ما هو التحكم في فقدان التأمين؟
مصطلح التحكم في فقدان التأمين هو مجموعة من ممارسات إدارة المخاطر المصممة لتقليل احتمالية رفع دعوى ضد بوليصة تأمين. يتضمن التحكم في الخسارة تحديد مصادر المخاطر ، ويكون مصحوبًا إما بإجراءات طوعية أو مطلوبة من جانب العميل أو حامل الوثيقة من أجل الحد من المخاطر.
الماخذ الرئيسية
- مراقبة فقدان التأمين عبارة عن مجموعة من ممارسات إدارة المخاطر المصممة لتقليل احتمالية رفع دعاوى ضد بوليصة تأمين. تتضمن السيطرة على الخسائر تحديد المخاطر وترافقها إجراءات طوعية أو مطلوبة يجب على حامل البوليصة القيام بها للحد من المخاطر. قد يستفيد حاملو السياسة من الخسارة. برامج التحكم من خلال أقساط مخفضة ، في حين يمكن لشركات التأمين خفض تكاليفها في شكل دفعات المطالبة.
فهم السيطرة على خسائر التأمين
مراقبة خسائر التأمين هي شكل من أشكال إدارة المخاطر يقلل من احتمال حدوث خسائر في بوليصة التأمين. وهذا يتطلب تقييمًا أو مجموعة من التوصيات المقدمة من شركات التأمين لحاملي الوثائق. يجوز لشركة التأمين إجراء تقييم للمخاطر قبل توفير التغطية.
قد تزود شركات التأمين حاملي الوثائق بحوافز ليكونوا أكثر تجنباً للمخاطر. على سبيل المثال ، قد تقوم شركة التأمين على السيارات بتخفيض قيمة البوليصة إذا كان السائق يأخذ دورة تعليم السائق. هذا يعني أن الشركة ستحصل على علاوة أصغر ، ولكنها تقلل أيضًا من خطر تقديم مطالبة من قبل المؤمن عليه لأن سائق مدرب من المرجح أن يشغل السيارة بطريقة أكثر أمانًا ، مما يجعلهم أقل عرضة للدخول في حادث.
قد تطلب شركات التأمين أيضًا من حاملي الوثائق اتخاذ إجراءات محددة من أجل تقليل المخاطر. على سبيل المثال ، قد يحتاجون إلى مبنى تجاري لتثبيت أنظمة الرش لتقليل احتمالية حدوث أضرار للحريق ، أو قد يتطلب الأمر تثبيت نظام أمني من أجل الحد من خطر السرقة.
قد تطلب شركات التأمين من حاملي وثائق التأمين استكمال برامج التحكم في الخسائر لتقليل المخاطر وتقليل فرص المطالبات.
تستفيد برامج التحكم في الخسائر من حاملي الوثائق وشركات التأمين. كما ذكر أعلاه ، قد يستفيد حاملو البوليصة من أقساط أقل ، في حين أن شركات التأمين قادرة على خفض تكاليفها المرتبطة بضرورة سداد المطالبات. تحدد شركات التأمين الأنشطة التي تتسبب في تقديم مطالبة من المؤمن له ، وتحاول تقليل احتمالات حدوث هذه الأنشطة حتى لا تضطر إلى سداد مطالبات وتراجع الأرباح.
إعتبارات خاصة
يجوز لشركات التأمين تقديم خطط مخصصة لمكافحة الخسارة للشركات. تطوير هذه الخطط ينطوي على فحص شامل لعمليات الشركة والتاريخ التشغيلي. تم تصميم الفحص لإظهار أسباب الخطر ، مثل ظروف العمل غير الآمنة. ثم توفر الخطة حلاً خطوة بخطوة للتخفيف من هذا الخطر.
على سبيل المثال ، قد يستخدم المصنع مستشاري التحكم في الخسارة لفهم أسباب الإصابات في مكان العمل. قد يجد الاستشاريون أن جزءًا معينًا من عملية التصنيع يتضمن حاليًا وضع العمال في مواقف يكونون فيها قريبين جدًا من الآلات. أحد الحلول المحتملة في هذا السيناريو هو زيادة المسافة بين العمال والأجزاء المتحركة.
خطط التأمين المطلوبة للسيطرة على خسائر التأمين
نوع المعلومات التي تم جمعها من قبل استشاري السيطرة على الخسائر شركة التأمين تميل إلى أن تختلف. إذا كان لدى الشركة تأمين تعويض العمال ، فيجوز للمستشار طرح أسئلة حول عدد الموظفين ، وممارسات التوظيف ، وممارسات الاختيار والتدريب ، وكذلك وظائف الموظفين. إذا كان لدى الشركة تأمين سيارات تجاري ، فقد يقوم مستشار التحكم في الخسائر بطرح أسئلة حول اختيار السائق والتدريب وصيانة المركبات والتفتيش. إذا كانت الشركة لديها تغطية عقارية تجارية ، فقد يقوم استشاري مراقبة خسائر التأمين بفحص المنشأة وأنظمة الحماية من الحرائق.
للتحضير لزيارة مستشار فقدان التأمين ، يجب على صاحب العمل جمع أي سياسات وإجراءات مكتوبة للتحكم في المخاطر. قد تتضمن هذه العناصر سياسات التوظيف والتأديب ، وتوصيف الوظائف ، وسياسات اختبار المخدرات ، وبرامج السلامة ، وجداول التدريب أو السجلات ، ونماذج OSHA 300 ، وبرامج العودة إلى العمل ، وبرامج سلامة وصيانة الأسطول ، وممارسات مراقبة الجودة ، وعمليات التفتيش على الحماية من الحرائق.
