لقد أحدثت Fintech ثورة كبيرة في المشهد المالي من خلال المنصات المصرفية ومنصات المدفوعات وحتى الإقراض من نظير إلى نظير. لفترة من الوقت ، يبدو أن المشهد التأمين سيبقى سالما نسبيا في الحروب fintech.
يبدو أن هذا قد تغير مؤخرًا مع الولادة والنمو السريع لـ "insurtech" خلال السنوات القليلة الماضية. وفقًا لـ CB Insights ، انخفض تمويل insurtech إلى 1.69 مليار دولار في عام 2016 ، منخفضًا من 2.67 مليار دولار في عام 2015 - لا يزال معدل نمو مذهل نظرًا للثقافة المتجانسة نوعًا ما في صناعة التأمين التقليدية ، بالنظر إلى أن تمويل insurtech في عام 2014 كان فقط عند 870 مليون دولار.
يبدو أن أي جزء من الصناعة بعيد المنال بالنسبة للشركات الناشئة insurtech ، التي تركز على التوزيع وتشبع السوق ، والوصول إلى المستهلكين الذين يقعون في شقوق شركات التأمين التقليدية ، والتحليلات التي تشمل الإنترنت من الأشياء لتحسين الاكتتاب و قرارات إدارة المخاطر ، وخاصة في مجال التأمين الصحي.
يمنع النظام التنظيمي المعقد للتأمين ومتطلبات رأس المال الهائلة العديد من الشركات الناشئة insurtech من أن تصبح شركات تأمين تتحمل المخاطر بنفسها ، وتعتمد أكثر على نموذج شراكة مع شركات التأمين التقليدية لتحسين نماذج الأعمال البطيئة.
إليك نظرة على المحركين والهزازات في insurtech لعام 2018 وما بعده.
شركة اوسكار للتأمين
تم إنشاء Oscar في عام 2012 بعد سريان مفعول قانون الرعاية بأسعار معقولة ، مما يجعله واحدًا من أقدم الشركات الناشئة insurtech. مع سيطرة سوق التأمين الصحي في الولايات المتحدة على عمليات الدمج الهائلة بين أكبر الشركات (Aetna Inc. (AET) و Humana Inc. (HUM) ؛ و Anthem، Inc. (ANTM) و Cigna Corporation (CI) ، على سبيل المثال)) أكثر ذكاء ، نهج شخصي.
على سبيل المثال ، تقدم خدمة هاتفية للأعضاء للقيام بأنشطة روتينية مثل الحصول على مشورة الرعاية الصحية الأساسية أو وصفة طبية ، مما يلغي الحاجة لمواجهات مكلفة وجهاً لوجه للعديد من الحالات غير المعقدة. لسوء الحظ ، يعمل Oscar حاليًا فقط في أسواق نيويورك ونيوجيرزي وكاليفورنيا وتكساس.
مستقبل أوسكار هش ، حيث أن الشركة تعتمد بالكامل على قانون الرعاية بأسعار معقولة ، الذي تعهد الرئيس ترامب بإلغائه. سجلت أوسكار خسائر بقيمة 57.7 مليون دولار للنصف الأول من عام 2017 ، مما يعني أنها خسرت أقل مما خسرته خلال نفس الفترة من عام 2016 ، حيث خسرت 83 مليون دولار.
شركة تروف
تعتمد Trov على فكرة مناسبة للأزمنة - فهي تبيع "على طلب التأمين على الأشياء التي تحبها" عبر تطبيق ما. والأفضل من ذلك ، أن العملاء يحددون مدة التغطية ، والتي يمكن إيقافها وتشغيلها بسهولة ، أيضًا عبر التطبيق. إنها تجربة متنقلة تمامًا ، حيث تتم إدارة المطالبات من خلال الرسائل النصية.
يقع مقر الشركة في الولايات المتحدة ولكن تعمل حاليًا في أستراليا والمملكة المتحدة. من المتوقع أن يتم إطلاقها في الولايات المتحدة في وقت ما في عام 2018.
تم إطلاق Trov في عام 2012 ، وقد تلقت ما يقرب من 87.8 مليون دولار من التمويل حتى الآن ، ومن بين المساهمين Suncorp Group Limited (SNMCY) و Munich Re / HSB Ventures و Anthemis Group و OAK HC / FT. المدير التنفيذي لمؤسسة Trov ومؤسسها Scott Walchek كان مستثمرًا مشاركًا ومديرًا مؤسسًا لشركة Baidu، Inc. (BIDU) والمدير التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة C2B ، التي اشترتها Yahoo! شركة (YHOO).
Cyence
قام المؤسسون المشاركون أرفيند بارتاساراثي وجورج إن جي بإطلاق هذه الشركة الناشئة insurtech في عام 2014. ويركز نموذج الأعمال على الهجمات الإلكترونية التي تتسم بالطلب الكبير ، ولكنها تفتقر إلى الخدمات نسبيًا. تستخدم الشركة علم البيانات ومنصة تحليل قوية لنمذجة وتقييم ومخاطر الأسعار - احتمال أن تكون الشركة هدفًا لهجوم سيبراني والتأثير المالي المحتمل للانتهاك الأمني.
في العام الماضي ، جمعت Cyence 40 مليون دولار من مستثمرين بما في ذلك Dowling Capital Partners و New Enterprise Associates و IVP. تمت السيطرة على Cyence بواسطة شركة Guidewire Software ، والتي ، وفقًا لشركة Crunchbase ، "توفر برامج أنظمة أساسية أساسية لصناعة التأمين على الممتلكات والعقود والعاملين في العالم". اشترت Guidewire Cyence مقابل 275 مليون دولار لأنها "ستمكن شركات التأمين من توسيع نطاق وقيمة المنتجات التي يحتاج إليها حاملو وثائق التأمين الخاصة بهم."
Lemonade Insurance Agency، LLC
تعتبر شركة Lemonade شركة تأمين مستأجرين وملاك المنازل لنيويوركرز ، وهي واحدة من الشركات الناشئة القليلة المؤهلة رسميًا كشركة تأمين. أسسها دانيال شيبر وشاي وينينجر ، وقد أطلق ليمونادي على نفسه اسم شركة التأمين من الأقران ، ولكن بعد جولة ناجحة من التمويل (13 مليون دولار من سكويا كابيتال ، إكس إل إنوفيت وألف) وشراكات تجارية مع أمثال بيركشاير هاثاواي. (BRK-A ، BRK-B) ، نموذج أعمالها الحقيقي أقل وضوحًا. حاليًا ، جمع Lemonade 60 مليون دولار في التمويل ولديه نموذج أعمال فريد من نوعه. يأخذ عصير الليمون رسمًا ثابتًا ويمنح جميع الأموال غير المطالب بها للربح من اختيار المريض. كل ما تحتاجه قابل للاستخدام في تطبيقهم المجاني.
تم تصميم الشركة كشركة منافع عامة ، ويذكر موقعها على شبكة الإنترنت أن التزامها بالتبرع بالأقساط الزائدة لأسباب اجتماعية هو جزء من بيان مهمتها و "ليس مجرد زغب تسويقي" ، وهو أمر يخضع بالطبع لتقدير المجلس.
