القيمة الصافية هي المبلغ الذي تتجاوز به الأصول الخاصة بك الالتزامات الخاصة بك. بعبارات بسيطة ، القيمة الصافية هي الفرق بين ما تملك وما تدين به . إذا تجاوزت أصولك التزاماتك ، فستكون لديك قيمة صافية إيجابية. على العكس ، إذا كانت الالتزامات الخاصة بك أكبر من الأصول الخاصة بك ، لديك صافي قيمة سالبة.
توفر ثروتك الصافية لمحة سريعة عن وضعك المالي في هذه المرحلة الزمنية. إذا قمت بحساب صافي ثروتك اليوم ، فسترى النتيجة النهائية لكل ما كسبته وكل ما قضيته حتى الآن. على الرغم من أن هذا الرقم مفيد - على سبيل المثال ، يمكن أن يوفر مكالمة إيقاظ إذا كنت خارج المسار تمامًا ، أو تأكيدًا "حسن الأداء" إذا كنت تعمل بشكل جيد - يوفر تتبع ثروتك بمرور الوقت تقديمًا أكثر جدوى عرض اموالك.
عند حسابها بشكل دوري ، يمكن اعتبار ثروتك الصافية بمثابة بطاقة تقرير مالي تسمح لك بتقييم حالتك المالية الحالية ويمكن أن تساعدك في معرفة ما عليك القيام به من أجل الوصول إلى أهدافك المالية.
القيمة الصافية = الأصول - الالتزامات
الأصول الخاصة بك هي أي شيء ذي قيمة تملكه ويمكن تحويله إلى نقد. ومن الأمثلة على ذلك الاستثمارات وحسابات البنوك والوساطة وصناديق التقاعد والعقارات والممتلكات الشخصية (المركبات والمجوهرات والمقتنيات) - وبالطبع النقد نفسه. في بعض الأحيان ، تعتبر الممتلكات غير الملموسة مثل شبكتك الشخصية أصولًا أيضًا. وتمثل التزاماتك ، من ناحية أخرى ، ديونك ، مثل القروض والرهون العقارية وديون بطاقات الائتمان والفواتير الطبية وقروض الطلاب. الفرق بين القيمة الإجمالية للأصول والخصوم هو القيمة الصافية.
يتمثل أحد التحديات في حساب القيمة الصافية في تعيين قيم دقيقة لجميع أصولك. من المهم إجراء تقديرات متحفظة عند وضع قيمة على أصول معينة لتجنب تضخيم ثروتك الصافية (أي أن يكون لديك رؤية غير واقعية لثروتك). قد يكون منزلك ، على سبيل المثال ، أكثر الأصول قيمة وقد يكون له تأثير كبير على وضعك المالي. يمكن أن يساعدك تحديد قيمة دقيقة لمنزلك - من خلال مقارنته بالمنازل المشابهة في منطقتك التي تم بيعها مؤخرًا أو من خلال استشارة خبير عقاري مؤهل - في حساب قيمة صافية واقعية.
ومع ذلك ، هناك بعض النقاش حول ما إذا كان ينبغي اعتبار المساكن الشخصية أصولًا لغرض حساب القيمة الصافية. يعتقد بعض الخبراء الماليين أن الأسهم في منزلك والقيمة السوقية لمنزلك يجب اعتبارها أصولًا ، لأنه يمكن تحويل هذه القيم إلى نقد في حالة البيع.
ومع ذلك ، يشعر خبراء آخرون أنه حتى إذا كان صاحب المنزل قد تلقى نقودًا من بيع المنزل ، فسيتعين على هذه الأموال أن تذهب نحو شراء أو استئجار منزل آخر. هذا يعني في الأساس أن المبالغ النقدية المستلمة تصبح مسؤولية جديدة - تكلفة السكن البديل. من الجوهر ، إذا كان المنزل الذي يتم بيعه له قيمة أكبر من السكن البديل ، يمكن اعتبار جزء من قيمة المنزل السابق أحد الأصول.
ماذا تعني؟
يمكن أن يخبرك صافي ثروتك بأشياء كثيرة. إذا كان الرقم سالبًا ، فهذا يعني أنك مدين بأكثر مما تملك. إذا كان الرقم موجبًا ، فأنت تمتلك أكثر مما تدين به. على سبيل المثال ، إذا كانت أصولك تساوي 200000 دولار وكانت خصومك 100000 دولار ، فستكون لديك قيمة صافية إيجابية تبلغ 100000 دولار (200000 دولار - 100000 دولار = 100000 دولار). على العكس ، إذا كانت أصولك تساوي 100000 دولار وكانت خصومك 200000 دولار ، فستكون لديك قيمة صافية سالبة تبلغ 100000 دولار (100000 دولار - 200000 دولار = - 100،000 دولار). لا تشير القيمة الصافية السلبية بالضرورة إلى عدم مسؤوليتك المالية ؛ هذا يعني فقط أن - لديك الآن - التزامات أكثر من الأصول.
