جدول المحتويات
- برنامج للمستشارين
- MoneyGuidePro
- مستشار المال
- RightCapital
- شجرة المال
- محامي (NaviPlan)
لقد أثرت التكنولوجيا بشكل كبير في التخطيط المالي المهني. أصبح المستشارون المستقلون والممثلون المسجلون وحتى المحاسبون يعتمدون على برامج مالية متطورة مصممة ليس فقط لوضع خطط استثمارية وتقاعد مناسبة للعملاء ولكن أيضًا مساعدتهم على إشراك العملاء بشكل أفضل أيضًا.
الماخذ الرئيسية
- يمكن للمستشارين الماليين الاستفادة من البرامج التي تهدف إلى زيادة مبيعاتهم وأدائهم ، بالإضافة إلى توفير تحليلات السوق والرؤى. تُعد منصات Fintech مفيدة بشكل خاص للمهنيين الماليين المستقلين الذين لا يستفيدون من شركة أو مؤسسة كبيرة لتوفير أدوات برمجية. إن أفضل برامج التخطيط المالي التي يستخدمها المستشارون الماليون المحترفون ، وفقًا لاستطلاع حديث ، هي MoneyGuidePro و eMoney و Right Capital و MoneyTree و Advicent / NaviPlan.
برنامج للمستشارين المحترفين
عادة ما توفر برامج البرمجيات المالية بيانات تاريخية ؛ القدرة على مقارنة استثمارين مباشرة وتمثيل المقارنة بصريا بطريقة يسهل على العميل فهمها ؛ ومجموعة متنوعة من صيغ تقييم الأسهم للأسهم ، بما في ذلك تدابير المخاطر والتقلبات مثل نسب Sharpe و Beta و Sortino. تتضمن الميزات الشائعة الأخرى القدرة على إجراء الاختبارات الخلفية وإظهار آثار إعادة التوازن ، وإعادة استثمار الأرباح ، وسيناريوهات الضرائب المختلفة.
إن أفضل خمسة برامج برامج للتخطيط المالي يستخدمها المستشارون الماليون المحترفون ، وفقًا لاستطلاع أجرته مؤخراً T3 و Adviser Perspectives و Inside Information هي MoneyGuidePro و eMoney و Right Capital و MoneyTree و Advicent / NaviPlan. استطلعت الدراسة الاستقصائية أكثر من 1000 مستشار يتمتعون بخبرة في المجال تتراوح ما بين بضع سنوات إلى أكثر من عقدين ، يمثلون الشركات التي تعتمد على برامج لإدارة علاقات العملاء وإدارة المحافظ وخدمات التخطيط المالي.
MoneyGuidePro
كان MoneyGuidePro هو الفائز من حيث حصتها في السوق: 36.10 ٪ من الذين شملهم الاستطلاع الذين يستخدمون برامج التخطيط المالي في ممارستهم تعتمد على MoneyGuidePro. نظرًا لكونه أحد البرامج الأكثر شمولًا والذي أطلقته PIETech في عام 2001 ، فقد ارتفع سريعًا إلى قمة الترتيب ولا يظهر أي علامات على فقدان حصته في السوق.
يُعزى جزء من نجاح MoneyGuidePro إلى العرض التقديمي الجذاب والمريح للمستخدم. تم تصميم البوابة الرئيسية لإشراك العميل بالكامل ، بما في ذلك Play Zone حيث يمكن للعميل إدخال خيارات وخيارات مختلفة لرؤية التأثيرات المحتملة. ومع ذلك ، يحتفظ المستشار بالسيطرة النهائية على البرنامج ، بما في ذلك أجزاء البرنامج التي يُسمح للعميل برؤيتها. تقدم MoneyGuidePro واجهة تفاعلية أكثر مع برامج الجهات الخارجية ، حيث تعرض أكثر من 40 موقعًا على موقعها على الويب.
من بين الانتقادات للبرنامج أنه لأنه لا يعتمد على تحليل التدفق النقدي ، فقد تكون توقعات أداء الأسهم أقل موثوقية. في عام 2014 ، كشفت الشركة عن myMoneyGuide ، وهي أداة لعرض المبيعات للمستشارين الماليين.
مستشار المال
يقدم برنامج eMoney برنامجًا متعمقًا ويعرف بوحدة تحليل التدفق النقدي التفصيلية الخاصة به. من بين أكثر من 1000 من المجيبين الذين أبلغوا عن استخدام برنامج التخطيط المالي ، أفاد 29.02٪ باستخدام eMoney ، ارتفاعًا من 25٪ في عام 2017. بالإضافة إلى ذلك ، حصل على أعلى تصنيف مستخدم متوسط (8.0) لجميع أدوات التخطيط المالي التي تضمنها الاستطلاع.
وكشف الاستطلاع أيضًا أن برنامج eMoney هو أفضل برنامج يفكر المستشارون في إضافته إلى ترسانة موارد التخطيط المالي الخاصة بهم. أحد التفسيرات المحتملة لذلك هو اقتناء Fidelity للبرنامج في أوائل عام 2015 ، مما يمنح البرنامج سمعة بأنه مفيد وجدير بالثقة.
