جدول المحتويات
- التخطيط السليم للتقاعد
- 401 (ك) أرصدة الخطة حسب الجيل
- أهداف ادخار التقاعد
- قياس
- كيفية تحويلها حولها
التخطيط السليم للتقاعد
سيخبرك أي متخصص في الصحة العقلية بأن مقارنة نفسك بالآخرين ليس جيدًا لراحة البال. ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بتوفير مدخرات التقاعد ، فإن وجود فكرة عما يفعله الآخرون يمكن أن يكون معلومات جيدة. قد يكون من الصعب تحديد المبلغ الذي ستحتاجه بالضبط لأيام ما بعد المهنة ، ولكن اكتشاف كيف يخطط الآخرون - أو لا - يمكن أن يقدم معيارًا لتحديد الأهداف والمعالم.
الماخذ الرئيسية
- أرصدة 401 (ك) الأمريكية ترتفع ، وذلك بفضل مزيج من أداء الأصول وزيادة المساهمات.01 (ك) أرصدة الحسابات ومعدلات الاشتراك تختلف اختلافا كبيرا حسب العمر ، مع تلك في الستينيات من العمر لديهم أكبر عدد من الأرقام. تظهر العديد من الدراسات أن توفير مبالغ كافية لسنوات تقاعدهم.
401 (ك) أرصدة الخطة حسب الجيل
والخبر السار هو أن الأميركيين يبذلون جهودًا لتوفير المزيد. وفقًا لشركة Fidelity Investments ، وهي شركة خدمات مالية تدير أكثر من 7.4 تريليون دولار من الأصول ، بلغ متوسط رصيد خطة 401 (ك) 106،000 دولار في الربع الثاني من عام 2019. وهذا يمثل زيادة بنسبة 2٪ من 104،000 دولار في الربع الثاني من عام 2018.
كيف ينهار ذلك حسب العمر؟ إليك كيفية قيام Fidelity بتحطيم الأرقام:
العشرينات (العمر 20-29)
متوسط الرصيد 401 (ك): 11800 دولار
الرصيد المتوسط 401 (ك): 4300 دولار
معدل المساهمة (٪ من الدخل): 7٪
ثلاثون شيئًا (العمر 30-39)
متوسط الرصيد 401 (ك): 42،400 دولار
الرصيد المتوسط 401 (ك): 16500 دولار
معدل المساهمة (٪ من الدخل): 7.8٪
من بين جيل الألفية (الذي يعرفه Fidelity على أنه المولودين بين عامي 1981 و 1997) ، زاد 38٪ من العمال من مدخراتهم في الربع الثاني من عام 2019. وهذا الجيل هو الأكثر احتمالًا للمساهمة في روث 401 (ك) أيضًا.
حصون (سن 40-49)
متوسط الرصيد 401 (ك): 102،700 دولار
الرصيد المتوسط 401 (ك): 36000 دولار
معدل المساهمة (٪ من الدخل): 8.5٪
إن القفزة في حجم رصيد الحساب لـ Gen Xers يمكن أن تعكس حقيقة أن هؤلاء الأشخاص قد سجلوا بضعة عقود جيدة في القوى العاملة ، وأنهم ساهموا في الخطط الطويلة. قد يعكس معدل المساهمة الأكبر قليلاً حقيقة أن الكثيرين بلغوا سنوات الذروة.
خمسون شيئاً (العمر 50-59)
متوسط الرصيد 401 (ك): $ 174،100
الرصيد 401 (ك): 60،900 دولار
معدل المساهمة (٪ من الدخل): 10.1 ٪
تشير الزيادة في معدل المساهمة لهذه المجموعة إلى أن الكثيرين يستفيدون من مخصصات اللحاق بالركب لـ 401 (ك) ، والتي تتيح للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا إيداع أكثر (6000 دولار إضافي في عام 2019 و 6500 دولار في عام 2020) المبلغ القياسي.
ستون شيئاً (سن 60-69)
متوسط الرصيد 401 (ك): 195،500 دولار
الرصيد المتوسط 401 (ك): 62000 دولار
معدل المساهمة (٪ من الدخل): 11.2٪
من المدخرات ، إنها الآن أو أبدًا لهذه المجموعة. حقيقة أن معدل المساهمة مرتفع كما يشير إلى أن العديد من مواليد الأطفال يواصلون العمل خلال هذا العقد من حياتهم.
أهداف ادخار التقاعد
ما الذي يجب أن تسعى لتحقيقه ، المدخرات؟ الإخلاص لديه بعض الأفكار الملموسة. بحلول الوقت الذي تبلغ فيه الثلاثين من العمر ، تحسب الشركة أنه كان ينبغي عليك حفظ نصف راتبك السنوي. إذا كنت تكسب 50.000 دولار أمريكي في سن الثلاثين ، فيجب أن تحصل على 25000 دولار أمريكي للتقاعد. بحلول سن الأربعين ، يجب أن يكون لديك ضعف راتبك السنوي. في سن 50 ، أربعة أضعاف راتبك ؛ في سن 60 ، ست مرات ، وبعمر 67 ، ثماني مرات. إذا كنت تبلغ من العمر 67 عامًا وتحصل على 75000 دولار في السنة ، فيجب أن يكون لديك 600،000 دولار مدخر.
