أصبحت الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) محبوبة في البورصة. يوجد الآن الآلاف في السوق ويتم إضافة المزيد باستمرار. لا يستخدم مديرو الأموال المحترفون صناديق الاستثمار المتداولة فحسب ، بل يستخدمها مستثمرو التجزئة أيضًا. بساطتها ورسومها المنخفضة تجعلها مثالية لحسابات التقاعد.
إذا كنت تفكر في استخدام صناديق الاستثمار المتداولة لحساب التقاعد الخاص بك ، ومع ذلك ، يجب أن تعرف كيف تعمل. ليس كل ما تقرأه صحيح. فيما يلي بعض المفاهيم الخاطئة الشائعة.
الرسوم ليست دائما منخفضة بالنسبة لصناديق الاستثمار المتداولة
لديك 401 (ك) ، الجيش الجمهوري الايرلندي وحسابات التقاعد الأخرى على الأرجح صناديق الاستثمار كخيار وحيد ولكن هذا يتغير. يقوم العديد من مديري 401 (k) بإضافة صناديق الاستثمار المتداولة كخيارات إلى جانب صناديق الاستثمار المشتركة. غالبًا ما تتقاضى هذه الصناديق المتداولة في البورصة رسومًا أقل من الصناديق المشتركة ، ولكن ليس دائمًا.
بالتأكيد ، فإن ETF في Vanguard Total Stock Market لديها نسبة حساب 0.05 ٪ فقط. ولكن ، Teucrium Sugar ETF لديها نسبة حساب 2.93 ٪.
من بين أكثر من 1400 في السوق ، هناك حوالي 50 فقط لديهم رسوم تزيد عن 1 ٪. يجب ألا يفترض المستثمرون أبدًا أن ETF أرخص من صندوق الاستثمار المشترك.
تتبع ليس علم دقيق
كان هناك دافع لتحميل صناديق التقاعد بأموال مؤشر منخفضة التكلفة إما في صورة صناديق الاستثمار المتداولة أو صناديق الاستثمار. بدلاً من محاولة التغلب على السوق ، فإن الأداء بالسوق يحقق مكاسب أفضل بمرور الوقت.
انظر إلى مؤسسة التدريب الأوروبية الأكثر شعبية كمثال. تم تصميم SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) بحيث يعكس مؤشر S&P 500. على الرغم من أنها قريبة ، فهي ليست دقيقة. هذا جزئيًا بسبب الرسوم والنفقات. بمجرد طرح المصروفات ، قد يكون أداء الصندوق ضعيفًا قليلاً. قد تختلف صناديق الاستثمار المتداولة ذات التكلفة العالية بشكل كبير عن الفهرس الذي صممت لتعكسه.
انظر إلى الأداء السنوي لمؤسسة التدريب الأوروبية إلى جانب أداء المؤشر. يجب أن تكون متطابقة تقريبا.
ليست كل صناديق الاستثمار المتداولة يتم إدارتها بشكل سلبي
ربما تكون قد سمعت أن صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة مثالية لمحفظتك التقاعدية لأنها تدار بشكل سلبي وتؤدي إلى انخفاض الرسوم.
اكتسبت صناديق الاستثمار الكثير من الصحافة السيئة بسبب الرسوم المرتفعة التي تأتي مع الإدارة النشطة. لا يتعين على المستثمرين في الصندوق أن يدفعوا للمدير فحسب ، بل عليهم أيضًا دفع الضرائب وتكاليف التداول المرتبطة بأنشطة الصندوق.
تتحمل الصناديق المدارة بشكل سلبي نفقات أقل لأنهم لا يضطرون إلى استخدام فريق للبحث المستمر في الصندوق والتداول فيه. لهذا السبب الرسوم أقل.
نظرًا لأن صناديق الاستثمار المتداولة المدارة بشكل سلبي لديها هذه الرسوم المنخفضة ، فهي الأفضل لصناديق التقاعد لأن الرسوم يمكن أن تؤدي إلى تآكل المكاسب في صندوق التقاعد طويل الأجل.
كن حذرا. هناك صناديق استثمار وصناديق الاستثمار المتداولة المدارة بفعالية وبشكل سلبي.
صناديق المؤشرات المتداولة ليست متطابقة
تتبع بعض صناديق المؤشرات المتداولة في البورصة مثل SPDR S&P 500 مؤشرها من خلال الاستثمار في جميع الأسهم المتاحة لها. بينما يستثمر آخرون ، مثل Vanguard Total Stock Market ETF ، في عينة تمثيلية للأسهم المدرجة في مؤشرات محددة. يحاول VTI عكس إجمالي سوق الأسهم.
من المهم أن تقرأ عن كل مؤسسة من صناديق الاستثمار المتداولة قبل تخصيص الأموال. سوف استراتيجيات مختلفة تسفر عن نتائج مختلفة.
انظر كيف يعمل كل مؤشر ETF وقارن أدائه بالمؤشر الذي يتبعه. قارن الرسوم بين كل رسوم ، أيضًا.
امتلاك ETF لا يجعلك متنوعًا
السلامة لا تقل أهمية عن النمو في محفظة التقاعد. واحدة من أسهل الطرق لإيجاد السلامة هي من خلال التنويع. يجب أن يكون لديك مجموعة متنوعة من الاستثمارات في قطاعات مختلفة من الاقتصاد.
تتراوح صناديق الاستثمار المتداولة من تغطية سوق الأسهم بأكمله إلى الاستثمار في القطاعات الصغيرة فقط. نظرًا لأن التداول على المدى القصير في حساب التقاعد الخاص بك لا ينصح به عمومًا ، اجعل صناديق الاستثمار المتداولة المحتفظ بها الأساسية تتبع مؤشرات السوق الأكبر.
لا تحاول اختيار القطاع الذي سيتفوق على بقية السوق. من غير المرجح أن تحقق هذه الاستراتيجية مكاسب أعلى من المتوسط.
