مراجعة الاقدم

Ellevest هي خدمة استشارية روبوتية مصممة خصيصًا للمستثمرات بهدف سد الفجوات في المال بين الجنسين. شعرت القوة الدافعة وراء الشركة ، سالي كراوتشيك ، أن معظم الشركات المستثمرة تقوم بتصميم محافظ للرجال في المقام الأول ، متجاهلة الاحتياجات الخاصة للنساء.

في مقال يعلن فيه إطلاق Ellevest ، الذي نُشر مرة أخرى في عام 2015 ، قالت كراوتشيك: "لا تستثمر النساء بنفس القدر الذي يستثمر به الرجال: فقد بدأ أقل منا في الادخار للتقاعد من الرجال ، لقد وفرنا أقل للتقاعد ، ونحن نشجع 68 ٪ من أموالنا نقدا ". وهي تشجع النساء على طلب الزيادات والبدء في الاستثمار في أقرب وقت ممكن من أجل الاستفادة من المضاعفات. كانت رؤيتها مع Ellevest هي تغيير المنتج الاستثماري الأساسي الذي يناسب احتياجات النساء بدلاً من تغيير النساء لجعلهن يستثمرن مثل الرجال.

لدى Ellevest ثلاثة مستويات من توجيه الاستثمار. تركز مراجعتنا على العرض الرقمي للشركة ، على الرغم من أن العملاء المؤهلين يحصلون على فرصة للانتقال إلى حسابات تقدم مساعدة إضافية من مخطط مالي ومدرب مهني مقابل رسوم إضافية.

الايجابيات

• تتضمن المنصة موقع ويب بسيط وتطبيق جوال

• يمكن أن تعدل الحافظات لجعلها أكثر أو أقل عدوانية ، وهذا يتوقف على الهدف

• يمكنك إدارة أهداف متعددة في حساب واحد

• يساعد Ellevest في تقليل الضرائب الإجمالية على محفظتك

سلبيات

• يتم تمكين الحسابات الفردية فقط. لا توجد صناديق استئمانية أو حسابات مشتركة متاحة

• توفر المنصة توصيات عدوانية بشكل غريب للعملاء الأكبر سنا

• المحاولة العلنية لمناشدة النساء تتم بطريقة خرقاء في بعض الأحيان

• لا يمكن تغيير الحافظات إلى ما هو أبعد من ضبط مستوى المخاطر

اعدادات الحساب

1.9

على الرغم من أن الإناث يمثلن التركيز المعلن ، إلا أن إيليفست ترحب بالعملاء من جميع الهويات الجنسانية وأشكال التعبير الجنساني. الآباء والأزواج والإخوة والأصدقاء الذكور الآخرين مدعوون أيضًا إلى فتح حسابات. يستخدم النظام الأساسي منحنيات الرواتب بحسب النوع الاجتماعي وبيانات طول العمر لتشغيل توقعات تخطيط الأهداف. عند التخطيط للتقاعد ، سترى حياة أطول للمرأة ، وتشجع الإناث على توفير ما يكفي من المال المدخر لتلك السنوات الطويلة من العمل اللاحق الأجر.

هناك بعض التعزيز الإيجابي المضمن في الخطوات التي تتبعها لإنشاء حساب. على سبيل المثال ، كل عميل محتمل ذكي وناجح بشكل افتراضي.

يتم سؤالك عن دخل الأسرة وبعد ذلك يمكنك الاطلاع على قائمة بالحسابات الأخرى حتى يتمكن Ellevest من تطوير صورة كاملة لأصولك. يساعد إدخال تقديرات أرصدة الحسابات المحتفظ بها في الجيش الجمهوري الايرلندي ، و 401 (ك) ، وحسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة ، والتحقق والادخار ، خوارزمية Ellevest على صياغة وضعك المالي مقابل الأهداف التي تحددها.

