عمومًا ، لا يطلب سوى أمين الصندوق / وصي حساب التقاعد الفردي (IRA) استمارة الاشتراك الموقعة لإيداع الأموال في الجيش الجمهوري الايرلندي. ومع ذلك ، يجب عليك التشاور مع أمين صيانة الجيش الجمهوري الايرلندي بشأن سياساتهم وإجراءاتهم لمنع أي تأخير غير ضروري.
يجب عليك أيضًا استشارة مسؤول / مشغل خطة 403 (ب) لضمان اكتمال العمل الورقي المناسب. قد تحتاج إلى ملء نموذج طلب التوزيع من أجل توزيع الأصول. قد يطلب المسؤول أيضًا خطاب قبول من أمين صيانة IRA. هذا بمثابة تأكيد على أن الأصول سوف تودع في خطة التقاعد المؤهلة.
أخيرًا ، تأكد من معالجة المعاملة كـ "نقل مباشر". هذا يعني أن أي أموال يتم توزيعها يتم سدادها إلى وصي IRA الخاص بك ويتم إرسالها مباشرة إليهم. إذا تم دفع الأموال لك ، فيجب أن يطلب من مسؤول 403 (ب) عمومًا حجب 20٪ على الأقل من المبلغ الإجمالي للضرائب الفيدرالية.
مستشار البصيرة
نيكولاس سترين ، CFP® ، AIF®
هلبرت هارجروف العالمية المستشارين ، LLC ، لونغ بيتش ، كاليفورنيا
صحيح أنه يمكنك تحويل الأموال من خطة 403 (ب) الخاصة بك إلى الجيش الجمهوري الايرلندي ، ولكن هناك بعض الخيارات الأخرى التي يجب عليك التفكير فيها أيضًا.
يمكنك تحويل الأموال إلى خطة تقاعد أخرى ، أو صرف خطة 403 (b) الخاصة بك أو الاحتفاظ بالأموال في خطة 403 (b). يعتمد القرار على حالة عملك وتجربتك الاستثمارية وتكاليف خيارات الاستثمار المختلفة وأهدافك في استثمار الأموال.
تأكد من البحث عن تكلفة الاستثمار. يمكن أن تختلف نسبة المصروفات الداخلية للأموال بشكل كبير. يمكنك أيضًا التفكير في الاحتفاظ بالأموال في خطتك 403 (ب) إذا كنت بين الوظائف ولا تريد إدارة استثماراتك بفعالية. يمكنك عادةً الاحتفاظ بالأموال في حسابك الحالي إذا كان رصيدك أكبر من 5000 دولار.
