ما هي إعادة التأمين الزائدة عن الكارثة؟
تحمي إعادة التأمين الزائدة عن الكارثة شركات التأمين ضد الكوارث من الخراب المالي في حالة وقوع كارثة طبيعية واسعة النطاق.
فهم كارثة إعادة التأمين الزائد
إعادة التأمين الزائدة عن الكارثة تحمي شركات التأمين من المخاطر المالية التي تنطوي عليها الأحداث الكارثية واسعة النطاق. إن حجم شركات التأمين التي لا تضاهى في حجم الكوارث ولا يمكن التنبؤ بها يتحملان قدراً هائلاً من المخاطر. على الرغم من أن الأحداث الكارثية تحدث بشكل غير متكرر ، إلا أنها تميل إلى أن تغطي مناطق جغرافية واسعة وتتسبب في أضرار كبيرة عند حدوثها. عندما تواجه شركة التأمين عددًا كبيرًا من المطالبات في وقت واحد ، فقد تؤدي الخسائر إلى تقييد نشاط تجاري جديد أو جعلها ترفض تجديد السياسات الحالية ، مما يحد من قدرتها على الانتعاش.
تستخدم شركات التأمين إعادة التأمين لتحويل بعض المخاطر إلى طرف ثالث مقابل جزء من الأقساط التي يتلقاها المؤمن. تأتي سياسات إعادة التأمين بعدة أشكال. إن إعادة التأمين الزائدة عن الخسارة تحدد حداً للمبلغ الذي سيدفعه المؤمن بعد وقوع كارثة ، تشبه إلى حد ما الخصم في بوليصة التأمين العادية. بشرط ألا تحدث كوارث تؤدي إلى تجاوز شركة التأمين حدها خلال مدة العقد ، فإن معيد التأمين ببساطة يخطو الأقساط.
إلى الحد الذي يوفر فيه إعادة التأمين دعماً مالياً للخسائر المحتملة لشركات التأمين ، فإن وجودها يسمح لشركات التأمين نفسها بضمان المزيد من السياسات ، مما يجعل التغطية متاحة على نطاق أوسع وبتكلفة معقولة.
مثال على "إعادة التأمين الزائد عن الكارثة"
الشركات التي تشتري سياسات إعادة التأمين تتنازل عن أقساط التأمين إلى معيد التأمين. في حالة إعادة التأمين الزائدة عن الكارثة ، تقوم شركة التأمين بتبادل أقساط التأمين لتغطية بعض النسبة المئوية للمطالبات التي تتجاوز عتبة محددة. على سبيل المثال ، قد تحدد شركة تأمين عتبة قدرها مليون دولار لكارثة طبيعية مثل إعصار أو زلزال. لنفترض أن كارثة تكبدتها مليوني دولار في المطالبات. إن عقد إعادة التأمين الذي يغطي جميع المطالبات على العتبة سيدفع مليون دولار. عقد إعادة التأمين لمدة 50 في المئة من المطالبات التي تتجاوز الحد الأدنى سيدفع 1.5 مليون دولار. في حين أن إعادة التأمين يمكن أن تغطي نسبة مئوية من المطالبات التي تتجاوز العتبة ، فإنها لا تشكل تغطية متناسبة ، الأمر الذي يتطلب من شركات إعادة التأمين دفع نسبة مئوية من المطالبات مقابل نسبة الأقساط التي يتم التنازل عنها. بالعودة إلى مثالنا ، فإن الكارثة التي تكبدت مطالبة بقيمة 800000 دولار لن تكلف شيئًا معيد التأمين.
لاحظ أنه على عكس الأنواع الأخرى من إعادة التأمين ، قد لا يكون لسياسات إعادة التأمين الزائدة الخاصة بالكوارث حد أقصى للمبلغ الذي يتعين على شركة إعادة التأمين سداده في مطالبات فائضة ، وبالتالي قد توفر مخاطر سلبية لشركة إعادة التأمين أكثر من الأنواع الأخرى من الترتيبات.
