يحاول العديد من مشتري المساكن المحتملين التنبؤ بما إذا كانت قيم المنازل ترتفع أو تنخفض مع الانتباه أيضًا إلى معدلات الرهن العقاري. قد تكون هذه مقاييس مهمة يجب اتباعها وسنلقي نظرة على ما ينبغي توقعه للمضي قدمًا ، ولكن هناك فائدة كبيرة.
الرهن العقاري معدل ثابت لمدة 30 سنة
معدل الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا مهم لأنه الخيار الأكثر استقرارًا لمشتري المنازل. سيكون سعر الفائدة أعلى من قرض مدته 15 عامًا (وهو أمر مشهور لإعادة التمويل) ، لكن سعر الفائدة الثابت لمدة 30 عامًا لا يمثل أي خطر لصدمات تغيير الأسعار في المستقبل. (لمعرفة المزيد ، راجع: كيفية الحصول على أفضل معدلات الرهن العقاري .)
يبلغ سعر الفائدة الثابت لمدة 30 عامًا 4.75٪ في الوقت الحالي ، وهو انخفاض طفيف عن أعلى مستوى في 7 سنوات عند 4.94٪. لقد كان هذا مفاجئًا إلى حد ما بالنسبة للكثير من الناس لأن بنك الاحتياطي الفيدرالي توقف عن شراء الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري ، والتي تم القيام بها لخفض معدلات الرهن العقاري من أجل جعل المنازل في متناول الجميع في عام 2014. وقد انتهى هذا الأمر بست سنوات من التسهيل الكمي ، وهي العملية التي يقوم البنك المركزي بشراء الأوراق المالية من البنوك لخلق مستويات عالية من السيولة لدى تلك البنوك ، مما يؤدي إلى انخفاض أسعار الفائدة.
قبل عام ، كان 30 سنة 3.95 ٪. ارتفعت الأسعار بين 3 و 4 في المائة منذ عام 2012. من الواضح أن هذا الاتجاه قد انخفض لبعض الوقت ، ولكن يبدو أن ذلك قد يكون على وشك الانتهاء. تتوقع أكبر الأسماء في السوق أن ترتفع معدلات الفائدة في المستقبل. النظر في التنبؤات التالية لمدة 30 عاما ثابتة:
- Fannie Mae تتوقع 4.6 ٪ في 2019Freddie Mac تتوقع بمتوسط 5.1 ٪ في 2019 تتوقع جمعية مصرفيي الرهن العقاري 5.0 ٪ في Q1 2019
كل هذه التوقعات قد يستمر الرهن العقاري في الارتفاع إلى ما بعد عام 2018. إذا جاءت هذه التوقعات مثمرة الآن فقد حان الوقت لشراء منزل. ومع التعافي الاقتصادي على قدم وساق ، فمن المنطقي أن يتحقق هذا التوقع. ولكن هناك عامل آخر في اللعب. (لمزيد من المعلومات ، راجع: التنبؤ بمعدلات الرهن العقاري: شراء أو بيع أو Refi؟ )
القدرة على تحمل التكاليف
أشار أحدث تقرير لمؤشر فرص الإسكان الصادر عن الجمعية الوطنية لبناة المنازل إلى أن 60.3٪ من المنازل كانت بأسعار معقولة في الربع الأول من عام 2017. ويستند هذا إلى معدلات ثابتة لمدة 30 عامًا ، وائتمان جيد ، والدخل المتوسط السنوي لمناطق المدن الكبرى كما تم حسابه بواسطة وزارة الإسكان والتنمية الحضرية.
من الجيد أن نرى أن غالبية المنازل بأسعار معقولة ، ولكن هذا ليس رقمًا جيدًا على أساس نسبي. على سبيل المثال ، في الربع الثاني من عام 2018 ، كانت 57.1 ٪ من المنازل بأسعار معقولة. في الربع الأول من عام 2013 ، كانت 73.7 ٪ من المنازل بأسعار معقولة. هناك نمط مزعج يحدث ، وهو زيادة في أسعار المنازل دون زيادة موازية لمستويات الدخل. هذا غير مستدام وقد يؤدي إلى انخفاض في أسعار المنازل. إذا حدث ذلك ، فسيوفر فرصة شراء أفضل في المستقبل. ومع ذلك ، هذا ليس ضمانًا وما إذا كانت معدلات الرهن العقاري ترتفع أثناء انتظارك؟ (لمزيد من المعلومات ، راجع: شراء منزل: احسب كم يمكنك شراء منزل .)
أفضل نهج
أفضل طريقة هي شراء منزل عندما تستطيع شراءه. لا تحاول الوقت معدلات الرهن العقاري وقيم المنزل. يكاد يكون من المستحيل التنبؤ به. إذا وجدت المنزل الذي تريده ويمكنك شراءه. (لمعرفة المزيد ، راجع: كيفية شراء منزلك الأول: برنامج تعليمي خطوة بخطوة .)
عندما تشتري هذا المنزل ، فكر في نصائح توفير المال التالية:
- إذا كنت تخطط لإعادة بيعها في المستقبل ، فلا تشتري أكبر منزل و / أو أغلى منزل فيه. هذه المنازل نقدر عادة الأقل وتقديم التحدي الأكبر عند محاولة العثور على البائع. غالباً ما يقدر المنزل الأصغر و / أو الأقل كلفة على الكتلة الأكثر شيوعًا. استفسر عن ضرائب الممتلكات وتكاليف المرافق ورسوم جمعيات أصحاب المنازل. استأجر مفتشًا قبل شراء المنزل. هذا سيكلفك مئات وقد يوفر لك الآلاف. لا تقم بأي عمليات شراء كبيرة (سيارة ، قارب ، إلخ) أو تفتح بطاقة ائتمان جديدة في الأشهر الستة التي تسبق عملية شراء منزلك. قد يكون هذا بمثابة زيادة خطر على المقرض الخاص بك. (لمزيد من المعلومات ، راجع: ما هي "درجة الائتمان الجيدة" ؟) عندما تقوم بالمزايدة على المنزل الذي تريده ، فبني عليه على أساس comps على أساس سعر القدم المربع. استخدم رقمًا محددًا سيشير إلى البائع أنك قمت بأداء واجبك في تحديد قيمة المنزل.
الخط السفلي
هناك مقولة في وول ستريت: "لا تحاول ضبط الوقت في السوق". وهذا ينطبق أيضًا على العقارات. العامل الأول هو قدرتك على شراء منزل دون الدخول فوق رأسك. ومع ذلك ، إذا كنت تبحث عن ميزة ، فإن أسعار الفائدة تقترب من أدنى مستوياتها التاريخية ، لذا يبدو أن الوقت الآن أفضل من معظم الأوقات لشراء منزل. (للمزيد ، انظر: كيف تؤثر أسعار الفائدة على سوق الإسكان .)
