البنوك الاستثمارية وبنوك التجزئة تؤدي وظائف مختلفة ولديها عملاء مختلفون. يقدم بنك الاستثمار التمويل والخدمات الاستشارية للعملاء المؤسسيين الذين يستثمرون في أسواق رأس المال بينما توفر بنوك التجزئة الخدمات المصرفية والقروض للأفراد أو الشركات الصغيرة.
الماخذ الرئيسية
- تركز بنوك التجزئة في المقام الأول على أخذ الودائع وتقديم القروض للعملاء الفرديين وكذلك تقديم الخدمات المساعدة الأخرىالبنوك التي تبيعها تجني الأموال عن طريق فرض رسوم (لفحص الحسابات وبطاقات الائتمان أو الخصم وغيرها من الخدمات) وإيرادات الفوائد من القروض. مجموعة فرعية من الخدمات المصرفية التجارية أو المصرفية التي تركز على عملاء المؤسسات بدلاً من الأفراد. تجني البنوك الاستثمارية الأموال في المقام الأول من خلال دخل الرسوم المتفاوض عليه كجزء من صفقة أسواق رأس المال.
كيف البنوك الاستثمارية والبنوك التجزئة العمل
دخل بنك الاستثمار يأتي من بيع الأوراق المالية للشركات والحكومة. تكسب بنوك الاستثمار أيضًا إيرادات من خلال تقديم المشورة للشركات فيما يتعلق بالاندماجات وعمليات الاستحواذ. يخدم بنك التجزئة المستهلكين مباشرة بدلاً من الشركات ويوفر خدمات التحقق من الحساب والقروض.
لأسباب تتعلق بالتكلفة ، تخدم بنوك التجزئة والمصارف التجارية العملاء بشكل متزايد من خلال الخدمات عبر الإنترنت أو تطبيقات الأجهزة المحمولة مع تقليل عدد الفروع المادية التي تعمل بها.
بنوك التجزئة
تركز بنوك التجزئة بشكل أساسي على الخدمات المصرفية للأفراد. على سبيل المثال ، تقديم خدمات فحص الحساب ، وقبول الودائع ، وتقديم القروض للعملاء الأفراد. كما توفر بنوك التجزئة خدمات إضافية مثل صناديق الودائع الآمنة وخدمات الدفع التلقائي. غالبًا ما يشار إلى الخدمات المصرفية الشخصية أو المصرفية للأفراد أو الخدمات المصرفية للأفراد.
عادةً ما يتم تقديم الخدمات للعملاء في السوق المحلي من خلال فرع أو صراف آلي ، والعملاء العاديون هم أفراد وعائلات وشركات صغيرة. تشمل أنشطة الإيداع فحص الحسابات وحسابات التوفير وشهادات الإيداع. يركز الإقراض على الائتمان الشخصي (مثل بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان الشخصية) ، والرهون العقارية المنزلية ، وقروض المركبات ، والتمويل الآخر لعمليات الشراء الكبيرة للمستهلكين.
تجني بنوك التجزئة الأموال عن طريق فرض رسوم (لفحص الحسابات وبطاقات الائتمان والخصم ، وغيرها من الخدمات) وإيرادات الفوائد من قروض العملاء. بالنسبة لبنوك التجزئة ، تتضمن محركات الأداء الرئيسية عادة نمو الودائع ومدى التغطية الجغرافية. تستفيد البنوك من التكنولوجيا لتنمية قاعدة العملاء.
بنوك الاستثمار
الخدمات المصرفية الاستثمارية هي مجموعة فرعية من الخدمات المصرفية التجارية أو المصرفية للشركات التي تركز على العملاء المؤسساتيين بدلاً من الأفراد. تخدم البنوك الاستثمارية احتياجات سوق رأس المال للشركات والمؤسسات بالإضافة إلى تقديم الخدمات الاستشارية.
عندما تحتاج شركة ما إلى جذب رأس مال إضافي عبر إصدار الدين أو حقوق الملكية ، تضمن بنوك الاستثمار الضمانة الصادرة نيابة عن المؤسسة التي تسعى للحصول على رأس المال. تقدم البنوك الاستثمارية أيضًا خدمات استشارية للعملاء فيما يتعلق بظروف سوق رأس المال والاتجاهات ، وعمليات الدمج والاستحواذ (M & As) ، وتمويل الشركات.
حقيقة سريع
وبحسب Statista ، فإن أكبر بنكين استثماريين في العالم ، من حيث الإيرادات ، هما Goldman Sachs و Morgan Stanley.
تجني البنوك الاستثمارية الأموال في المقام الأول من خلال دخل الرسوم المتفاوض عليه كجزء من صفقة أسواق رأس المال. الدوافع الرئيسية للأداء لبنوك الاستثمار هي المنافسة في السوق للحصول على إيرادات الرسوم والحضور والسمعة في أسواق رأس المال وتواتر المعاملات وحجمها وحجمها.
