درجة سوء الائتمان يمكن أن تعمل ضدك بأكثر من طريقة. عندما يكون لديك ائتمان ضعيف ، قد يكون من الصعب الحصول على موافقة للحصول على قروض جديدة أو خطوط ائتمان. إذا كنت مؤهلاً ، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع سعر فائدة أعلى للاقتراض. يمكن أن تؤدي درجة الائتمان المنخفضة أيضًا إلى دفع ودائع أمان أعلى مقابل خدمات الهاتف المحمول أو الهاتف المحمول.
في هذه السيناريوهات ، قد تفكر في تكتيك يُعرف باسم "الدفع مقابل الحذف" ، حيث تدفع مقابل إزالة معلومات سلبية من تقرير الائتمان الخاص بك. على الرغم من أنه قد يبدو مغريا ، إلا أنه ليس بالضرورة حل سريع للحصول على ائتمان أفضل.
الماخذ الرئيسية
- "الدفع مقابل الحذف" عبارة عن اتفاقية مع الدائن لتسديد كل الرصيد المستحق أو جزء منه مقابل إزالة ذلك الدائن من المعلومات المهينة من تقرير الائتمان الخاص بك. يقوم إصلاح الائتمان بدفع شركة للاتصال بمكتب الائتمان والإشارة إلى أي شيء على حسابك تقرير غير صحيح أو غير صحيح ، ثم طلب إزالته. يمكنك القيام بإصلاح الائتمان الخاصة بك ، ولكن يمكن أن تكون كثيفة العمالة وتستغرق وقتًا طويلاً.
‛دفع ثمن حذف" معرف "
أولاً ، من المفيد فهم ما يعنيه الدفع لإزالة معلومات تقارير الائتمان الرديئة. وفقًا لما ذكره بول ت. جوزيف ، محامي سلطة الائتلاف المؤقتة ومؤسس شركة جوزيف آند جوزيف للضرائب والرواتب في ويليامستون ، ميشيغان ، فإن "الدفع مقابل الحذف هو في الأساس عندما يتم الاتصال بك من قبل الدائن الخاص بك ، أو الاتصال بك ، وأنت توافق على الدفع جزء أو كل الرصيد المستحق مع اتفاق على أن الدائن سيتصل بمكتب الائتمان ويزيل أي تعليقات مهينة أو مؤشرات للتأخر في السداد على الحساب."
يجب أن يتضمن الدفع مقابل خطاب الحذف:
- اسمك وعنوانك اسم وعنوان الدائن أو وكالة التحصيلالاسم ورقم الحساب الذي تشير إليه بيان مكتوب يوضح المبلغ الذي توافق على دفعه وما تتوقعه مقابل ذلك فيما يتعلق بإزالة الدائن للمعلومات السلبية
إنك تطلب أساسًا من الدائن استرداد أي ملاحظات سلبية قد يكون أضافها إلى ملف الائتمان الخاص بك فيما يتعلق بالدفعات المتأخرة أو الفائتة أو حساب التحصيل. بدفع بعض أو كل الرصيد المستحق ، تأمل أن يمارس الدائن عرضًا للنوايا الحسنة وإزالة المعلومات السلبية من تقرير الائتمان لهذا الحساب.
يحق للمستهلكين مقاضاة مكاتب الدائنين والدائنين فيما يتعلق بالمعلومات غير الدقيقة التي ، بمجرد المتنازع عليها ، لا يتم التحقيق فيها وإزالتها إذا اقتضت الضرورة ذلك.
هل الدفع مقابل الحذف قانوني؟
يحكم قانون الإبلاغ الائتماني العادل (FCRA) قوانين وإرشادات الإبلاغ الائتماني. يقول جوزيف ب. ماكليلاند ، محامي ائتمان المستهلك ومقره في ديكاتور ، جورجيا: إن أي شيء يقوم به جامع الديون أو الدائن أو مكتب الائتمان فيما يتعلق بتقرير الائتمان سوف يعتمد على FCRA.
يتعين على مكاتب الائتمان إنتاج تقارير ائتمانية دقيقة ، وللمستهلكين الحق في مقاضاة الدائنين ومكاتب الائتمان في بعض الحالات. على وجه التحديد ، يتضمن ذلك معلومات غير دقيقة يستمر الإبلاغ عنها بعد أن يبدأ المستهلك في نزاع يفشل مكتب الائتمان في التحقيق فيه.
من الناحية الفنية ، لا تحظر FCRA الدفع مقابل الحذف بشكل صريح ، لكن لا ينبغي اعتباره بمثابة بطاقة سجون خالية من سوء الائتمان. يقول ماكليلاند: "العناصر الوحيدة التي يمكنك إجبارها على الخروج من تقرير الائتمان الخاصة بك هي تلك العناصر غير الدقيقة وغير المكتملة". "أي شيء آخر سيكون وفقًا لتقدير الدائن أو المجمع."
إزالة حسابات المجموعة من تقرير الائتمان
إن نجاح محاولات الدفع مقابل الحذف يمكن أن يعتمد على ما إذا كنت تتعامل مع الدائن الأصلي أو وكالة تحصيل الديون. يقول مكليلاند: "بالنسبة إلى محصل الديون ، يمكنك أن تطلب منهم الدفع مقابل الحذف". "هذا قانوني تمامًا بموجب FCRA. إذا كنت تسير في هذا الطريق ، فستحتاج إلى الحصول على هذا كتابيًا ، حتى تتمكن من تطبيقه بعد وقوعه ".
