ما هي تكلفة التمويل؟
تكلفة التمويل هي رسم يفرضه استخدام الائتمان أو تمديد الرصيد الحالي. قد يكون رسمًا ثابتًا أو نسبة مئوية من القروض ، وتكون رسوم التمويل على أساس النسبة المئوية هي الأكثر شيوعًا. غالبًا ما تكون تكلفة التمويل عبارة عن تكلفة مجمعة ، بما في ذلك تكلفة تحمل الدين مع أي رسوم معاملات مرتبطة أو رسوم صيانة الحساب أو الرسوم المتأخرة التي يتقاضاها المقرض.
فهم رسوم التمويل
رسوم التمويل تسمح للمقرضين لتحقيق ربح على استخدام أموالهم. تعرفت تكاليف تمويل خدمات الائتمان السلعية مثل قروض السيارات والرهون العقارية وبطاقات الائتمان على نطاقات وتعتمد على الجدارة الائتمانية للشخص الذي يتطلع إلى الاقتراض. توجد لوائح في العديد من البلدان التي تحد من الحد الأقصى لتكاليف التمويل المقررة على نوع معين من الائتمان ، ولكن العديد من الحدود لا تزال تسمح بممارسات الإقراض المفترسة ، حيث يمكن أن تصل رسوم التمويل إلى 25 ٪ أو أكثر سنويًا.
الرسوم المالية هي شكل من أشكال التعويض للمقرض عن توفير الأموال ، أو تقديم الائتمان ، إلى المقترض. يمكن أن تشمل هذه الرسوم الرسوم لمرة واحدة ، مثل رسوم الأصل على القرض ، أو مدفوعات الفائدة ، والتي يمكن أن تستهلك على أساس شهري أو يومي. قد تختلف رسوم التمويل من منتج لآخر أو مقرض إلى مقرض.
لا توجد معادلة واحدة لتحديد سعر الفائدة الذي سيتم تحصيله. قد يتأهل العميل لمنتجين مماثلين من مقرضين مختلفين يأتيان بمجموعتين مختلفتين من رسوم التمويل.
رسوم التمويل وأسعار الفائدة
واحدة من رسوم التمويل الأكثر شيوعا هو سعر الفائدة. هذا يسمح للمقرض بجني الأرباح ، معبراً عنه كنسبة مئوية ، بناءً على المبلغ الحالي الذي تم تقديمه للمقترض. يمكن أن تختلف أسعار الفائدة حسب نوع التمويل الذي تم الحصول عليه والجدارة الائتمانية للمقترض. غالباً ما يحمل التمويل المضمون ، الذي يتم دعمه في الغالب بأصل مثل المنزل أو السيارة ، معدلات فائدة أقل من التمويل غير المضمون ، مثل بطاقة الائتمان. هذا يرجع في الغالب إلى انخفاض المخاطر المرتبطة بإعادة قرض من أحد الأصول.
بالنسبة لبطاقات الائتمان ، يتم التعبير عن جميع مصاريف التمويل بالعملة التي تستند إليها البطاقة ، بما في ذلك تلك التي يمكن استخدامها دوليًا ، مما يسمح للمقترض بإكمال معاملة بعملة أجنبية.
رسوم التمويل والتنظيم
تخضع رسوم التمويل للوائح الحكومية. يتطلب قانون الحقيقة في الإقراض الفيدرالي أن يتم الكشف عن جميع أسعار الفائدة والرسوم القياسية ورسوم العقوبات للمستهلك. بالإضافة إلى ذلك ، يتطلب قانون المسؤولية والإفصاح عن بطاقة الائتمان لعام 2009 فترة سماح مدتها 21 يومًا قبل تقييم رسوم الفائدة على المشتريات الجديدة.
