ما هو الضمان؟
يحدث الضمان عندما يتعهد المقترض بأصل كملجأ للمقرض في حال تخلف المقترض عن سداد القرض الأولي. ضمان الأصول يوفر للمقرضين مستوى كاف من الاطمئنان من مخاطر التخلف عن السداد. قد يساعد أيضًا المقترض في الحصول على قرض لم يتمكن من الحصول عليه من خلال سجل ائتماني أقل من الحد الأمثل.
وأوضح الضمان
يمكن أن تشارك الضمان مع مجموعة متنوعة من أنواع مختلفة من القروض. بعض أنواع الضمانات الأكثر شيوعًا المستخدمة في القروض المضمونة تشمل العقارات والسيارات والفن والمجوهرات والأوراق المالية.
القروض المضمونة معروفة أيضًا بالقروض المضمونة. هذه القروض مضمونة ضد الممتلكات التي يحق للمقرض أن يفشل فيها المقترض. يستند المبلغ الرئيسي المعروض في قرض مضمون عادة إلى القيمة المضمونة المقدرة للعقار. سيقرض معظم المقرضين المضمونين حوالي 70٪ إلى 90٪ من قيمة العقار للمقترض.
تمويل الرهن العقاري
تمويل الرهن العقاري هو نوع واحد من القروض المضمونة بعنوان. تمت الموافقة على المقترض للحصول على قرض الرهن العقاري ، ويجب أن تدفع الرئيسية بانتظام والمدفوعات الفوائد على مدى عمر القرض. يحتفظ المقرض بحق الملكية ويبقى المالك حتى يتم سداد قرض الرهن بالكامل. إذا أبلغ المقترض عن مدفوعات متأخرة وغير قادر على سداد القرض ، يحتفظ المقرض بلقبه وحبس الرهن. مع قرض سند الرهن العقاري ، يمكن للمقرض إعادة بيع المنزل للتخفيف من القيمة المفقودة من خلال التهمة.
القروض التجارية
الشركات في كثير من الأحيان هيكل استخدام الضمان في صفقات الإقراض الائتماني الخاصة بهم. يمكن للشركات استخدام جميع أنواع الضمانات لعروض الديون. قد تتضمن السندات ، على سبيل المثال ، شروطًا لأصول مضمونة محددة كضمان مثل المعدات و / أو الممتلكات. هذه الضمانات مرهونة لسداد عرض السندات في حالة التقصير. إذا قام المقترض بالتخلف عن السداد ، يمكن للمكتتبين على الصفقة الاستيلاء على الممتلكات المضمونة لسدادها للمستثمرين. يساعد المستوى المتزايد من الضمان المقدم لحامل السندات عادة على خفض معدل الكوبون المقدم على السند والذي يمكن أن يقلل من تكلفة تمويل المصدر.
الأوراق المالية كضمان
استخدام الأوراق المالية كضمان هو أمر شائع أيضًا في الاستثمار. يتم تنظيم هذا النوع من الاستخدام الجانبي بواسطة التشريعات الحكومية ويشرف عليه مجلس الاحتياطي الفيدرالي في المقام الأول. تقدم العديد من شركات السمسرة الاقتراض بالهامش والذي يسمح للمستثمر بالحصول على قرض من الأوراق المالية في حسابه كضمان. بوجه عام ، عندما يتم إصدار الهامش للمقترض ، يمكن اعتبار جميع الأوراق المالية في حسابها ضمانة. في كثير من الأحيان لن تسمح شركات السمسرة بالاقتراض بالهامش حتى يصل الحساب إلى حد معين مثل ما يقرب من 2000 دولار. مع الأوراق المالية كضمان ، فإن الوساطة لها الحق في بيع الأوراق المالية في حساب لتلبية متطلباتها المحددة. عادة ما تكون نداءات الهامش نسبة مئوية من إجمالي المبلغ المقترض. لذلك إذا اقترضت 1000 دولار ، فإن السمسرة تتطلب أن تحافظ الأوراق المالية التي تقدمها كضمان على 25٪ أو 250 دولار من القيمة المقترضة. وبالتالي ، من الضروري أن تزيد الاستثمارات التي يتم إجراؤها مع زيادة الهامش في القيمة مقابل عائد إيجابي.
