تعريف التصنيف الائتماني لشركة التأمين

التصنيف الائتماني لشركة التأمين هو رأي وكالة مستقلة بشأن القوة المالية لشركة التأمين. يشير التصنيف الائتماني لشركة التأمين إلى قدرتها على دفع مطالبات حملة الوثائق. لا يشير إلى مدى أداء الأوراق المالية لشركة التأمين للمستثمرين. بالإضافة إلى ذلك ، يعتبر التصنيف الائتماني لشركة التأمين رأيًا وليس حقيقة ، ويمكن أن تختلف تصنيفات شركة التأمين نفسها بين وكالات التصنيف.

الماخذ الرئيسية

• يشير التصنيف الائتماني لشركة التأمين إلى ملاءة شركة التأمين وقوتها المالية وقدرتها على سداد مطالبات حملة الوثائق. يعتبر التصنيف الائتماني لشركة التأمين رأيًا (وليس حقيقة) صادر عن وكالة مستقلة. لأن كل وكالة تصنيف مستقلة لها تصنيفها الخاص يمكن لشركة التأمين نفسها أن تحصل على تصنيفات مختلفة بين الوكالات المختلفة. إن وكالات تصنيف شركات التأمين الرئيسية الأربع في الولايات المتحدة هي AM Best و Moody's و Standard & Poor's و Fitch.

فهم التصنيف الائتماني لشركة التأمين

هناك أربع وكالات تصنيف شركات تأمين كبرى: Moody's و AM Best و Fitch و Standard & Poor's (توفر الشركتان الأخيرتان أيضًا تصنيفات ائتمانية للشركات للمستثمرين). لكل وكالة مقياس تصنيف خاص بها لا يعادل بالضرورة مقياس تصنيف شركة أخرى ، حتى عندما تظهر التصنيفات متشابهة.

على سبيل المثال ، التصنيف الائتماني لأعلى شركة تأمين لدى AM Best هو A ++ ، وهذا يعني متفوقة ، في حين أن Fitch's هي AAA لقوة استثنائية ، و Moody's هي Aaa للحصول على أعلى مستويات الجودة ، وستاندرد آند بورز هي AAA للقوة للغاية. من المهم عدم الخلط ، على سبيل المثال ، تصنيف AM Best لثاني أفضل تقييم لـ A + (للمتفوق) مع تصنيف Fitch الخامس الأفضل من A + (للأقوياء) ، أو تقييم AM Best's C (للضعف) مع Moody's C (لأدنى مستوى تصنيف).

إعتبارات خاصة

قد يتألف الكيان الذي يبدو أنه شركة تأمين كبيرة واحدة من عدة شركات تأمين أصغر ، ولكل منها تصنيف ائتماني لشركة التأمين الخاصة بها. على سبيل المثال ، لدى MetLife، Inc. ، عدد من الشركات التابعة ، بما في ذلك American Life Insurance Company و Metropolitan Tower Life Insurance Company و Delaware American Life Insurance Company. سيكون لكل شركة تابعة تصنيف ائتمان شركة التأمين الخاصة بها بناءً على كيفية نظر وكالة التصنيف المعنية إلى القوة المالية للشركة.

ما هو أكثر من ذلك ، تختلف هذه التصنيفات عن التصنيفات الائتمانية للشركات الأم ، والتي يمكن أن تشمل تصنيفات منفصلة للسهم المفضل والديون الكبيرة غير المضمونة.

فوائد التصنيف الائتماني لشركة التأمين

تعد التصنيفات الائتمانية لشركة التأمين مهمة لأن العديد من الأشخاص والشركات تعتمد على شركات التأمين لدفع المطالبات عندما تتعرض لخسارة مؤمنة. المخاطر المؤمنة هي عادة تلك التي قد تسبب خسارة مالية كبيرة إن لم تكن مؤمنة. ومع ذلك ، لا يمكن لشركات التأمين الدفع إلا إذا كان لديها المال. مثل شركات أخرى ، يمكن أن تصبح شركات التأمين معسرة.

بالإضافة إلى ذلك ، يعتمد الكثير من الأشخاص والشركات على شركات التأمين لدفع تكاليف الخدمات القانونية ، مثل الدفاع ضد دعوى قضائية. قليل من الناس يستطيعون تحمل التكاليف الباهظة للتقاضي اليوم. بدون أموال للدفاع ، يمكن أن يتحملوا مسؤولية غير عادلة لحدث ما. لمنع هذه المآسي ، يقوم الأفراد والشركات بشراء التأمين. تسعى وكالات التصنيف الائتماني لشركة التأمين إلى منع إفلاس شركة التأمين من خلال إصدار تصنيفات القوة المالية لشركة التأمين (تصنيفات IFS) المتاحة مجانًا للتفتيش العام.