائدها ، وفقًا لبحث جديد أجرته McKinsey & Co. يقول مات هيجينسين ، مؤلف التقرير الذي نُقل في مقال تفصيلي لـ Bloomberg ، إنه عانى من تراجع سمعته في أعقاب جنون التشفير الأولي لعام 2017 ، الأمر الذي جعل "قطاع الخدمات المصرفية للأفراد يشعر بالتوتر والحذر". يمكن لهذا الشك أن يمنع البنوك من توفير ما يصل إلى 4 مليارات دولار في السنة من خلال تطبيق تكنولوجيا blockchain على قضايا مثل المدفوعات عبر الحدود ، بالإضافة إلى 1 مليار دولار إضافية في تكاليف تشغيل العميل على متن الطائرة. قد يساعد Blockchain أيضًا في الحد من الخسائر المرتبطة بالاحتيال التي تصل قيمتها إلى 9 مليارات دولار سنويًا ، وفقًا للتقرير.
المدخرات المحتملة من اعتماد Blockchain بين البنوك (في السنة)
- المدفوعات عبر الحدود (4 مليارات دولار) تكاليف العميل على متن الطائرة (1 مليار دولار) حلول الاحتيال (9 مليار دولار)
لماذا البنوك تجنب Blockchain
في حين أن البنوك الاستثمارية الأكثر ميلاً إلى المغامرة والحكومات وحتى مزودي البنية التحتية قد استكشفوا التطبيقات العديدة لتقنية blockchain ، إلا أن بنوك التجزئة كانت أبطأ بكثير في تبني الأداة الجديدة. هناك العديد من الأسباب المحتملة لهذا ، بما في ذلك بيئة تنظيمية صارمة في صناعة تمويل المستهلك ، لكل بلومبرج. حقيقة أن هناك بالفعل خدمات دفع بديلة قوية في الفضاء الرقمي مثل Zelle يمكن أن يكون أيضا عاملا حاسما.
أكبر عائق أمام اعتماد blockchain لبنك التجزئة ، على الأرجح ، هو صلاته بمساحة العملة المشفرة. تميل العملات المشفرة إلى سمعة سيئة ، على الرغم من أنها تحظى بقبول واسع من قبل الشركات الرئيسية السائدة مثل Facebook (FB) و Fidelity. لكن بالنسبة للكثيرين ، يبدو أن العملات المشفرة صناعة غير منظمة تشبه الغرب المتوحش مليئة بالإفلاس والاحتيال وشركات الخروج من العمل وانهيار الأسعار ونقص عام في الشفافية.
ماذا يعني
طالما أن بنوك التجزئة تتجنب استخدام blockchain ، فإنها تفوت على مليارات من المدخرات المحتملة ، لكل McKinsey. يمكن للبنوك ، مع تركيزها الشديد على خفض التكاليف ، توفير ما يصل إلى 14 مليار دولار سنويًا بفضل تطبيقات blockchain. إن وفورات كهذه لن تتطلب حتى من مصارف التجزئة المشاركة في استخدام blockchain لفعل كل شيء من معالجة المدفوعات إلى إصدار السندات ، كما فعلت بعض البنوك الاستثمارية. ومع ذلك ، تواجه بنوك التجزئة أيضًا تحديًا كبيرًا يتمثل في إقناع عملائها بتغيير سلوكهم ، وهي عملية وصفها Atakan Hilal ، وهو مؤلف آخر لتقرير McKinsey ، بأنها "صعبة إلى حد ما". علاوة على ذلك ، من المحتمل أن تحتاج بنوك التجزئة إلى تغيير الطريقة التي ترى بها الشركات المنافسة من أجل احتضان أشكال جديدة من التعاون حيث تعمل على بناء الثقة ككيان رقمي في شبكة لا مركزية.
ماذا بعد
بدأت بعض بنوك التجزئة ، مثل Santander ، في استكشاف حلول blockchain لقضايا مثل تحويل الأموال. ومع ذلك ، تظل بنوك التجزئة مترددة في الغوص في تطبيقات blockchain. طالما أن عملة البيتكوين والعملات الرقمية الأخرى تفتقر إلى السمعة في الاستقرار والأمان ، فقد يظل هذا هو الحال.
