تعريف إيداع تحويل الشيك

ما هو شيك نقل الوديعة؟

يتم استخدام شيك نقل الإيداع (DTC) من قبل بنك التحصيل المعين لإيداع الإيصالات اليومية للشركة من مواقع متعددة. تعتبر شيكات تحويل الوديعة وسيلة لضمان إدارة نقدية أفضل للشركات ، التي تجمع الأموال في مواقع متعددة.

يتم نقل البيانات بواسطة خدمة معلومات تابعة لجهة خارجية من كل موقع ، يتم من خلالها إنشاء DTCs لكل موقع إيداع. ثم يتم إدخال هذه المعلومات في نظام معالجة الشيكات في البنك الوجهة للإيداع.

فهم إيداع الشيكات نقل

تستخدم الشركات شيكات تحويل الإيداع لجمع الإيرادات من مواقع متعددة ، يتم إيداعها بعد ذلك في مبلغ مقطوع واحد في بنك أو مؤسسة أخرى. وتسمى أيضا مسودات نقل الإيداع.

تقوم خدمة معلومات الجهة الخارجية المستخدمة لنقل البيانات بذلك من خلال بنك تركيز. بنك التركيز هو المؤسسة المالية الرئيسية للمؤسسة ، أو حيث يجري معظم معاملاتها المالية. يقوم بنك التركيز بعد ذلك بإنشاء DTCs لكل موقع إيداع ، والذي يتم إدخاله في النظام.

الماخذ الرئيسية

• تستخدم الشركات شيكات تحويل الإيداع من أجل الحصول على نظام أفضل لإدارة النقد. قد تبدو شيكات تحويل الإيداع (DTC) مشابهة لشيك الإيداع ، لكن ليس لديهم توقيعات عليها. تحل أنظمة المقاصة الآلية محل أنظمة فحص تحويل الإيداع ، لكن بعض الشركات تواصل استخدام DTCs للودائع. الشيكات نقل الودائع ليست هي نفس ودائع ليلة وضحاها.

يشبه فحص إيداع الوديعة شيكًا شخصيًا ، فيما عدا أن "شيك إيداع الوديعة" مكتوب في أعلى منتصف وجه الشيك. هذه الصكوك غير قابلة للتفاوض ولا تحمل توقيعًا.

لا ينبغي الخلط بين DTCs مع الودائع بين عشية وضحاها. يتم إعطاء الشركات مفتاح لصندوق إسقاط آمن. يتم إيداع الودائع ، التي يتم وضعها في كيس مع قسائم الإيداع ، في صندوق الإسقاط هذا بعد ساعات العمل. يفتح البنك صندوق الإسقاط في الصباح ويودع الودائع خلال الليل في الحساب الجاري.

DTCs مقابل أنظمة المقاصة الآلية (ACH)

تم استبدال الأنظمة المستندة إلى DTC ببطء بواسطة غرفة المقاصة التلقائية (ACH). أنظمة ACH هي أنظمة تحويل الأموال الإلكترونية التي تتعامل عمومًا مع كشوف المرتبات والإيداع المباشر واسترداد الضرائب وفواتير المستهلكين وأنظمة الدفع الأخرى في الولايات المتحدة. ما يقرب من 10000 مؤسسة في جميع أنحاء البلاد تستخدم ACHs ، والتي تعتبر أسرع وأرخص وأكثر كفاءة.

يجب أن تظل الشركات التي ليست جزءًا من شبكة ACH تستخدم DTCs.

إعتبارات خاصة

كما ذُكر أعلاه ، فإن شيكات نقل الوديعة تمكن الشركات من إدارة تدفقاتها بشكل أفضل. تدار إدارة أموال الشركات بشكل عام من قبل أمين صندوق الشركات ، خاصةً إذا كانت الشركة كبيرة جدًا.

على سبيل المثال ، لدى جولدمان ساكس فريق قوي من الخزانة لضمان إدارة أموالها بطريقة تحافظ على قيمتها وتخفف من العديد من المخاطر الرئيسية المتعلقة بالتغيرات في أسعار الفائدة والائتمان والعملات والسلع والعمليات. تعتبر إدارة النقد ضرورية لضمان الاستقرار المالي للشركة وملاءتها أو قدرتها على الوفاء بالتزاماتها المالية طويلة الأجل.

يمكن أن تساعد DTCs و ACHs بعض المنظمات على تتبع التدفقات النقدية. غالبًا ما تساعد هذه الأنظمة في تنظيم حسابات القبض ، بالإضافة إلى معدلات التحصيل.