ما هو بنك الإيداع الأول (BOFD)؟
بنك الإيداع الأول (BOFD) هو بنك يقوم الفرد بإيداع شيك له في حسابه. إذا كان مصدر الشيك كذلك بالمصارف في نفس المؤسسة المالية ، فإن مسح الشيك يُعرف باسم عنصر "فينا". إذا تم سحب الشيك من مؤسسة أخرى ، فسيقوم البنك الذي يستلم الشيك بتصنيف هذه المعاملة كبند "عبور".
الماخذ الرئيسية
- يُعد بنك الإيداع الأول (BOFD) مصطلحًا يشير إلى البنوك حيث يقوم العملاء أولاً بإيداع الشيكات في حساباتهم. إذا قام أحد العملاء بإيداع شيك في نفس البنك الذي يدير فيه المصدر أعماله ، فإن هذا النشاط يسمى عنصر "فينا". وعندما يقوم العميل بإيداع شيك في مؤسسة تختلف عن تلك المستخدمة من قبل جهة إصدار الشيكات ، يتم مسحها من خلال غرفة مقاصة خاصة أو بعض كيانات الطرف الثالث الأخرى.
فهم بنوك الإيداع الأول (BOFD)
عندما يقوم المودع بسحب شيك من نفس المؤسسة التي كتبت الشيك ، فإن هذه المعاملة تسمى عنصر "على الولايات المتحدة" ، حيث يمكن للمودع صرف النقود على الفور أو إيداعها في أي حساب يحتفظ به في هذا المصرف المعين. علاوة على ذلك ، يمكن أن تظهر البنود التي تظهر على هيئة شكل خصم أو تحويل إلكتروني.
لتوضيح أهمية BOFDs ، لا يحتاج المرء سوى النظر في شيك. دعونا نفترض أن الفرد يودع شيكه أو راتبها في بنك التجزئة التابع له ، والذي يدعى البنك أ ، وأن صاحب العمل يتعامل مع البنك أ. في هذا السيناريو ، ينتقل المال بشكل أساسي من حساب إلى آخر ، وكل ذلك تحت نفس السقف ، مما يجعل لعملية تطهير أسرع.
على النقيض من ذلك ، إذا كان العامل يدير أعماله في البنك أ ، ولكن صاحب العمل يعمل من خلال البنك ب ، فيجب أن يكون الشيك واضحًا من خلال غرفة مقاصة خاصة أو مؤسسة خارجية أخرى. يؤدي هذا دائمًا إلى تأخير عملية التحقق من الشيكات ، وبالتالي ، يجب على الفرد الانتظار لفترة أطول للوصول إلى أو إلغاء إيداعه بأمواله المكتسبة بشق الأنفس.
بطبيعة الحال ، لكي يعمل السيناريو الأول ، يجب أن يحتوي حساب صاحب العمل ، والذي يشار إليه باسم "حساب السحب" ، على رصيد كافٍ لتغطية شيك الراتب للموظف. وبصفة عامة ، تستفيد البنود الموجودة على عاتقنا البنوك ، التي عادة ما تكسب إيرادات من كل من الأطراف الحائزة والمصدرة ، مع هذه المعاملات.
في سياق أقل استخدامًا ، يشير بنك الإيداع الأول (BOFD) أيضًا إلى مؤسسة يتم إرجاع الشيك إليها إذا لم يتم دفع الشيك.
BOFD ونظام الاحتياطي الفيدرالي
تم إنشاء نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي في أعقاب الهلع المالي عام 1907. في هذا الوقت من تاريخ الولايات المتحدة ، كانت العديد من البنوك تفشل في تصفية الشيكات المسحوبة في البنوك الأخرى. أدى الافتقار إلى الائتمان الذي يعول عليه إلى توقف النمو في العديد من القطاعات ، على الرغم من تضرر الصناعة الزراعية بشكل خاص.
كل هذا النشاط أثار حالة من الذعر على نطاق واسع من أن قضايا السيولة في قطاعي البنوك والصناديق الاستئمانية يمكن أن تترك المستهلكين الأمريكيين يواجهون ضائقة مالية. هذا الخوف من إعسار البنوك أدى إلى طوفان من العمليات المصرفية ، حيث تقوم جماهير عملاء البنوك في نفس الوقت بسحب ودائعهم. وردا على ذلك ، طور بنك الاحتياطي الفيدرالي بنك الإيداع الأول المثالي.
في الأربعينيات من القرن العشرين ، ساعد إدخال أرقام التوجيه إلى قيعان الشيكات البنوك على الإيداع الأول على تسهيل زيادة حجم المعاملات. يحدد هذا الكود الرقمي المكون من تسعة أرقام البنوك والمؤسسات المالية الأخرى التي تقوم بمعالجة الشيكات. على وجه التحديد ، تحدد الأرقام الأربعة الأولى من أي رمز توجيه بنك الاحتياطي الفيدرالي الموجود في المنطقة التي يوجد بها BOFD. تشير الأرقام الأربعة التالية إلى المؤسسة المالية المحددة. أخيرًا ، يصنف الرقم الأخير الاختيار.
