ما هو قانون الإسكان والانتعاش الاقتصادي (HERA)؟
تم إنشاء قانون الإسكان والانتعاش الاقتصادي (HERA) لمعالجة أزمة الرهون العقارية عالية المخاطر في عام 2008. سمح قانون الإسكان والانتعاش الاقتصادي للإدارة الاتحادية للإسكان (FHA) بضمان ما يصل إلى 300 مليار دولار في قروض الرهن العقاري ذات الأسعار الثابتة الجديدة لمدة 30 عامًا لقروض الرهن العقاري الثانوي. المقترضين. من أجل المشاركة ، طُلب من المقرضين تدوين الأرصدة على القروض الرئيسية بنسبة تصل إلى 90 في المائة من قيمتها المقدرة الحالية.
فهم قانون الإسكان والانتعاش الاقتصادي (HERA)
كان المقصود في نهاية المطاف قانون الإسكان والانتعاش الاقتصادي تجديد ثقة الجمهور في فاني ماي وفريدي ماك. سمح للولايات لإعادة تمويل قروض الرهن العقاري مع سندات إيرادات الرهن العقاري وأنشأت الوكالة الاتحادية لتمويل الإسكان (FHFA). استخدمت هذه الوكالة الجديدة سلطتها الجديدة لوضع فاني ماي وفريدي ماك تحت الحراسة في عام 2008.
ترجمات بموجب قانون الإسكان والانتعاش الاقتصادي
تضمنت HERA عددًا من الأفعال الفرعية بموجب القانون الرئيسي ، بما في ذلك:
- قانون ضريبة المساعدة على الإسكان لعام 2008 ، قانون تحديث إدارة الإسكان الفدرالية لعام 2008 ، القانون العادل والتنفيذ العادل لقانون ترخيص الرهن العقاري لعام 2008
قانون ضريبة المساعدة على الإسكان لعام 2008
قدم قانون الترجمة هذا ضرائب ضريبية قابلة للاسترداد لمشتري المنازل لأول مرة في 9 أبريل 2008 أو بعد ذلك ، وقبل 1 يوليو 2009 ، أي ما يعادل 10 بالمائة من سعر شراء سكن رئيسي ، يصل إلى 7500 دولار. كما ألغى الائتمان الممنوح لدافعي الضرائب الذين يزيد دخلهم عن 75000 دولار (150.000 دولار للعائدات المشتركة).
بالنسبة لأولئك الذين يتلقون الائتمان الضريبي ، كان من المتوقع سداد أكثر من 15 سنة عبر أقساط متساوية من خلال رسوم إضافية على ضريبة الدخل السنوية لدافعي الضرائب. كما قدمت مساعدة طارئة لإعادة تطوير المنازل المهجورة والمُمنعة.
قانون تحديث إدارة الإسكان الفدرالية لعام 2008
زاد قانون الترجمة هذا الحد الأقصى لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية من 95٪ إلى 110٪ من متوسط سعر المنزل في المنطقة ، حتى 150٪ من حد القرض المطابق لـ GSE (أو 625،000 دولار). كما فرض 3.5 ٪ كدفعة مقدمة عن أي قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية وفرض وقفا لمدة 12 شهرا على وزارة الإسكان والتنمية الحضرية في الولايات المتحدة لتنفيذ أقساط التأمين على المخاطر.
كما حظرت الدفعات الممولة من البائع في حين سمحت لـ FHA بتأمين ما يصل إلى 300 مليار دولار من قروض إعادة التمويل ذات السعر الثابت التي تصل إلى 30 عامًا والتي تصل إلى 90٪ من المقترضين المقترضين. التزامات الرهن العقاري التي قطعت في 1 يناير 2008 أو قبله ، تمت تغطيتها بموجب القانون.
بالإضافة إلى ذلك ، تطلب الفعل من حاملي الرهن الحاليين قبول عائدات القرض المؤمن كدفعة كاملة لجميع المديونيات الموجودة مسبقًا. مشاركة المقرض في هذا البرنامج كانت طوعية.
قانون إنفاذ آمن وعادل لترخيص الرهن العقاري لعام 2008
تطلب هذا القانون من جميع الدول تنفيذ نظام ترخيص وتسجيل منشئ قروض الرهن العقاري (MLO) بحلول 1 أغسطس 2009 (1 أغسطس 2010 ، للهيئات التشريعية التي تجتمع مرة كل سنتين). تم السماح للولايات بتشغيل أنظمتها الخاصة ، وفقًا لمعايير فيدرالية صارمة ، أو يمكنهم المشاركة في نظام ترخيص الرهن العقاري والسجل على الصعيد الوطني.