الخطوة التالية هي الاطلاع على قائمة الأهداف التي اقترحها Ellevest واختيار الأهداف التي تريدها. تسمي Ellevest هذه صفحة "التسوق المستهدف" - وهذه واحدة من الحالات التي تشعر فيها محاولة التماس النساء بالخرق. بغض النظر ، فإن عملية تحديد الأهداف واضحة ومباشرة ، إذا تمت تسميتها للأسف إلى حد ما. ما عليك سوى النقر على الأهداف التي ترغب في التخطيط لها ، وعند الانتهاء من ذلك ، يمكنك تحديد أولويات الأهداف. يقترح Ellevest مجاميع لأهدافك ، مع مراعاة راتبك الحالي والأصول الأخرى. يمكن تعديل بعض الأهداف ، مثل "صندوق الطوارئ" ، ولكن لا يمكن تحقيق أهداف أخرى مثل "Build Wealth".

بمجرد الموافقة على الأهداف الخاصة بحسابك ، ستظهر لك توزيع أصول محفظة مقترحة. يمكنك أن ترى صناديق الاستثمار المتداولة والصناديق الاستثمارية الخاصة المقترحة قبل تمويل المحفظة.

درجات أقل في هذه الفئة منخفضة لأن المحتويات شفافة جزئياً فقط قبل التمويل والحوافظ غير قابلة للتخصيص.

تحديد الأهداف

3.4

بناء الثروة هو أحد الأهداف الأساسية التي يروجها Ellevest. تركز جميع خدمات Ellevest على تحقيق أهداف الاستثمار بدلاً من التغلب على مؤشر السوق. يمكنك الاستثمار في أهداف متعددة في وقت واحد ، مثل التقاعد ، والدفعة المقدمة على المنزل وبدء عملك الخاص. يبحث Ellevest في ملفك الشخصي والأهداف والجدول الزمني ، ثم يوصي بالمحافظ الخاصة بالأهداف والمبالغ المستهدفة والأصول المتاحة وعوامل أخرى لإنشاء خطة استثمارية مخصصة.

بمجرد تحديد أهدافك المختلفة ، يمكنك اللعب مع الافتراضات لمعرفة كيفية تحقيقها جميعًا. قد ترى أنه يجب عليك دفع أحد أهدافك إلى الأمام في المستقبل لزيادة إمكانية تحقيق هدف آخر قصير الأجل. هذه الصورة الكبيرة الشاملة ذات قيمة خاصة للأشخاص الذين لديهم أهداف متعددة وموارد محدودة - والتي هي في معظمنا.

واحدة من المفاجآت عند مراجعة هذا الموقع كانت عبارة عن محفظة عدوانية موصى بها لشخص تجاوز سن 60 مع فترة 20 عامًا لبناء الثروة. قد يكون هذا لأن النموذج يضع وزنًا أثقل على متوسط ​​عمر النساء. ومع ذلك ، فقد تم التوصية بمحفظة مشابهة للغاية للعميل المحتمل في الثلاثينات من عمرها. في حين أن هناك حاجة إلى تشجيع النساء على تحمل مخاطر نمو المحفظة ، تشير معظم قواعد إدارة المحافظ إلى أن الشخص الذي يزيد عمره عن 60 عامًا يحتاج إلى التركيز في معظمه على الحفاظ على رأس المال.

لا توجد إمكانية محددة للتخطيط للكلية ، على الرغم من أن الأهداف المحددة التي يمكنك التخطيط لها تشمل الأطفال ، الصفحة الرئيسية ، صندوق الطوارئ ، بدء مشروع تجاري ، Big Splurge و Build Wealth.

خدمات الحساب

2.6

واحدة من الخدمات الأكثر إثارة للاهتمام وفريدة من نوعها تقدم Ellevest لأولئك الذين يتداولون على 401 (ك) أو 403 (ب) من حساب برعاية صاحب العمل. بعد تحميل كشف حساب جاري من خطة التقاعد الحالية ، تجري Ellevest مراجعة مفصلة لخطة 401 (ك) أو 403 (ب) الحالية ، بما في ذلك ما تدفعه في الرسوم وخيارات الاستثمار والخدمات الاستشارية التي قد تكون متاحة لك. بعد إجراء تحليل شامل ، يقوم Ellevest بإرسال بريد إليكتروني لإعلامك إذا كان نقل الحساب هو في صالحك.

