جدول المحتويات
- لماذا الطليعة؟
- ما هو مدرج؟
- أنواع الاستثمارات
- مساهمات
- المزايا الضريبية
- ما هي التكلفة؟
قامت مجموعة Vanguard Group بتطوير Vanguard Retirement Plan Access ، وهو منتج 401 (k) ، خاصةً للشركات الصغيرة. إنه يجعل من السهل على أصحاب العمل الجدد أو ذوي الحجم المتواضع أن يقدموا إلى الموظفين نفس مزايا مدخرات التقاعد مثل الشركات الكبيرة.
تعد هذه الأنواع من عروض الأعمال التجارية الصغيرة من المؤسسات الكبيرة جديدة نسبيًا ، ولكنها يمكن أن تأخذ الكثير من التخمينات من خلال اختيار خطة لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين تقل احتمالية معرفتهم عن ما يبحثون عنه مقارنة بمتخصصي الفوائد المدربين في الشركات الكبرى.
الماخذ الرئيسية
- يمكن للشركات الصغيرة التي تتطلع إلى إنشاء خطة تقاعد 401 (k) لموظفيها التطلع إلى Vanguard لتوفير هذه الخدمة. Vanguard هي مؤسسة مالية معروفة ومحترمة ومتخصصة في استراتيجيات الاستثمار المفهرسة منخفضة التكلفة. ولهذا السبب ، يمكن لـ Vanguard توفير حل جيد التنوع ومنخفض التكلفة لأصحاب العمل الأصغر.
لماذا الطليعة؟
Vanguard هي واحدة من أكثر الأسماء احتراما في مجتمع الاستثمار ، مع مجموعة واسعة من المنتجات ، بما في ذلك صناديق الاستثمار المشتركة ، وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (ETFs) وخطط التقاعد. تحظى منتجات Vanguard بشعبية كبيرة ولديها سجل حافل حتى من بين المستثمرين الذين لا تتم إدارتهم مباشرةً مع Vanguard. على سبيل المثال ، يعتبر الصندوق المشترك لمؤشر Vanguard Institutional Index أحد الصناديق الأكثر شيوعًا المدرجة في المحافظ 401 (k) من أي مزود. يتتبع هذا الصندوق ذو التكلفة المنخفضة للغاية مؤشر ستاندرد آند بورز 500 ولديه عائد سنوي مدته خمس سنوات يزيد عن 13 ٪ مع نسبة نفقات متواضعة للغاية تبلغ 0.04 ٪.
إلى حد ما ، هناك العديد من خطط 401 (k) على حد سواء من حيث مقدار ما يمكن توفيره ونوع المزايا الضريبية المتاحة. ومع ذلك ، نظرًا لأن Vanguard تقدم بعضًا من أنجح صناديق الاستثمار في جميع أنحاء العالم ، وفي كثير من الحالات ، تتقاضى رسومًا أقل من منافسيها ، فإن Vanguard 401 (k) يمكن أن يكون اختيارًا فعال التكلفة بشكل خاص.
ما هو مدرج؟
تمامًا مثل أي 401 (ك) ، يقدم منتج Vanguard 401 (k) للشركات الصغيرة إدارة احترافية ومجموعة واسعة من خيارات الاستثمار ومنتج قابل للتخصيص يتيح لأصحاب العمل إملاء الشروط المحددة لخططهم. توفر الأعمال الصغيرة 401 (ك) دعمًا يوميًا للخطة لصاحب العمل الراعي ، بما في ذلك اختبار الامتثال في الوقت الفعلي لضمان احتفاظ الخطة بوضعها الضريبي.
أنواع الاستثمارات
تعتمد معظم خطط 401 (k) على استثمارات صناديق الاستثمار المشترك ، ولا يختلف منتج Vanguard Retirement Plan Access. ومع ذلك ، فإنه يوفر الوصول إلى مجموعة واسعة من الصناديق المدارة بشكل سلبي ونشط ، مما يعني أنه يمكن للمشاركين ضبط محافظهم الاستثمارية إذا اختاروا ذلك.
