قطاع الخدمات المالية جزء لا يتجزأ من المستوى العام للنشاط الاقتصادي العالمي. لهذا السبب ، فإن معظم مؤشرات الاقتصاد الكلي الرئيسية هي أجزاء مهمة جدا من البيانات لتوقعات القطاع. تعتمد شركات الخدمات المالية على مستويات عالية من النشاط التجاري لتوليد الإيرادات من خلال العمل كوسيط في المعاملات الاقتصادية.
يتم إصدار المؤشرات الاقتصادية من خلال الدراسات والدراسات الاستقصائية والتقارير القطاعية وجهود جمع البيانات للوكالات الحكومية. هذه المؤشرات لها آثار واسعة النطاق على جميع قطاعات السوق. غير أن قطاع الخدمات المالية ربما يكون الأكثر حساسية للمجاميع الاقتصادية الكبيرة.
عادةً ما يراقب المستثمرون في الخدمات المالية هذه المؤشرات الاقتصادية الأربعة كدليل على الصحة العامة أو المشاكل المحتملة.
1. أسعار الفائدة
أسعار الفائدة هي أهم المؤشرات للبنوك والمقرضين الآخرين. تستفيد البنوك من الفرق بين الأسعار التي يدفعونها للمودعين والأسعار التي يفرضونها على المقترضين. تجد البنوك صعوبة متزايدة في نقل تكاليف أسعار الفائدة إلى المستهلكين مع ارتفاع أسعار الفائدة. تكاليف الاقتراض العالية تتوافق مع عدد أقل من القروض والمزيد من الادخار. هذا يحد من حجم إجمالي النشاط المربح للمقرضين.
من الواضح جدًا أن البنوك تعمل بشكل أفضل - على الأقل في المدى القصير - عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة.
انخفاض أسعار الفائدة أيضا تحويل المدخرين إلى المضاربين. من الصعب التغلب على التضخم عندما يدفع السعر في حساب التوفير أو شهادة الإيداع (CD) سعرًا منخفضًا. سوف يتحول العمال في كثير من الأحيان إلى الأسهم في محاولة لإيجاد طرق لمواجهة التضخم وتنمية بيض العش للتقاعد. وهذا يخلق الطلب على خدمات إدارة الأصول والوسطاء وغيرهم من الوسطاء الماليين.
2. الناتج المحلي الإجمالي
تتبع الدول في جميع أنحاء العالم مستويات النشاط الاقتصادي من خلال حسابات الناتج المحلي الإجمالي. تتسبب الزيادات في مستوى الإنفاق أو الاستثمارات في ارتفاع الناتج المحلي الإجمالي ، وعادة ما يشهد قطاع الخدمات المالية زيادة في الطلب على سلعه وخدماته عندما ترتفع مستويات الإنفاق والاستثمار.
نظرًا لأن الناتج المحلي الإجمالي هو المقياس الأكثر شيوعًا والأوسع نطاقًا لاقتصاد المنطقة ، وغالبًا ما يعتبر مؤشرا متخلفًا ، فإن العلاقة بين أسهم أي شركة وإجمالي الناتج المحلي ضعيفة في أحسن الأحوال. ومع ذلك ، فإنه يعتبر معيارًا مفيدًا للصحة العامة للقطاع المالي.
3. التنظيم الحكومي والسياسة المالية
التنظيم الحكومي ليس بالضرورة مؤشراً بالمعنى التقليدي ؛ بدلاً من ذلك ، يجب على المستثمرين مراقبة كيفية تأثير اللوائح والتعريفات على النشاط من قطاع الخدمات المالية. البنوك ، التي تشكل أكثر من نصف القطاع بأكمله في الولايات المتحدة ، تتأثر بشدة بمتطلبات الاحتياطي وقوانين الربا وإرشادات التأمين والإقراض ، فضلاً عن إمكانية المساعدة الحكومية.
السياسة المالية لا تؤثر على البنوك بشكل مباشر. بدلاً من ذلك ، فهو يؤثر على عملاء البنوك والشركاء التجاريين المحتملين. تميل ثقة المستهلك إلى الارتفاع خلال السياسة المالية التوسعية والسقوط خلال السياسة المالية الانكماشية. هذا يمكن أن يترجم إلى عدد أقل من الاستثمارات والحرف والقروض.
4. مبيعات المنازل القائمة
يتم إصدار تقرير مبيعات المنازل الموجودة شهريًا من قبل الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين. وهو يوفر للبنوك والمقرضين بالرهن العقاري بيانات حديثة عن أسعار المبيعات ومستويات المخزون وإجمالي عدد المنازل المباعة.
هذا التقرير غالبا ما يؤثر على معدلات الرهن العقاري السائدة. يجب أن يشهد المستثمرون في الخدمات المالية وبناء المنازل ارتفاعًا عندما ترتفع بيانات مبيعات المنازل.
