ما هو مرفق غير ملتزم
التسهيلات غير الملتزم بها عبارة عن اتفاقية بين المقرض والمقترض حيث يوافق المقرض على إتاحة تمويل قصير الأجل للمقترض ؛ هذا على عكس التسهيلات الملتزمة التي تنطوي على شروط وأحكام محددة بوضوح من قبل مؤسسة الإقراض وفرضت على المقترض. تستخدم التسهيلات غير الملتزم بها لتمويل الاحتياجات الموسمية أو المؤقتة للشركات ذات العوائد المتقلبة ، مثل دفع الدائنين لكسب خصومات تجارية ؛ معاملات فردية أو لمرة واحدة ؛ والوفاء بالتزامات الرواتب. التسهيلات غير الملتزم بها عادة ما تكون أقل تكلفة للترتيب ، مقارنة بالتسهيلات الملتزم بها ، لأن المقرض ليس عليه التزام بتمديد القرض ؛ عندما يتوفر التمويل ، يكون قصير الأجل ، وتكون مخاطر الائتمان صغيرة نسبيًا.
كسر أسفل مرفق غير ملتزم
نظرًا لأن الشركات الصغيرة قد تكافح من أجل الحصول على تدفقات نقدية شهرية كافية ، فإن التسهيلات غير الملتزم بها قد تساعدها على العمل حتى تؤسس وجودًا أقوى في السوق وتزيد من إيراداتها السنوية.
مثال على مرفق غير ملتزم
يعمل السحب على المكشوف أو تسهيلات رأس المال العامل على حل مشاكل التدفق النقدي قصيرة الأجل للشركات. يقرر البنك أو المؤسسة المالية الأخرى ما إذا كان سيتم إقراض المال والحد. نظرًا لأن السحب على المكشوف يُدفع عادةً عند الطلب ، فإنه غير مناسب لأغراض مثل تمويل عملية استحواذ كبرى. عادة ما لا يقوم المقرض بالاتصال في السحب على المكشوف ما لم يقدم المركز المالي أو الأنشطة المالية للمقترض أسبابًا للقلق.
تلقي السحب على المكشوف هو عادة عملية بسيطة. ومع ذلك ، هناك دائمًا شكوك حول ما إذا كان البنك سيقرض أعمالًا معينة ومتى سيطلب المقرض السداد. بالإضافة إلى ذلك ، قد يتم اقتراض كمية محدودة من رأس المال ، وقد تكون رسوم المقرض مرتفعة. أيضًا ، لا يتوفر للمقترض عادة سوى مجال ضئيل لتعديل النموذج القياسي للمقرض لإصدار السحب على المكشوف. بالإضافة إلى ذلك ، قد يتعين على المقترض تخفيض السحب على المكشوف إلى مبلغ محدد لعدد معين من الأيام لضمان استخدامه فقط لقضايا التدفق النقدي على المدى القصير.
مثال على مرفق ملتزم
القرض لأجل من البنك هو مبلغ محدد مع جدول سداد محدد وسعر فائدة ثابت أو متغير. على سبيل المثال ، لدى العديد من البنوك برامج طويلة الأجل تقدم للشركات الصغيرة الأموال اللازمة للعمليات الشهرية. في كثير من الحالات ، تستخدم الشركات الصغيرة الأموال لشراء الأصول الثابتة مثل معدات الإنتاج.
يتم سداد قرض لأجل المعدات أو العقارات أو رأس المال العامل في غضون سنة إلى 25 سنة من خلال جدول سداد شهري أو ربع سنوي. يتطلب القرض ضمانات وعملية موافقة صارمة للحد من مخاطر السداد. يعتبر القرض مناسبًا للشركات الصغيرة القائمة التي تتمتع ببيانات مالية سليمة ودفعة مقدمة كبيرة لتقليل مبالغ الدفع وإجمالي تكلفة القرض.