توفر هذه الخطة الوصول إلى جميع صناديق الاستثمار في Vanguard ، بالإضافة إلى أكثر من 10000 صندوق خارجي. يمكن للموظفين المشاركين اختيار الاستثمار في أسهم الشركة من خلال حساب وساطة موجهة ذاتيا ضمن الخطة.
مساهمات
مثل أي نظام 401 (ك) آخر ، يتيح Vanguard Retirement Plan Access للموظفين تحديد مبلغ كل شيك راتب يريدون تأجيله إلى حسابات التقاعد الخاصة بهم. وفقًا لشروط الخطة ، قد يتمكن الموظفون أيضًا من تقديم اشتراكات بعد خصم الضرائب لحسابات Roth المعينة.
تقبل Vanguard Retirement Plan Access أيضًا مساهمات صاحب العمل. يمكن لصاحب العمل الراعي أن يصمم الخطة لتوفير مساهمات مباشرة أو مطابقة مساهمة الموظف.
تخضع جميع المساهمات في منتج Vanguard للأعمال التجارية الصغيرة لنفس حدود مصلحة الضرائب الأمريكية مثل أي 401 (ك) أخرى.
المزايا الضريبية
أحد المزايا الأكثر جاذبية لخطط 401 (k) هي المزايا الضريبية التي توفرها للموظفين وأرباب العمل. مثل غيرها من المنتجات ، تسمح Vanguard للأعمال التجارية الصغيرة 401 (ك) للموظفين بتخصيص أموال كل شهر دون دفع ضرائب على هذا الدخل. على الرغم من أن ضريبة الدخل كانت مستحقة وقت السحب ، إلا أن معظم الأشخاص هم في أقواس ضريبية منخفضة بعد التقاعد ، وبالتالي يتم تخفيض الأعباء الضريبية الإجمالية.
يمكن لأصحاب العمل أيضًا تخفيض أعبائهم الضريبية كل عام عن طريق المساهمة في حسابات التقاعد الخاصة بالموظفين. بموجب خطة الطليعة ، مثل الخطط الأخرى ، يمكن لأصحاب العمل خصم المساهمات على حسابات 401 (ك) تصل إلى 25 ٪ من راتب الموظف.
ما هي التكلفة؟
تاريخياً ، أثبت تقديم خطط 401 (ك) أنها باهظة التكلفة للشركات الصغيرة ؛ تنتهي المنتجات المصممة للعمليات الكبيرة في فرض نفس الرسوم على إعداد وإدارة خطط صغيرة كما تفعل مع خطط الشركات الكبيرة. نظرًا لأن العديد من الشركات الصغيرة لا توظف متخصصين في المنافع المدربة ، فإن الشخص الذي يختار الخطة قد لا يعرف ما يجب الانتباه إليه.
تتميز خطة Vanguard Retirement Plan بالشفافية وتخفض الرسوم كلما كان ذلك ممكنًا. على الرغم من أن جميع خطط 401 (k) تتطلب رسومًا إدارية ، فإن الشركات الصغيرة لا تتطلب نفس القدر من العمل الذي تتطلبه الخطط الأكبر ، لذلك فإن الرسوم المنخفضة تكون معقولة.
يشحن منتج Vanguard رسوم حفظ السجلات لكل مشارك بدلاً من زيادة النفقات مع نمو أصول الخطة بمرور الوقت. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم الخطة ائتمان رسوم حفظ السجلات لتحمل هذه التكلفة. الطليعة قد ألغت أيضًا رسوم إعداد الخطة غير الضرورية. للحفاظ على الشفافية ، تقدم خطة الطليعة تقريرًا تفصيليًا عن المصاريف يحدد بدقة أين يتم إنفاق كل نيكل ودايم ويوفر لأصحاب العمل رقم حساب شامل واحد.
