ما هو الإيداع؟
الوديع هو مرفق مثل مبنى أو مكتب أو مستودع يتم فيه إيداع شيء للتخزين أو الحماية. يمكن أن تشير إلى منظمة أو بنك أو مؤسسة لديها أوراق مالية وتساعد في تداول الأوراق المالية.
يشير المصطلح أيضًا إلى مؤسسة تقبل ودائع العملة من العملاء مثل البنك أو جمعية الادخار.
هناك حاجة إلى الودائع لعدة أسباب. أولاً ، يوفرون الأمان (عن طريق تقليص مخاطر حمل حامل الأمن المادي) والسيولة في السوق ، ويستخدمون الأموال المودعة لحفظها لإقراضها للآخرين ، والاستثمار في الأوراق المالية الأخرى ، وتقديم نظام تحويل الأموال. يجب على الوديع أيضًا إعادة الإيداع في نفس الحالة عند الطلب.
فهم الودائع
تخدم الودائع أغراض متعددة لعامة الناس. وباعتبارها بنوك ومؤسسات مالية أخرى ، فإنها توفر للمستهلكين مكانًا قادمًا لتقديم ودائع - ودائع لأجل أو على حد سواء. الوديعة لأجل هي حساب ذو فائدة ولها تاريخ استحقاق محدد مثل شهادة الإيداع ، بينما يحتفظ حساب إيداع الطلب بأموال حتى يتم سحبها مثل حساب التوفير أو التوفير.
يمكن أن تأتي الودائع أيضًا في شكل أوراق مالية مثل الأسهم أو السندات. عندما يتم إيداعها ، تحتفظ المؤسسة بالأوراق المالية في شكل إلكتروني يُعرف أيضًا باسم نموذج تسجيل الدفاتر ، أو في صيغة غير مادية أو ورقية مثل الشهادة المادية.
الإيداع ليس هو نفسه المستودع ، على الرغم من أنه يمكن غالبًا الخلط بينهما. مستودع هو المكان الذي يتم حفظ الأشياء لحفظها. ولكن على عكس المستودع ، تكون العناصر المحفوظة في المستودع مجردة بشكل عام مثل المعرفة. لذلك ، على سبيل المثال ، يعتبر Investopedia مستودعًا للمعلومات المالية.
تحدد الوظيفة أو النوع المؤسسي للوديع الوكالة أو الوكالات المسؤولة عن الإشراف عليها.
وظائف الوديعة
يعد نقل ملكية الأسهم من حساب أحد المستثمرين إلى حساب آخر عند تنفيذ عملية التداول إحدى الوظائف الرئيسية للإيداع. هذا يساعد في تقليل الأعمال الورقية لتنفيذ التجارة وتسريع عملية النقل. وظيفة أخرى للوديع هي التخلص من مخاطر الاحتفاظ بالأوراق المالية في شكل مادي مثل السرقة أو الخسارة أو الاحتيال أو الضرر أو التأخير في عمليات التسليم.
تشمل خدمات الإيداع أيضًا حسابات التدقيق والادخار ، وتحويل الأموال والمدفوعات الإلكترونية من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو بطاقات السحب الآلي. يقدم العملاء أموالهم لمؤسسة مالية مع الاعتقاد بأن الشركة تحتفظ بها ويعيدها عندما يطلب العميل المال.
تقبل هذه المؤسسات أموال العملاء وتدفع الفائدة على ودائعهم مع مرور الوقت. أثناء امتلاك أموال العملاء ، تقوم المؤسسات بإقراضها للآخرين في صورة قروض أو قروض تجارية ، مما يولد فائدة أكبر على المال من الفائدة المدفوعة للعملاء.
يمكن للمستثمر الذي يرغب في شراء المعادن الثمينة شرائها في شكل سبائك معدنية أو ورقة. يمكن شراء قضبان ذهبية أو فضية أو عملات معدنية من تاجر والاحتفاظ بها مع جهة إيداع تابعة لجهة خارجية. الاستثمار في الذهب من خلال العقود المستقبلية لا يعادل المستثمر الذي يمتلك الذهب. بدلاً من ذلك ، فإن الذهب مستحق للمستثمر.