ومع ذلك ، ما عليك أن تضعه في الاعتبار ، هو أن الدفع مقابل الحذف مع محصل الديون قد لا يزيل المعلومات السلبية عن تاريخ الائتمان الخاصة بك التي أبلغ عنها الدائن الأصلي. يجوز للدائن الادعاء بأن عقده مع وكالة تحصيل الديون يمنعه من تغيير أي معلومات أبلغ عنها إلى مكاتب الائتمان الخاصة بالحساب. ومع ذلك ، تأخذ بعض وكالات تحصيل الديون المبادرة وتطلب حذف معلومات الحساب السلبية للعملاء الذين دفعوا بنجاح حسابات تحصيلهم بالكامل.
إزالة سوء الائتمان التاريخ مع اصلاح الائتمان
يعد استئجار شركة لتصليح الائتمان خيارًا آخر للدفع لحذف معلومات ائتمانية سيئة. يقول ماكليلاند: "تقوم وكالات إصلاح الائتمان بالعمل بشكل أساسي من خلال الاتصال بوكالات الإبلاغ عن الائتمان وتقديم اعتراضات على الأخطاء الواردة في التقرير أو طلب إزالة العناصر غير الصحيحة أو غير الصحيحة من التقرير". في هذه الحالة ، لا تسدد بالضرورة أي أرصدة غير مسددة. ومع ذلك ، ستدفع رسومًا لشركة إصلاح الائتمان للعمل نيابة عنك في إزالة المعلومات السلبية.
30 دولار إلى 100 دولار
الرسوم الشهرية المعتادة لشركة إصلاح الائتمان
قد تختلف رسوم شركة إصلاح الائتمان. عادة ، هناك نوعان من الرسوم: رسوم الإعداد الأولي ورسوم الخدمة الشهرية. يمكن أن تتراوح الرسوم الأولية بين 10 دولارات إلى 100 دولار ، بينما تتراوح الرسوم الشهرية عادة بين 30 دولارًا و 100 دولار شهريًا ، رغم أن بعض الشركات تتقاضى رسومًا إضافية.
عند النظر في الرسوم ، من المهم أن تزن ما تحصل عليه بالمقابل. وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية ، لا تستطيع شركات إصلاح الائتمان القيام بأي شيء قانونيًا من أجلك ولا يمكنك القيام به بنفسك. عليك فقط أن تكون على استعداد لقضاء بعض الوقت في مراجعة تقارير الائتمان الخاصة بك للحصول على معلومات سلبية أو غير دقيقة ، والتواصل مع مكاتب الائتمان للطعن في هذه المعلومات ، ومتابعة تلك النزاعات للتأكد من أنها يجري التحقيق فيها.
ضع في اعتبارك أيضًا التوقيت قبل متابعة خدمات إصلاح الائتمان. يقول ماكليلاند: "بعد عدة سنوات من تواجدك في تقريرك ، من المحتمل أن يكون التأثير السلبي على درجة الائتمان الخاصة بك قد فات" هذا لأنه ، في نهاية المطاف ، يمكن أن تسقط المعلومات السلبية تقرير الائتمان الخاصة بك تلقائيا. يمكن أن تظل المدفوعات المتأخرة وحسابات التحصيل في سجل الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى سبع سنوات. يمكن أن يظل الفصل 7 من ملفات الإفلاس في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى 10 سنوات.
دفع فواتيرك في الوقت المحدد له أكبر تأثير منفرد على درجة الائتمان الخاصة بك.
إصلاح سوء الائتمان نفسك
إذا كنت تفضل عدم دفع مقابل الحذف أو دفع شركة إصلاح ائتمان ، فهناك بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها لبدء استرداد الائتمان الخاص بك إلى المسار الصحيح.
- راجع تقارير الائتمان الخاصة بك للحصول على معلومات سلبية غير دقيقة. ابدأ نزاعًا حول عدم الدقة أو الأخطاء عبر الإنترنت من خلال مكتب الائتمان الذي يقوم بالإبلاغ عن المعلومات. نظر في وجود شخص تعرفه مع سجل ائتماني قوي يضيفك إلى إحدى بطاقات الائتمان الخاصة به كمستخدم معتمد. يمكن أن يؤدي هذا إلى زرع تاريخ الحساب الإيجابي لهذا الشخص في تقرير الائتمان الخاص بك. ابحث عن قروض منشئي الائتمان وبطاقات الائتمان المضمونة كخيارات إضافية لبناء الائتمان. احصل على عادة دفع الفواتير في الوقت المحدد شهريًا. تاريخ الدفع له تأثير كبير على نتائج الائتمان. نزن إيجابيات وسلبيات تسوية الديون لحل حسابات التحصيل أو النفقات.
الخط السفلي
سوء الائتمان لا يجب أن يكون وضعًا دائمًا. هناك أشياء يمكنك القيام بها ، بما في ذلك دفع مقابل الحذف ، للمساعدة في استرداد الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يكون الدفع لإزالة ائتمان سيئ فعالاً ، لكن الأمر يستحق استكشاف الخيارات الأخرى إذا لم يكن لديك أموال لتسديد رصيد مستحق أو تغطية رسوم الثمن التي يمكن لشركة إصلاح الائتمان فرضها.
