ما هو القرض النهائي؟
القرض النهائي هو نوع محدد من القروض طويلة الأجل التي يشتريها الفرد لسداد قرض بناء قصير الأجل أو أي هيكل تمويل مؤقت آخر. يتم استخدام هذه القروض قصيرة الأجل من قبل البنائين كتمويل بدء لإطلاق بناء المنازل أو العقارات الأخرى.
الماخذ الرئيسية
- القروض النهائية هي قروض طويلة الأجل تستخدم لسداد قرض بناء قصير الأجل أو أي شكل آخر من أشكال التمويل المؤقت. تميل القروض قصيرة الأجل ، التي يتم شراؤها في كثير من الأحيان من قبل الأفراد الذين يتطلعون إلى بناء منازلهم الخاصة ، إلى تحمل أسعار فائدة مرتفعة. بعد اكتمال منتجات البناء وإعادة تمويل شركات البناء قروضها قصيرة الأجل بقروض نهائية ، تنخفض أسعار الفائدة عادة بشكل كبير. غالبًا ما يتم تجميع قروض البناء والقروض النهائية من خلال مصدر إقراض واحد ، مما يمكن أن يسهل عملية تقديم طلب الائتمان.
كيف يعمل قرض النهاية
على الرغم من أن القروض النهائية قد تحتوي على ميزات فائدة فقط تؤخر سداد رأس المال ، إلا أنها تبدأ في الاستهلاك في مرحلة ما. هذا يختلف عن قروض البناء أو غيرها من أشكال التمويل المؤقت ، والتي عادةً ما تكون أدوات ذات فائدة فقط والتي تتطلب السداد الكامل للفوائد الرئيسية والمستحقة ، فقط عند صرف الأموال من القرض النهائي.
قد يكون القرض النهائي جزءًا من مزيج من البناء أو القرض النهائي ، والذي يسمح للمقترض بالتعامل مع مقرض واحد فقط. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تبسيط الأوراق لأن المقترض يحتاج فقط إلى تقديم طلب ائتمان واحد.
علاوة على ذلك ، يجب على المقترض عمومًا دفع مجموعة واحدة فقط من تكاليف تسوية القرض. ولكن هناك أيضا عيوب للتعامل مع مقرض واحد. الجانب السلبي الأكبر لهذا الشكل من التسوق وقفة واحدة هو أن المقترضين لا يمكن البحث عن أفضل صفقة بعد تمويل البناء المؤقت يسير في مسارها. على الرغم من أن صفقة الحزمة هذه قد تتميز بشروط مواتية لأحد القروض ، إلا أنها نادراً ما تقدم معدلات منخفضة لكليهما.
يعتبر المقرضون أن قروض البناء أكثر خطورة من القروض العقارية التقليدية ، لأن المقترضين أكثر عرضة للتخلف عن السداد ، وذلك بفضل ارتفاع أسعار الفائدة.
كيف يستخدم المقترضون قروض النهاية
تساعد القروض النهائية المقترضين من قرض البناء على سداد رصيدهم الأصلي بالكامل ، عند الانتهاء من المشروع. هذا أمر مرحب به لأن قرض البناء غالباً ما يحمل أسعار فائدة مرتفعة.
قروض البناء تميل أيضا إلى تحمل مجموعاتها الخاصة من الشروط الشائكة. على سبيل المثال ، قد يطلبون من المقترض سداد الرصيد بالكامل قبل تاريخ الانتهاء من مشروع معين ، أو قد يلزم المقترض بتعيين نسبة مئوية معينة من مدفوعاته مقابل الفائدة.
وغالبا ما تتخذ قروض البناء من قبل بناة أو مشتري المنازل تتطلع إلى العرف بناء منازلهم. بمجرد انتهاء البناء ، يجوز للمقترض إعادة تمويل القرض. ينجذب المقترضون عادة إلى نموذج التمويل هذا لأن القرض المعاد تمويله يعفيهم من أسعار الفائدة المرتفعة دائمًا المرتبطة بقروض البناء. باستخدام القرض النهائي لسداد قرض البناء ، يقوم المقترض بتوفير المال ، بناءً على الفرق في أسعار الفائدة.