تمويل المحفظة واضح ومباشر. يمكنك إعداد الودائع التلقائية في حسابك في Ellevest على أساس مرتين شهريًا أو شهريًا أو ربع سنوي. يمكنك أيضًا إيداع جزء من شيك الراتب مباشرةً في حساب Ellevest الخاص بك. لا توجد بطاقات مصرفية أو بطاقات ائتمان تقدم حاليًا من خلال Ellevest.

يستخدم Ellevest ما تسميه منهجية Ellevest لتقليل الضرائب ، بما في ذلك سندات muni ذات الكفاءة الضريبية في المحافظ الخاضعة للضريبة وإعادة التوازن لتعظيم الخسائر الخاضعة للضريبة وتقليل المكاسب الخاضعة للضريبة إلى الحد الأدنى كلما كان ذلك ممكنًا. لا يقوم Ellevest بالإعلان عن هذا كحصاد للخسائر الضريبية ، لكن التأثير هو نفسه. ليس عليك أن تهتم بإدارة الضرائب للمحفظة ، بل بالتمويل فقط.

محتويات الحافظة

3.5

مثل العديد من الاستشارات الآلية ، يقوم Ellevest بإنشاء محافظ استثمارية محددة بناءً على المعايير التي وضعتها في الخوارزمية. وتتكون هذه في المقام الأول من صناديق الاستثمار المتداولة من Vanguard و iShares و Schwab وغيرها ، وكذلك صناديق الاستثمار المشتركة. يمكنك اختيار محفظة التأثيرات ، والتي يتم استثمارها جزئيًا في صناديق الاستثمار المتداولة التي تركز على التأثير وصناديق الاستثمار المشتركة ، مثل iShares MSCI USA ESG Select ETF و Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund. على سبيل المثال ، يعد صندوق Pax Ellevate Global Women Fund ، وسيلة للنساء للاستثمار في الشركات التي تستثمر في التنوع بين الجنسين والقيادة النسائية. يعد خيار محفظة التأثير أحد المجالات التي ينطلق فيها التزام Ellevest بمساعدة النساء على وجه التحديد بالاستثمار على أنه أصيل ويبرز ملاحظة مثالية.

إدارة المحافظ

2.7

تأخذ Ellevest تركيزًا على التحكم في المخاطر على محافظ المراقبة وإعادة التوازن. تتم إعادة التوازن إلى المحافظ فقط عندما تكون قد ابتعدت عن مخصصات الأصول الخاصة بها بما يتجاوز الحدود المحددة مسبقًا والمحددة بالهدف وأفق وقت الاستثمار. يعد التحكم في مخاطر محفظتك أكثر أهمية لمنهجية Ellevest لإعادة التوازن من الحفاظ بشكل صارم على تخصيص أصل محدد. إذا كانت محفظتك تتخلف عن هدفك المعلن ، ومع ذلك ، فإن Ellevest يحثك على إجراء التعديلات المناسبة ، مثل دفع تاريخ الهدف إلى أبعد من ذلك في المستقبل أو عمل ودائع أكبر وأكثر تكرارًا.

تجربة المستخدم

3.5

تجربة المحمول

تجربة الويب لـ Ellevest ممكنة عبر الأجهزة المحمولة ، وهناك تطبيق iOS أصلي. سيتعين على مستخدمي Android الانتقال إلى موقع Ellevest على أجهزتهم المحمولة. يفتقر تطبيق iOS إلى بعض وظائف تتبع الأهداف في موقع الويب ، لذلك قد تكون أفضل حالًا في استخدام الويب المحمول.

