موقف واحد متخصص في الصناعة المصرفية هو أن محلل مخاطر الائتمان. مهمة تقييم مخاطر الائتمان أمر حاسم لربحية البنك لأن القروض هي المصدر الرئيسي لإيرادات هذه المؤسسات. تتمثل وظيفة محلل مخاطر الائتمان في تقييم الجدارة الائتمانية ، سواء من الأفراد أو الشركات ، وبشكل أكثر تحديدًا ، تحديد مقدار الائتمان الذي يجب أن يقدمه البنك للعميل. يقوم محللو مخاطر الائتمان بمراجعة البيانات المالية وتاريخ الائتمان والظروف الاقتصادية لتحديد قدرة المقترض المحتملة على الوفاء بالتزامات مدفوعات الفائدة وسداد القرض في النهاية.
يجب أن يكون محللو مخاطر الائتمان خبراء في فك شفرة البيانات المالية ومقاييس التقييم مثل نسب الربحية والربحية. تدور معظم الأسئلة المتعلقة بالوظيفة التي من المحتمل أن يواجهها الشخص الذي تتم مقابلته حول مجالات المعرفة هذه.
"كيف يمكنك التعامل مع عميل تجاري مهم وطويل الأمد يسعى للحصول على قرض يخبره تقييمك للمخاطر بأنك غير آمن للبنك أن يقدمه؟"
قد تكون هذه مشكلة أساسية ، حيث إن الحفاظ على علاقات جيدة مع العملاء مع عملاء مهمين من الشركات أمر ضروري لنجاح أي بنك. لا يريد البنك أن يخاطر بفقدان عميل بملايين الدولارات على طلب قرض واحد ، لكن لا يرغب في تقديم قروض لا يعتقد أنه يمكن سدادها بشكل معقول.
ستعرض كيفية الإجابة عن هذا النوع من الأسئلة قدرتك على التعامل مع علاقات العملاء بشكل جيد وتقديم حلول مبتكرة للعملاء ، مع عدم تعريض موقف البنك كمقرض للخطر. قد تكون هناك إجابة جيدة مثل: "سأقدم مبلغ قرض أصغر وأعتقد أنه يمكن للبنك تمديده بأمان ، ثم أخبر العميل بالخطوات الدقيقة التي يمكن أن يتخذها للسماح لي بتقديم ائتمان إضافي ، وعرض مقابلته معهم. لمراجعة الموقف في مرحلة ما في المستقبل للنظر في قرض أكبر."
"ما هي نسبة الدين إلى حقوق الملكية الجيدة؟"
يجب أن يكون لديك بالتأكيد إجابة قوية جاهزة لهذا السؤال لأن نسبة الدين إلى حقوق المساهمين (D / E) هي نسبة أساسية ، إن لم تكن النسبة المالية الأساسية التي يتم أخذها في الاعتبار عند تقييم قدرة الشركة على تحمل التزاماتها المتعلقة بتمويل الديون. تشير نسبة D / E إلى إجمالي دين الشركة فيما يتعلق بإجمالي حقوق الملكية الخاصة بها ، وتكشف عن النسبة المئوية لتمويل الشركة التي يتم توفيرها عن طريق الدين والنسبة المئوية حسب حقوق الملكية. يجب أن توضح إجابتك أنك تفهم النسبة وتعرف أنه عمومًا ، تشير النسب الأقل من 1.0 إلى شركة أكثر مالًا ، في حين تشير النسب الأعلى من 1.0 إلى مستوى متزايد من مخاطر الائتمان.
بعد ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن متوسط نسب D / E تختلف اختلافًا كبيرًا بين القطاعات والصناعات. يتضمن تحليل مخاطر الائتمان الأكثر صلابة فحص الوضع الحالي للصناعة وموقف الشركة داخل الصناعة ، وكذلك النظر في النسب المالية الرئيسية الأخرى مثل نسبة تغطية الفوائد أو النسبة الحالية.
"ما هو مقايضة العجز عن سداد الائتمان؟"
من المرجح أن يتم طرح هذا السؤال على شخص لديه خبرة سابقة في هذا المجال والذي يتقدم للحصول على منصب كبير محللي مخاطر الائتمان ، ولكن لا يزال من الممكن أن يظهر في مقابلة لشغل منصب محلل مخاطر ائتمان مبتدئ مع أحد البنوك. إجابة جيدة توضح أنك تفهم المفهوم. إجابة أفضل تتضمن مثال. إن مقايضة العجز عن سداد الائتمان (CDS) هي طريقة شائعة الاستخدام للتخفيف من المخاطر في أدوات الدخل الثابت وأمن الديون مثل السندات ، وهي واحدة من أكثر المشتقات المالية شيوعًا.
تعد CDS أساسًا نوعًا من التأمين الاستثماري الذي يسمح للمشتري بالتخفيف من مخاطر استثماراته عن طريق تحويل المخاطر إلى بائع CDS مقابل رسوم. يقف بائع CDS في موقع ضمان سداد الدين الذي استثمر فيه المشتري.
الأسئلة الأخرى المحتمل مواجهتها في مقابلة موقف محلل مخاطر الائتمان هي أسئلة عامة حول قدراتك في حل المشكلات ، وقدرتك على العمل كجزء من فريق وفهمك لمفاهيم الاقتصاد الكلي الأساسية مثل السياسات المالية والسعر الأولي.
