ما هو نموذج بناء وتغطية الممتلكات الشخصية؟
بناء وتغطية الممتلكات الشخصية هو نوع من بوليصة التأمين التجاري المصممة لتغطية الأضرار المادية المباشرة أو الخسارة للممتلكات التجارية ومحتوياتها. يحدد هذا النوع من التأمين على وجه التحديد الممتلكات المغطاة - مثل المباني والممتلكات الشخصية ، والممتلكات غير المشمولة - مثل النقدية والحيوانات. سيقوم نموذج تغطية المبنى والممتلكات الشخصية بتفصيل الخسائر المغطاة ، والتي قد تشمل الحريق والتخريب ، ولكنه سيوضح أي تغطية إضافية ، واستثناءات وقيود ، وحدود التأمين والخصومات.
الماخذ الرئيسية
- بناء وتغطية الممتلكات الشخصية هو التأمين الذي يغطي الأضرار المادية للممتلكات التجارية. إذا كان المبنى الذي تعمل فيه شركة مملوكة ، فمن المحتمل أن تغطي السياسة كل من المبنى وممتلكاته الشخصية ، ولكن إذا كان المبنى مستأجراً ، فقد يغطي الممتلكات الشخصية فقط. يجب على أصحاب الحسابات فحص مستنداتهم للتأكد من كل ما ينبغي يتم تغطيتها وشراء تغطية إضافية إذا لزم الأمر. قد تؤمّن تغطية المبنى العناصر المرتبطة بشكل دائم بالمبنى نفسه ، بينما تشمل تغطية الممتلكات الشخصية الممتلكات التي لا تشكل جزءًا من المبنى. تستثني تغطية المباني والممتلكات الشخصية الأراضي أو المياه أو النباتات أو الطرق أو المحاصيل أو الشجيرات أو الأموال أو الحسابات أو الأدوات أو الأشجار.
فهم بناء وتغطية الممتلكات الشخصية
من المهم أن يفحص حاملو الوثائق التغطيات الخاصة بهم عند قيامهم بتطبيق سياسة بناء وتغطية الممتلكات الشخصية للتأكد من تغطية كل شيء يجب تغطيته. إذا كانت السياسة غير كافية ، فعادة ما يكون من الممكن شراء تغطية إضافية.
يستثني نموذج تغطية المباني والممتلكات الشخصية المطالبات المتعلقة بالخسارة أو الضرر الذي لحق بالأرض والمياه والجسور والطرق وأنابيب الصرف الصحي تحت الأرض. تستبعد السياسة أيضًا أي خسارة للنباتات والمحاصيل والأشجار والشجيرات. وستستبعد أيضًا الخسائر لأنواع معينة من الممتلكات الشخصية ، بما في ذلك السندات والأدوات والمال والحسابات والسندات والأوراق المالية. يتم استبعاد المركبات والمركبات المائية والطائرات ، ما لم يتم تحديدها على أنها ملكية مؤمنة.
تعتبر الخسائر المغطاة عناصر مرتبطة بمبنى ، ولكن لا يتم تغطية الخسائر الناجمة عن البلى أو الموظفين غير الشرفاء. قد تقدم شركة التأمين تغطية إضافية تتجاوز المعايير الأساسية.
إذا فقدت البيانات الإلكترونية في حريق أو فيضان أو في أحداث أخرى مغطاة ، فستسترد هذه التغطية الخسارة التي قد تؤثر على شركة ما. لا يشمل هذا البيانات المفقودة بسبب أخطاء أو تصرفات موظف أو مسؤولية الشركة الخاصة التي تسببت في الخسارة. تعتبر البيانات الإلكترونية من الاعتبارات الخاصة وتتطلب دفعًا إضافيًا بالإضافة إلى القسط العادي.
قد تواجه الأنشطة التجارية الموجودة في المناطق التي تشهد تغييرات موسمية أشكالًا موسمية في قيمة الممتلكات أو المواد. على سبيل المثال ، قد يتعرض متجر للقوارب لخسارة تامة خلال موسم الذروة في الصيف بدلاً من المواسم الأكثر برودة والأبطأ.
إعتبارات خاصة
التغطيات التي ينبغي على حامل البوليصة البحث عنها في نموذج تغطية المبنى والممتلكات الشخصية يعتمد على طبيعة احتياجاته وارتباطاته المالية بالممتلكات التجارية المعنية. تغطي سياسات التأمين على الممتلكات التجارية نوعين أساسيين من الممتلكات - المباني (وتسمى أيضًا الممتلكات العقارية) والممتلكات الشخصية للأعمال.
إذا كان شخص ما يمتلك المبنى الذي تعمل فيه أعماله ، فيجب أن تغطي السياسة التجارية كل من المبنى و BPP الذي يحتوي عليه. في حالة التأجير أو التأجير ، ستغطي بوليصة التأمين على الممتلكات التجارية المناسبة BPP فقط.
تشمل تغطية المباني عادة الآلات والمعدات التي يتم تثبيتها بشكل دائم ، مثل الفرن والغلايات ومعدات تكييف الهواء. يتم تغطية التركيبات ، أو الممتلكات المرتبطة بشكل دائم بالمبنى مثل خزانة الكتب المدمجة أو الخزانة. تعتبر أغطية الأرضيات والأجهزة (مثل الثلاجات وغسالات الصحون) وأجهزة إطفاء الحرائق والأثاث الخارجي BPP.
يتكون BPP من ملكية مملوكة ليست جزءًا من مبنى ولا يتم استبعادها بطريقة أخرى. ويشمل الأثاث المكتبي والآلات والمعدات (إن لم يكن مرفقًا بالمبنى) والمواد الخام والسلع قيد التنفيذ والبضائع النهائية. تتم تغطية التحسينات التي أدخلت على مبنى مؤجر إذا دفعت ثمنها ولا يمكن إزالتها بشكل قانوني.
تنطبق حدود تأمين المباني والممتلكات الشخصية بشكل منفصل على كل واقعة ، باستثناء عدد قليل من التغطية الإضافية المحددة في السياسة. لا تخضع تغطية BPP إلى حد إجمالي يحدد الحد الأقصى القابل للاسترداد ضمن تلك التغطية خلال سنة سياسة.
