ما هو 80-10-10 الرهن العقاري
80-10-10 الرهن العقاري هو قرض حيث يحدث الرهون العقارية الأولى والثانية في وقت واحد. تشتمل رهن الرهن العقاري الأول على نسبة قرض إلى قيمة تبلغ 80 بالمائة (نسبة LTV) ، ونسبة الرهن العقاري الثانية بها نسبة قرض إلى قيمة تبلغ 10 بالمائة ، وسيقوم المقترض بدفع مقدم بنسبة 10 بالمائة.
ومن المعروف أيضا أن الرهن العقاري 8-10-10 باسم رهن الظهر.
كسر الأسفل 80-10-10 الرهن العقاري
الرهن العقاري 80-10-10 ، وغالبا ما تستخدم المعاملات من قبل المقترضين لتجنب دفع التأمين على الرهن العقاري الخاص (PMI). مؤشر مديري المشتريات هو التأمين الذي يحمي المؤسسة المالية من مخاطر تخلف المقترض عن سداد قرض.
بشكل عام ، تميل قروض الرهن العقاري من 10 إلى 10 أعوام إلى أن تكون شعبية في أوقات تسارع أسعار المنازل. وبما أن المنازل أصبحت أقل تكلفة ، فإن القروض العقارية تسمح للمشترين باقتراض أموال أكثر مما قد يوحي لهم الدفع المقدم. يمكن أن يكلف هذا التأمين السنوي ما بين 0.25٪ و 2٪ من إجمالي القرض. ست شركات رئيسية في الولايات المتحدة تبيع مؤشر مديري المشتريات.
مثال على الرهن العقاري 80-10-10
ترغب عائلة Doe في شراء منزل بمبلغ 300،000 دولار ، ولديها دفعة مقدمة بقيمة 30،000 دولار أو 10٪ أو إجمالي قيمة المنزل. مع الرهن العقاري التقليدي بنسبة 90 في المئة ، سوف يحتاجون إلى شراء ودفع مؤشر مديري المشتريات بالإضافة إلى مدفوعات الرهن العقاري الشهرية. أيضا ، والرهن العقاري 90 في المئة عموما تحمل سعر فائدة أعلى.
بدلاً من ذلك ، يمكن لعائلة Doe الحصول على رهن بنسبة 80 في المائة مقابل 240،000 دولار ربما بمعدل فائدة أقل ، وتجنب الحاجة إلى مؤشر مديري المشتريات. في الوقت نفسه ، سيحصلون على رهن عقاري ثانٍ بنسبة 10٪ بقيمة 30،000 دولار. عادةً ما يكون هذا النوع من القروض في شكل حد ائتمان لأسهم المنزل (HELOC). ستبقى الدفعة الأولى 10 في المائة ، لكن العائلة ستتجنب تكاليف مؤشر مديري المشتريات وتحصل على سعر فائدة أفضل.
فوائد أخرى من الرهن العقاري 80-10-10
وظائف الرهن العقاري HELOC الثانية مثل بطاقة الائتمان ، ولكن مع انخفاض معدل الفائدة لأن الأسهم في المنزل سوف تدعمها. على هذا النحو ، فإنه يتحمل الفائدة فقط عند استخدامه. هذا يعني أنه يمكنك سداد HELOC ، كليًا أو جزئيًا ، والقضاء على مدفوعات الفائدة على هذه الأموال. علاوة على ذلك ، بمجرد تسوية ، يبقى حد الائتمان HELOC. هذه الأموال يمكن أن تكون بمثابة تجمع للطوارئ لتغطية النفقات الأخرى ، مثل تجديد المنازل أو حتى التعليم.
80-10-10 القروض هي خيار جيد للأشخاص الذين يحاولون شراء منزل ولكنهم لم يبيعوا منزلهم الحالي. في هذا السيناريو ، يستخدمون HELOC لتغطية جزء من الدفعة الأولى في المنزل الجديد. كانوا يسددون HELOC عندما يبيع المنزل القديم.
أسعار الفائدة HELOC أعلى من معدلات القروض التقليدية ، والتي سوف تعوض إلى حد ما المدخرات المكتسبة عن طريق الحصول على رهن بنسبة 80 في المئة. إذا كنت تنوي سداد HELOC في غضون بضع سنوات ، فقد لا تكون هذه مشكلة.
عندما ترتفع أسعار المنازل ، ستزداد حقوق الملكية الخاصة بك إلى جانب قيمة منزلك. ولكن في ظل انكماش سوق الإسكان ، قد تترك تحت الماء بشكل خطير ، حيث أن المنزل الذي يساوي أقل مما تدين به.