يجب على المتداول أو المتحوط الذي يتطلع إلى استلام التسليم الفعلي بموجب عقد مستقبلي أن ينشئ أولاً مركزًا طويلًا (شراء) للعقود الآجلة وينتظر حتى يرسل (البائع) القصير إشعارًا بالتسليم. مع عقود الذهب الآجلة ، يلتزم البائع بتسليم الذهب للمشتري في تاريخ انتهاء العقد. يجب أن يكون لدى البائع المعدن - في هذه الحالة ، الذهب - في مستودع معتمد. ويمثل هذا عن طريق عقد أوامر الإيداع الإلكترونية المعتمدة من COMEX والتي يلزم تقديمها أو استلامها.
الماخذ الرئيسية
- الوديع هو مبنى أو مكتب أو مستودع يتم فيه إيداع شيء للتخزين أو الحماية. قد تكون المستودعات عبارة عن منظمات أو بنوك أو مؤسسات تحتفظ بالأوراق المالية وتساعد في تداول الأوراق المالية. توفر المستودعات الأمن والسيولة ، وتستخدم الأموال للإقراض للآخرين ، والاستثمار في الأوراق المالية ، وتقديم نظام تحويل الأموال.
أنواع الودائع
الأنواع الثلاثة الرئيسية لمؤسسات الإيداع هي الاتحادات الائتمانية ومؤسسات الادخار والبنوك التجارية. المصدر الرئيسي لتمويل هذه المؤسسات هو ودائع العملاء. ودائع العملاء والحسابات هي تأمين FDIC تصل إلى حدود معينة.
الاتحادات الائتمانية هي شركات غير ربحية تركز بشكل كبير على خدمات العملاء. يقوم العملاء بعمل ودائع في حساب اتحاد ائتماني ، يشبه شراء أسهم في اتحاد الائتمان هذا. يتم توزيع أرباح اتحاد الائتمان في شكل أرباح على كل عميل.
مؤسسات الادخار هي شركات هادفة للربح تعرف أيضًا باسم مؤسسات الادخار والقروض. تركز هذه المؤسسات بشكل أساسي على قروض الرهن العقاري للمستهلكين ولكنها قد تقدم أيضًا بطاقات ائتمان وقروض تجارية. يقوم العملاء بإيداع الأموال في حساب يقوم بشراء الأسهم في الشركة. على سبيل المثال ، خلال السنة المالية ، قد توافق مؤسسة الادخار على 71000 قرض رهن عقاري ، 714 قرضًا عقاريًا ، 340،000 بطاقة ائتمان ، و 252000 قرض مستهلك وشخصي مع كسب فائدة على جميع هذه المنتجات.
البنوك التجارية هي شركات ربحية وهي أكبر نوع من مؤسسات الإيداع. تقدم هذه البنوك مجموعة من الخدمات للمستهلكين والشركات مثل التحقق من الحسابات ، والقروض الاستهلاكية والتجارية ، وبطاقات الائتمان ، والمنتجات الاستثمارية. تقبل هذه المؤسسات الودائع وتستخدم الودائع بشكل أساسي لتقديم قروض الرهن العقاري والقروض التجارية والقروض العقارية.
مثال على الإيداع
Euroclear هي غرفة مقاصة تعمل كوديعة الأوراق المالية المركزية (CSD) لعملائها ، حيث يتداول الكثير منهم في البورصات الأوروبية. يتألف معظم عملائها من البنوك ووكلاء الوساطة والمؤسسات الأخرى التي تعمل بشكل مهني في إدارة الإصدارات الجديدة من الأوراق المالية أو صنع السوق أو التداول أو الاحتفاظ بمجموعة واسعة من الأوراق المالية.
تقوم Euroclear بتسوية معاملات الأوراق المالية المحلية والدولية ، والتي تغطي السندات والأسهم والمشتقات وصناديق الاستثمار. يتم قبول أكثر من 190،000 ورقة مالية وطنية ودولية في النظام ، تغطي مجموعة واسعة من أدوات الدين ذات السعر الثابت والعائم المتداولة دوليًا ، والقابلية القابلة للتحويل ، والضمانات ، والأسهم. ويشمل ذلك أدوات الدين المحلية والأدوات القصيرة والمتوسطة الأجل والأسهم والأدوات المرتبطة بالأسهم والسندات الدولية من الأسواق الرئيسية في أوروبا وآسيا والمحيط الهادئ وأفريقيا والأمريكتين.