تتمثل إحدى نقاط القوة لدى eMoney في التغذية المالية التي توفر البيانات والتنبيهات والأخبار في الوقت الفعلي ، مما يساعد المستشارين على البقاء على دراية بمواقف العملاء والسوق المهمة. ميزة أخرى جديرة بالملاحظة هي بوابة عملاء eMoney (emX) التي تتيح للعملاء الوصول إلى نسخة مطبوعة من مواردهم المالية في أي وقت.
RightCapital
فاز الوافد الجديد RightCapital على Money Tree للحصول على المركز الثالث في استطلاع هذا العام ، مدعيا 9.97 ٪ من حصة السوق. لكونه برنامجًا جديدًا نسبيًا ، فقد كان من بين الأفضل تصنيفًا (7.97). بالإضافة إلى ذلك ، فقد احتلت المرتبة الثالثة للبرامج التي يفكر الناس في إضافتها. RightCapital هي الشركة الرائدة في السوق للمستشارين الأحدث والأصغر ، لكنها حققت نجاحًا كبيرًا مؤخرًا مع شركات أكبر وأكثر نضجًا.
يعد RightCapital مثاليًا للعملاء الألفي الذين يحتاجون إلى مساعدة في إعداد الميزانية وتم إنشاؤه ليكون موجودًا في الوسط بين أدوات التخطيط المحدودة للغاية والشاملة للغاية. إنه يقوم بأكثر من بعض التطبيقات المصممة لغرض واحد ضيق ، مثل توقعات التقاعد أو مدخرات التعليم.
في الوقت نفسه ، لا يؤثر ذلك على تجربة واجهة المستخدم أو تجربة العميل الرائعة. تتم عملية إنشاء الكثير من الخطط الأولية للعملاء الجدد تلقائيًا. تعمل هذه الميزة على تبسيط الأساسيات وإتاحة الكثير من المعلومات بسهولة. ومع ذلك ، هناك الكثير من الفرص للتخصيص ، وقدرة المستشارين على إنشاء نماذج ونماذج للعملاء هي إحدى الميزات التي تضيف إلى جاذبية RightCapital.
شجرة المال
يصل إجمالي حصتها في سوق Money Tree إلى المركز الرابع في القائمة حيث اختار 7.27٪ من المشاركين في الاستطلاع أنها تفوق جميع البرامج الأخرى. كما أنه البرنامج الأكثر شعبية للشركات المخضرمة التي تعمل في مجال الأعمال التجارية منذ أكثر من 20 عامًا.
أحد أفضل منتجات Money Tree هو برنامج Silver. بتكلفة أقل من برامج مثل MoneyGuidePro و eMoney Advisor ، تم تصميم برنامج التخطيط المالي Silver Tree's Silver ليستخدمه المصرفيون بشكل أساسي. يوفر مرونة جيدة في إمكانياته الأساسية في النهج حيث أنه يمكن أن يركز على أهداف مختلفة ، مثل التقاعد أو التخطيط العقاري أو خطط التمويل التعليمي. في حين أنه ليس شاملاً مثل بعض البرامج الأخرى ، فقد تم تصنيف Silver في أعلى مستوى من سهولة الاستخدام والتكامل مع برامج الجهات الخارجية ، بالإضافة إلى الوحدة النمطية لتقييم برامج التأمين.
يعتبر كل من Money Tree Silver و Money Tree Total من أفضل البرامج لتشغيل "What if؟" سيناريوهات ، تغيير متغيرات الإدخال المختلفة. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم Money Tree Total كلاً من الأهداف وتوقعات التخطيط القائم على التدفق النقدي ، وهي ميزة مفيدة للغاية تلبي الاحتياجات الفريدة لمختلف العملاء.
محامي (NaviPlan)
تلقى برنامج Advicent ردودًا إيجابية من ما يزيد قليلاً عن 5٪ من المجيبين على الاستطلاع ، مع ذكر معظمهم NaviPlan كمنتج التخطيط المالي المفضل. بينما تقدم Advicent العديد من المنتجات المصممة لتناسب مجموعة واسعة من احتياجات المستشارين الماليين ، فإن NaviPlan هو البرنامج الأكثر شمولاً وفائدة.
يعد NaviPlan برنامجًا يعتمد على التدفق النقدي ، وهو الأكثر شيوعًا بين المستشارين المسجلين بشكل دوري حيث أنه قابل للتوسع بسهولة لعدد مختلف من العملاء وتختلف قيمته الصافية. ويشمل تحليل التقاعد للتراكم والتوزيعات والتحليل الشامل للأصول والخصوم ، بما في ذلك الديون.
تقدم NaviPlan واحدة من أكثر وحدات إدارة النقد تفصيلًا ومقارنات الاستثمارات جنبًا إلى جنب التي تظهر على الشاشة جنبًا إلى جنب مع الاستثمارات ، بالإضافة إلى محاكاة سيناريو مونت كارلو للمساعدة في تحديث المعلومات.
