منشئ طرف ثالث للرهن العقاري هو أي طرف ثالث يعمل مع المقرض لتكوين قرض عقاري. قد المقرضين الاعتماد على خدمات منشئي الرهن العقاري طرف ثالث لأسباب مختلفة.
انهيار منشئ طرف ثالث للرهن العقاري
يمكن أن يأتي منشئو رهن الطرف الثالث من مجموعة متنوعة من القنوات. في سوق الرهن العقاري ، يجري باستمرار إدخال الابتكارات والتقنيات الجديدة لتوفير خيارات نشأة الرهن العقاري وبدائل للمقرضين. العديد من المقرضين الاستعانة بمصادر خارجية الرهن العقاري والاكتتاب الأصلي لمزود خدمة طرف ثالث. في بعض الحالات ، قد يشارك أيضًا الوسطاء مثل سماسرة الرهن العقاري من الأطراف الثالثة في دعم جزئي لعملية الاكتتاب. بشكل عام ، يمكن أيضًا اعتبار أي شخص أو شركة معنية بأي جانب من جوانب عملية إنشاء الرهن العقاري منشئ جهة خارجية للرهن العقاري.
غالبًا ما تخضع منشورات الرهن العقاري الخاصة بالأطراف الثالثة للتدقيق بسبب افتقارها إلى المسؤولية المستمرة والدائمة عن الرهن. وقد أدى ذلك إلى انتقادات متعددة لمنشئي الجهات الخارجية ، بما في ذلك الشكاوى القضائية والادعاء بأن هناك حافزًا أكبر لقروض زيادة الأسعار.
نشأة مقدمي الخدمات
قام المقرضون البديلون عبر الإنترنت بدمج منشئي الرهن العقاري من أطراف ثالثة في عملية الإقراض عبر الإنترنت الخاصة بهم لتسهيل أصل القروض للعملاء. مثال على ذلك المقرض عبر الإنترنت ، Lending Club ، يقدم مثالاً على ذلك. تنشأ شركة الإقراض عبر الإنترنت من قروضها من خلال WebBank ، وهو منشئي الرهن العقاري الرائدين.
يعمل العديد من المقرضين البديلين والتقليديين أيضًا مع منشئي رهن عقاري من طرف ثالث لتقليل التكاليف المرتبطة بضمان الرهن. ستقوم هذه الشركات عادةً بدمج النظام الأساسي لتكنولوجيا إنشاء جهة خارجية من جهة المقرض كجهة توصيل واجهة برمجة تطبيقات (API) في نظامها المصرفي لتسهيل استخدام تكنولوجيا الطرف الثالث. في بعض الحالات ، قد يُطلب من المصرفيين أيضًا إدخال معلومات القرض يدويًا في نظام منشأ تابع لجهة خارجية لبدء عملية الاكتتاب في القرض من خلال خدمات جهة إصدار رهن طرف ثالث.
في معظم الحالات ، لا يحتفظ المنشئ التابع لجهة خارجية بالقرض الأصلي ، أو يبيعه للمقرض أو المستثمرين في غضون بضعة أيام من نشأته. في حالة المقرضين عبر الإنترنت ، يوفر منشئو الجهات الخارجية رأس المال لتمويل قرض واستخدام تقنية الاكتتاب الخاصة بهم للموافقة على قروض المنصة. بعد ذلك ، يحمل المنشئ التابع لجهة خارجية القرض حتى يتم شراؤه من قبل المستثمرين في منصات الإقراض عبر الإنترنت. وبالتالي ، فإنها تسهل نموذج الاستثمار الند للند للمقرضين عبر الإنترنت.
نشأة خدمة الشركات التابعة
في صناعة الإقراض ، يمكن أن يكون منشئو الرهن العقاري من طرف ثالث واسع النطاق ويمكن تعريفهم بشكل فضفاض على أنه أي شخص أو شركة مشاركة في عملية تسويق القروض العقارية أو جمع معلومات المقترض لتطبيق الرهن أو الاكتتاب أو إغلاق أو تمويل قرض الرهن العقاري. هذا يمكن أن يعطي الشركات التابعة مثل سماسرة الرهن العقاري وأنواع أخرى من الوسطاء لقب المنشئ لرهن ثالث.
إن استخدام الكيانات التي ترعاها الحكومة لبيع القروض في سوق الرهن العقاري الثانوي يؤدي أيضًا إلى توسيع الساحة أمام منشئي الرهن العقاري المؤهلين من جهة خارجية. على سبيل المثال ، يعرّف Fannie Mae المنشئ للرهن العقاري من طرف ثالث على أنه أي كيان ينطوي على منشأ أو تجهيز أو تأمين أو تغليف أو تمويل أو إغلاق قرض رهن عقاري غير مكتمل أو جزئي ، يتم بيعه بعد ذلك إلى Fannie Mae في السوق الثانوية.