تجربة سطح المكتب

يستخدم موقع الويب بشكل متكرر القوائم المنسدلة من أجل تقليل أخطاء إدخال البيانات. يمكنك بسهولة الاطلاع على نظرة عامة على حسابك بالكامل أو النقر على ملصقات الأهداف في أعلى لافتة لزيارة كل واحدة على حدة.

خدمة الزبائن

3.6

أوقفت Ellevest قدرتها على الدردشة على الإنترنت ، لذلك يتم توفير المساعدة في الغالب عن طريق الأسئلة الشائعة على الموقع الإلكتروني أو عن طريق الاتصال على دعم العملاء. ساعات المكالمات الهاتفية محدودة (9:00 حتي 6:00 بالتوقيت الشرقي) ، ولكن تم الرد على الهاتف بسرعة من قبل ممثل دراية في اختباراتنا. يوفر Ellevest أيضًا الدعم عبر الرسائل النصية و Facebook Messenger.

إذا انتقلت إلى حساب Premium أو Private Wealth ، فيمكنك الوصول إلى المخططين الماليين والمدربين المحترفين.

التعليم والأمن

4.2

يسهل التنقل في موقع الويب ويتم تغطية العديد من الأسئلة في الأسئلة الشائعة داخل قسم الدعم. هناك بعض المقالات ومقاطع الفيديو على الموقع الإلكتروني ، بالإضافة إلى مجلة على الإنترنت مليئة بالنصائح المهنية والاستثمارية التي تركز على الإناث وتحديثها يوميًا. تتضمن المجلة مقاطع فيديو مدتها دقيقة واحدة مع الآنسة كراوتشيك ، ويتم نشر المحتوى على مجموعة متنوعة من منصات التواصل الاجتماعي.

يستخدم موقع الويب وتطبيقات الجوال مستويات عالية من الأمان من خلال المصادقة والتشفير ثنائي العوامل. عندما تستثمر من خلال Ellevest ، فإن أصولك مملوكة من قِبل Folio ، وهو وسيط / وصي يوفر تأمين فائض لحماية مستندات الأوراق المالية (SIPC) يغطي ما يصل إلى 10 ملايين دولار لكل عميل.

العمولات والرسوم

3.1

تشتمل رسوم الحساب الرقمي على رسم سنوي بنسبة 0.25٪ للأصول الخاضعة للإدارة خارج صندوق الطوارئ. يتم الاحتفاظ بأموال الطوارئ نقدًا ، ولا توجد رسوم إدارية. بالإضافة إلى ذلك ، هناك رسوم لصناديق الاستثمار المتداولة الأساسية وصناديق الاستثمار المشتركة والتي تتراوح من 0.06 ٪ إلى 0.17 ٪ للحوافظ الأساسية و 0.13 ٪ إلى 0.20 ٪ للحافظات الأثر.

• التكلفة الشهرية لإدارة محفظة تبلغ قيمتها 5000 دولار: 1.04 دولار التكلفة الشهرية لإدارة محفظة تبلغ قيمتها 25000 دولار: 5.21 دولار التكلفة الشهرية لإدارة محفظة بقيمة 100،000 دولار: 20.83 دولار

هل Ellevest مناسب لك؟

على الرغم من أن Ellevest ترحب بجميع القادمين ، إلا أنها مصممة مع وضع النساء العازبات في الاعتبار. هذا ينعش معظم الوقت وحتى مؤثرا عندما يتعلق الأمر بمحفظة التأثير ، لكنه تحد من عدة مرات لهذا المراجع. لا تزال Ellevest صغيرة نسبيًا كمنصة ، وقد تم إطلاقها في عام 2017. يعد تمكين النساء من الاستثمار هدفًا رائعًا ، وسيستمر نهج الشركة في التطور بطريقة تقدم هذا الهدف مع تجنب بعض المآزق التي تتبعها مقاربة النوع الاجتماعي. يقوم Ellevest بوضع النغمة الصحيحة عندما يتعلق الأمر بالأسئلة الشائعة على الموقع ومعظم تجربة المستخدم الإجمالية.

منهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.

طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.

أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.