من المهم معرفة الفرق بين الوسطاء المعتمدين على المستشارين والسماسرة الذين يقدمون خدمة كاملة والمزيد من الوسطاء المعتمدين عند اختيار حساب استثمار. كل من هذه الأنواع من الوسطاء لها مزايا مختلفة ، ولكن اختيار أي منها هو الأفضل يجب أن يلبي الاحتياجات الخاصة للمستثمر.
يتيح لك كل من وسطاء الخصم الكامل الخدمات شراء وبيع الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة وغيرها من المنتجات الاستثمارية. تشمل العوامل المتغيرة التي يجب مراعاتها عند اتخاذ القرار بينها تكلفة العمولات والرسوم ، والحد الأدنى لفتح الحساب ، والخدمات والميزات المتاحة ، والوصول إلى البحوث الاستثمارية ، والأدوات. الأهم هو تفضيلات المستثمر ، والمعرفة ، ومستوى الراحة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار.
وسطاء خدمة كاملة
يقدم لك السماسرة التقليديون الذين يقدمون خدمات كاملة خبراتهم الاستثمارية ومشورتهم وخدماتهم مقابل العمولات والرسوم. يتم توفير مجموعة متنوعة من الوظائف الإدارية أيضًا كجزء من الخدمة. عندما يوافق العميل على شراء أو بيع ورقة مالية ، تقوم شركة السمسرة بتنفيذ الصفقة وترتيب التسويات المناسبة. تهتم الشركة أيضًا بالتأكيدات والبيانات وتوزيعات الأرباح ومحاسبة الدخل وتزويد بيانات ضريبة نهاية العام.
إلى جانب بناء المحافظ الاستثمارية ومراقبتها وإدارتها ، عادة ما يقدم وسطاء الخدمات الكاملة أيضًا خدمات ومنتجات إضافية تمس أجزاء مختلفة من حياة عملائهم. يمكن أن يشمل ذلك التخطيط المالي الشخصي والتأمين والتخطيط العقاري والتخطيط للتقاعد والخدمات المحاسبية والاستشارات الضريبية والمزيد.
إن التكلفة التي يتحملها العميل مقابل هذه الخدمة الكاملة للمشورة وإدارة المحافظ والإدارة هي رسوم أعلى ، والتي تتراوح عمومًا من 1٪ إلى 2٪ من الأصول المدارة سنويًا. بالإضافة إلى ذلك ، قد تفرض شركات الخدمات الكاملة رسوم عمولة في كل مرة يتم فيها شراء أو بيع ورقة مالية.
من الناحية المثالية ، تكون المشورة والخدمات التي تتلقاها شاملة ومصممة حسب احتياجاتك الفردية ؛ هذا هو ما تدفعه مقابل.
وسطاء الخصم
كانت شركات الاستثمار ذات الخدمات الكاملة موجودة منذ بداية أسواق الأوراق المالية الحديثة وكانت تستخدم في الغالب من قبل الأثرياء الذين يستطيعون تحمل تكاليفها. سيطروا على المشهد الاستثماري للبيع بالتجزئة حتى جاء وسطاء الخصم مثل فانجارد وتشارلز شواب في منتصف السبعينيات والثمانينيات ، مما جعل الاستثمار أكثر سهولة بالنسبة للأشخاص ذوي مستويات الدخل المختلفة.
مع وسطاء الخصم ، عليك أن تقرر بنفسك ماهية إستراتيجيتك الاستثمارية العامة ، ويمكنك اختيار الأسهم والسندات الخاصة بك (إدارة المحافظ). أنت تعمل كمستشار خاص بك ومدير محفظة.
تقدم هذه الأنواع من السمسرة أحيانًا أدوات تعليمية وبحثية مجانية لمساعدتك في قراراتك الاستثمارية وقد تقدم المزيد من النصائح بتكلفة إضافية. لا تزال شركة وساطة الخصم تهتم بإدارة الحساب - مثل تنفيذ الصفقات وتسويتها ، وتزويدك بتأكيدات وبيانات ، وأي تقارير مطلوبة قانونًا.
لا يزال وسطاء الخصم قد يفرضون رسومًا ، لكنهم عادة ما يكونون أقل من رسوم شركات السمسرة التي تقدم خدمة كاملة - وغالبًا ما تقل عن 1٪. قد يتقاضى بعض هؤلاء الوسطاء رسومًا أعلى مع توفير أدوات استثمار أفضل ، بينما قد يفرض آخرون رسومًا منخفضة جدًا مع توفير أدوات الاستثمار الأساسية فقط.
الاعتبارات
كما يجب أن تدرك أن هيكل تعويض العمولات القائم على التداول يُنظر إليه أحيانًا على تضارب المصالح الداخلي: هل المشورة المقدمة حقًا في مصلحة العميل أم أنها ملوثة بالحاجة إلى توليد دخل للوسيط؟ بمجرد اختيار وسيط ، يجب أن تستمر في مراقبة كيفية القيام به وتحديد ما إذا كانت التكلفة تستحق ذلك أم لا.
شيء آخر في الاعتبار هو الحد الأدنى للمبلغ المطلوب لفتح حساب في كل وسيط. بعض الوسطاء ليس لديهم حد أدنى أو منخفض للغاية ، والبعض الآخر يحتاج إلى آلاف الدولارات. تختلف هذه الحدود الدنيا عبر وسطاء الخصم الكامل الخدمات.
بشكل عام ، وسطاء الخدمات الكاملة مناسبون للمستثمرين الذين يريدون لمسة إنسانية وتوجيهًا ولا يشعرون بالراحة عند اتخاذ القرارات الاستثمارية بمفردهم. وسطاء الخصم أكثر ملاءمة للمستثمرين الذين يبحثون عن استثمارات منخفضة التكلفة ويستمتعون بإجراء أبحاثهم الاستثمارية.
من المهم أن تزن التكاليف والفوائد لك لكل وسيط تفكر فيه قبل اتخاذ قرار. يعد موقع BrokerCheck التابع لشركة FINRA مكانًا رائعًا للبدء في التحقق من خلفية وتجربة الوسطاء المختلفين.
