نعلم جميعًا أنه من المفترض أن ندفع فواتيرنا في الوقت المحدد ونحمل أقل قدر ممكن من الديون - وهما العاملان الرئيسيان اللذان يدخلان في حساب الدرجات الائتمانية الخاصة بنا. ومع ذلك ، هناك عوامل أصغر أخرى لا يعرفها الكثير من الأشخاص والتي يمكن أن يكون لها تأثير أيضًا على علاماتنا.
الماخذ الرئيسية
- يمكن أن يؤدي الفشل في دفع حتى الفواتير الصغيرة إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يكون العديد من التطبيقات الحديثة للائتمان سالبة أيضًا. إذا كان لديك بطاقة ائتمان تجارية وكنت صاحب الحساب الرئيسي ، فيمكن أن تظهر أيضًا في تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك.
1. الديون الصغيرة غير المدفوعة
كثير من الناس يدفعون رهن عقاري ، وبطاقات ائتمان ، وفواتير مرافق مع تناسق لا يمكن تجاوزه ، ومع ذلك يتجاهلون الديون الأصغر. قد يشعرون أن هذه الديون أقل أهمية أو أنها ستزول بمجرد تجاهلها. لكن في بعض الأحيان لن يفعلوا ذلك. كان من المعروف عن البلديات ذات مرة الإبلاغ عن تذاكر وقوف السيارات غير المدفوعة وحتى غرامات المكتبة لمكاتب الائتمان ، على سبيل المثال ، على الرغم من أن هذه الممارسة قد تم تقليصها إلى حد كبير. ومع ذلك ، فإن الديون الأخرى غير المسددة ، مهما كانت تافهة ، قد تؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك.
2. فواتير الخدمات
فاتورة الكهرباء أو الغاز ليست قرضًا ، لكن الإخفاق في سدادها يمكن أن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك. على الرغم من أن شركات المرافق العامة لن تقوم عادةً بالإبلاغ عن سجل مدفوعات العميل ، إلا أنها ستقوم بالإبلاغ عن الحسابات المتأخرة بسرعة أكبر بكثير من الشركات الأخرى التي قد تتعامل معها.
3. الكثير من تطبيقات الائتمان الأخيرة
قد يكون من المغري الاشتراك في بطاقات ائتمان جديدة توفر مكافأة جذابة لعملك. قد تقدم البنوك عشرات الآلاف من النقاط أو الأميال الجوية ، بينما يقدم تجار التجزئة خصومات في المتجر عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان الخاصة بهم. قد يكون لتطبيق واحد تأثير ضئيل ، ولكن الكثير في فترة زمنية قصيرة يمكن أن يخفض درجة الائتمان الخاصة بك. لذا حدد عدد طلبات الحصول على الائتمان ، خاصةً إذا كنت تستعد للتسوق للحصول على قرض منزل أو سيارة أو طالب ، حيث قد تكون درجة الائتمان القوية أكثر أهمية.
4. التسوق على المدى الطويل القرض
للسماح للمستهلكين بالتسوق للحصول على أفضل الأسعار على قروض السيارات والطلاب والقروض السكنية ، لن تفرض فيكو معاقبة الأشخاص الذين لديهم استفسارات ائتمانية متعددة في فترة زمنية قصيرة. خصم صيغ FICO المختلفة استفسارات متعددة في غضون 14 أو 45 يومًا. ومع ذلك ، فإن الاستمرار في التسوق للحصول على قرض على مدى عدة أشهر سوف يقع خارج هذا الميناء الآمن ومن المحتمل أن يؤدي إلى انخفاض درجاتك.
5. بطاقات الائتمان التجارية
هل لديك بطاقة ائتمان لعملك؟ إذا كنت صاحب الحساب الرئيسي على البطاقة ، فستحمل معظم البنوك مسؤوليتك الشخصية عن أي ديون تتعرض لها ، بالإضافة إلى الإبلاغ عن تاريخ الدفع الخاص بك إلى مكاتب الائتمان. ستؤثر المدفوعات المتأخرة أو الديون غير المسددة على رصيدك الشخصي ، لذا تأكد من استخدام أي بطاقات أعمال بحكمة مثل بطاقاتك الشخصية.
6. الأخطاء التي لم تصنعها
يمكن أن تؤذي المعلومات غير الصحيحة في سجل الائتمان الخاصة بك درجاتك. على سبيل المثال ، يجد الأشخاص ذوو الأسماء الشائعة معلومات الآخرين في ملفهم. في حالات أخرى ، تؤدي الأخطاء المطبعية والأخطاء الكتابية إلى معلومات سلبية تؤثر على درجاتك. هذا هو أحد الأسباب التي تشجع المستهلكين على مراجعة تقارير الائتمان الخاصة بهم سنويًا على الأقل والاعتراض على أي أخطاء يجدونها. يمكنك الحصول على تقارير ائتمانية مجانية مرة واحدة في السنة من كل مكتب من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاث من خلال الموقع الرسمي ، AnnualCreditReport.com.
راجع تقارير الائتمان الخاصة بك مرة واحدة على الأقل كل عام للتحقق من الأخطاء أو الحسابات المفقودة التي ترغب في الاطلاع عليها.
7. الحسابات المفقودة
في بعض الأحيان ، لا تكمن المشكلة في تقرير الائتمان الخاص بك ، ولكن المشكلة ليست كذلك. قد لا يقوم بعض دائنيك بتقديم المعلومات إلى مكاتب الائتمان. قد يعني ذلك انخفاض درجة الائتمان إذا ، على سبيل المثال ، بطاقة الائتمان التي لديك سجل أصلي في سدادها في الوقت المحدد لم يتم تضمينها في تقريرك ، في حين أن آخر ، حيث فاتتك دفعة أو اثنتين ، هو. إذا وجدت أن أيًا من هذه الحسابات قد تم إيقافه عن تقريرك ، فإن FICO تقترح عليك إما "مطالبة دائنيك بالبدء في الإبلاغ عن معلومات الائتمان الخاصة بك إلى مكاتب الائتمان" أو "تفكر في نقل حسابك إلى دائن مختلف يقدم تقارير بانتظام."