8.8٪
معدل مساهمة الموظف 401 (ك) (كنسبة مئوية من الراتب).
هناك أيضًا تجربة مجربة وحقيقية ، ما قد يسميه البعض بالمدرسة القديمة ، وهي 80٪: ادخر ما قد تحتاج إلى الحصول على ما يعادل 80٪ من راتبك لمدة 20 عامًا تقريبًا.
يتطلب ذلك حوالي 1.2 مليون دولار لنفس الشخص الذي ينتج 75000 دولار إذا لم تضع التضخم في الاعتبار. يرتفع هذا العدد إلى ما بين 1.5 مليون دولار و 1.8 مليون دولار بناءً على الطريقة التي تحاول بها التعامل معها.
ومع ذلك اخترت حسابه ، الكل يوافق على أن هناك الكثير من المال.
قياس
وجدت دراسة مكتب المساءلة الحكومية لعام 2018 أن ما يقرب من ثلث الأميركيين الذين يبلغون من العمر 55 عامًا فما فوق ليس لديهم أي بيضة عش التقاعد أو خطة التقاعد التقليدية.
أولئك الذين لديهم صناديق تقاعد لا يملكون ما يكفي من المال فيها: 56 إلى 61 سنة لديهم في المتوسط 163،577 دولار ، وأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و 74 لديهم مدخرات أقل. إذا تم تحويل هذه الأموال إلى معاش مدى الحياة ، فستصل إلى بضع مئات من الدولارات شهريًا. سيوافق أي مخطط مالي على أنه لا يكفي تقريبًا.
في مسحه السنوي التاسع عشر ، وجد مركز Transamerica لدراسات التقاعد أن الألفيات لديهم مدخرات تقاعدية متوسطة تبلغ حوالي 23000 دولار ، مقارنة بـ 66،000 دولار لـ Gen Xers و 152،000 دولار للرضع.
استنتاجات مماثلة تأتي من معهد السياسة الاقتصادية: ويقدر أن الذين تتراوح أعمارهم بين 32 إلى 37 قد أدخروا حوالي 3144 دولار ، ولكن هذا الرقم يرتفع بشكل كبير إلى حوالي 67720 دولار لمن تتراوح أعمارهم بين 38 و 43 عامًا. $ 81349. أخيرًا ، وفر من تتراوح أعمارهم بين 50 و 55 عامًا ما معدله 124،831 دولار. في حين أن هذه قد تبدو وكأنها كميات صحية ، فإن كل هذه الأرقام أقل بكثير من الأهداف الأكثر تحفظًا.
جزء من المشكلة ، حسب TransAmerica ، قد يكون الافتقار إلى الفهم المالي والتعليم. يعتقد ثلثا العمال أنهم لا يعرفون الكثير عن التقاعد كما ينبغي. في الواقع ، يقول 30٪ من العمال أنهم لا يعرفون شيئًا عن تخصيص الأصول ، ويعترف حوالي 20٪ منهم بعدم معرفة كيفية استثمار أموال التقاعد الخاصة بهم.
في هذا الصدد ، يقول 29٪ فقط من الأمريكيين الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا إنهم يعرفون "قدرًا كبيرًا" عن الضمان الاجتماعي ، على الرغم من أن حوالي 90٪ يتوقعون أن يكون مصدر دخل كبير عندما يتوقفون عن العمل.
تنص إدارة الضمان الاجتماعي على أن استحقاقات التقاعد الخاصة بها مصممة لتحل محل حوالي 40٪ فقط من متوسط أجور العمال.
كيفية تحويلها حولها
محزن ولكنه حقيقي: معظم الأميركيين لا يملكون مدخرات كافية تقريبًا لدعمهم من خلال التقاعد.
كيف يمكنك تجنب هذا المصير؟ أولا ، تصبح طالبا في عملية الادخار التقاعد. تعرف على كيفية عمل الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية وما قد تتوقعه منها من حيث المدخرات والمزايا.
ثم ، حدد مقدار ما تعتقد أنك ستحتاج إلى العيش فيه بشكل مريح بعد مرور تسعة أيام. بناءً على ذلك ، يمكنك الوصول إلى هدف التوفير ووضع خطة للوصول إلى المبلغ الذي تحتاجه بحلول الوقت الذي تحتاجه.
ابدأ في أقرب وقت ممكن. قد يبدو التقاعد بعيدًا ، لكن عندما يتعلق الأمر بالادخار ، تتضاءل الأيام إلى عدد قليل ثمين ، وأي تكاليف تأخير أكثر على المدى الطويل.
