إدارة الثروات الخاصة هي ممارسة استشارية للاستثمار تتضمن التخطيط المالي ، وإدارة المحافظ ، والخدمات المالية المجمعة الأخرى للأفراد ، على عكس الشركات ، والصناديق الاستئمانية ، والصناديق ، أو المؤسسات الاستثمارية الأخرى. من وجهة نظر العميل ، تعد إدارة الثروات الخاصة ممارسة لحل أو تحسين وضعهم المالي وتحقيق أهداف مالية قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل بمساعدة مستشار مالي.
من وجهة نظر المستشار المالي ، فإن إدارة الثروات الخاصة هي ممارسة تقديم مجموعة كاملة من المنتجات والخدمات المالية للعملاء ، حتى يتمكن هؤلاء العملاء من تحقيق أهداف مالية محددة.
الماخذ الرئيسية
- تعد إدارة الثروات الخاصة مفيدة بشكل أساسي للأفراد ذوي القيمة العالية. توفر عدة أنواع من المؤسسات ، من البنوك الكبيرة إلى المكاتب العائلية الصغيرة ، إدارة الثروات الخاصة. يتقاضى مديرو الثروات الخاصة عمومًا رسومًا بسيطة على أساس الأصول الخاضعة للإدارة.
فهم إدارة الثروات الخاصة
قد يفتقر بعض الأفراد من الوسائل إلى الوقت أو الجهد أو المعرفة لإدارة شؤونهم المالية. لذلك يبحثون عن مشورة مديري الثروات المتخصصين في إدارة الشؤون المالية للأفراد ذوي القيمة العالية في كثير من الأحيان (HNWI). يوجد لدى HNWI مواقف مالية فريدة تتطلب المزيد من الاجتهاد ودرجة أعلى من الإدارة الفعالة.
يحتاج HNWIs إلى نهج أكثر شمولية لإدارة الاستثمار مما يستطيع العديد من المستشارين الماليين توفيره. يمكن أن يواجه HNWI مشاكل مع ضرائب الدخل ، والتخطيط العقاري ، وإدارة الاستثمار ، والقضايا القانونية الأخرى التي تحتاج إلى مزيد من الاهتمام وخبرة محددة أكثر من مستشاري الاستثمار التقليديين المؤهلين لتقديمها.
أنواع مديري الثروة الخاصة
يمكن توفير خدمات إدارة الثروات الخاصة عن طريق البنوك ومكاتب السمسرة الكبيرة والمستشارين الماليين المستقلين أو مديري المحافظ متعددة المرخصين الذين يركزون على الأفراد ذوي القيمة العالية والمكاتب العائلية.
العديد من شركات إدارة الثروات الخاصة هي مجموعات أصغر ضمن مؤسسات مالية أكبر تركز على تقديم خدمة شخصية لعملائها. هدفهم الرئيسي هو إدارة وتنمية أصول عملائهم لتوفيرها للأجيال القادمة.
غالبًا ما يكون لهذه المجموعات مجموعة متنوعة من المستشارين والخبرات التي توفر التوجيه عبر مجموعة واسعة من الاستثمارات بما في ذلك النقد والدخل الثابت والأسهم والاستثمارات البديلة. يمكنهم إنشاء مجموعة من الأصول التي تلبي تحمّل المخاطرة لدى المستثمر مع توفير الفرصة للنمو.
قد يرغب بعض HNWI في التفكير في فتح مكتب عائلي. يوفر مكتب العائلة مجموعة واسعة من الخدمات المصممة لتلبية احتياجات HNWIs. من إدارة الاستثمار إلى تقديم المشورة الخيرية ، تقدم المكاتب العائلية حلاً مالياً شاملاً للأفراد ذوي القيمة العالية.
هناك نوعان من المكاتب العائلية: يدعم مكتب العائلة الواحدة فردًا واحدًا أو عائلة ثرية ، بينما يدعم المكتب متعدد الأسر الأكثر شيوعًا العديد من الأسر والأفراد. تعد المكاتب متعددة الأسر أكثر انتشارًا بسبب وفورات الحجم التي تسمح بتقاسم التكاليف بين العملاء.
كيف تعمل إدارة الثروات الخاصة
تعتمد معظم شركات إدارة الثروات الخاصة على الرسوم. أنها تهمة عملائها نسبة مئوية من الأصول تحت الإدارة. قد يعتقد HNWIs أن المستشارين الماليين المعتمدين من الرسوم لديهم تضارب في المصالح أقل من المستشارين التقليديين المعتمدين على العمولة.
يمكن للمستشارين المفوضين دفع المستثمرين نحو صناديق الاستثمار المشتركة الأمامية والخلفية التي تتقاضى عمولات كبيرة ، في كثير من الحالات دون تقديم أي أداء أفضل من صناديق عدم التحميل.
أتاحت التطورات التكنولوجية للعديد من الشركات الاستشارية المالية الأكبر توفير الخدمات عبر الإنترنت بتكاليف منخفضة. على الرغم من أن العديد من المستثمرين ينجذبون إلى هذه الأنواع من الخدمات ، إلا أن العديد من HNWIs لا يزالون يريدون مقاربة أكثر تخصيصًا لأموالهم ، حتى مع التكاليف الإضافية المرتبطة بها.