مثل سوق الأوراق المالية ، سوف تتقلب قيمتها الصافية. ومع ذلك ، مثل سوق الأوراق المالية ، فإن الاتجاه العام هو المهم. من الناحية المثالية ، تستمر ثروتك الصافية في التقدم مع تقدمك في العمر - أثناء سداد الديون وبناء الأسهم في منزلك واكتساب المزيد من الأصول وما إلى ذلك. في مرحلة ما ، من الطبيعي أن تنخفض القيمة الصافية لديك ، حيث تبدأ في الاستفادة من مدخراتك واستثماراتك للحصول على دخل التقاعد.
نظرًا لأن الوضع المالي لكل شخص وأهدافه فريدة من نوعها ، فمن الصعب إنشاء ثروات عامة "مثالية" عامة تنطبق على الجميع. بدلاً من ذلك ، سيكون عليك تحديد القيمة الصافية المثالية لديك - حيث تريد أن تكون في المستقبل القريب والطويل الأجل. إذا لم تكن لديك فكرة عن مكان البدء ، يجد بعض الأشخاص الصيغة التالية مفيدة في تحديد القيمة الصافية "الهدف":
الهدف الصافي = ∗
على سبيل المثال ، قد يسعى شاب يبلغ من العمر 50 عامًا ويبلغ إجمالي دخله السنوي 75000 دولار إلى الحصول على مبلغ صافٍ قدره 375000 دولار (x). هذا لا يعني أن جميع الأطفال الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا يجب أن يتمتعوا بنفس القيمة الصافية. يمكن استخدام الصيغة ببساطة كنقطة انطلاق. قد تكون القيمة الصافية المثالية لديك أقل بكثير أو أقل بكثير من المبلغ المشار إليه في المبدأ التوجيهي ، اعتمادًا على نمط حياتك وأهدافك.
لماذا صافي ثروتك مهم
عندما ترى اتجاهات مالية بالأبيض والأسود في بيانات ثروتك الصافية ، فأنت مجبر على مواجهة حقائق المكان الذي تقف فيه مالياً. يمكن أن تساعدك مراجعة بيانات القيمة الصافية مع مرور الوقت في تحديد 1) أين أنت ، و 2) كيفية الوصول إلى المكان الذي تريد أن تكون فيه. يمكن أن يوفر لك هذا التشجيع عندما تتجه في الاتجاه الصحيح (أي تخفيض الديون مع زيادة الأصول) وتقديم دعوة للاستيقاظ إذا لم تكن على المسار الصحيح. يتطلب الحصول على المسار الصحيح بعض الإجراءات التالية:
قضاء بحكمة
إن معرفة ثروتك الصافية أمر مهم لأنه يمكن أن يساعدك في تحديد المناطق التي تنفق فيها الكثير من المال. فقط لأنك تستطيع شراء شيء ما لا يعني أن عليك شراءه. لمنع تراكم الديون دون داع ، خذ بعين الاعتبار ما إذا كانت هناك حاجة أو حاجة قبل إجراء عملية شراء. لتقليل الإنفاق غير الضروري والديون ، يجب أن تمثل احتياجاتك غالبية الإنفاق. (ضع في اعتبارك أنه يمكنك ترشيد زيفًا كاحتياج كاذب. فهذا الحذاء الذي يبلغ 500 دولار يلبي حاجة إلى الأحذية ، لكن الزوج الأقل تكلفة قد يكون جيدًا ويبقيك في الاتجاه المالي الصحيح).
سداد الديون
يمكن أن تساعدك مراجعة الأصول والخصوم في وضع خطة لسداد الديون. على سبيل المثال ، قد تحصل على فائدة بنسبة 1٪ في حساب سوق المال أثناء سداد دين بطاقة الائتمان بفائدة 12٪. قد تجد أن استخدام النقد لسداد ديون بطاقة الائتمان أمر منطقي على المدى الطويل. عندما تكون في حالة شك ، قم بضرب الأرقام لمعرفة ما إذا كان من المنطقي من الناحية المالية سداد دين معين ، مع الأخذ في الاعتبار تأثير عدم القدرة على الوصول إلى تلك النقدية (التي قد تحتاجها في حالات الطوارئ).
حفظ والاستثمار
يمكن أن تحفزك أرقام القيمة الصافية على توفير الأموال واستثمارها. إذا أظهر بيان القيمة الصافية أنك على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك المالية ، فقد يشجعك ذلك على مواصلة ما تقوم به. على العكس ، إذا كانت ثروتك الصافية تشير إلى وجود مجال للتحسين (على سبيل المثال ، مع مرور الوقت تتضاءل الأصول والخصوم المتزايدة) ، يمكن أن توفر شرارة ضرورية من الحوافز لاتخاذ نهج أكثر عدوانية لتوفير واستثمار أموالك.
الخط السفلي
بغض النظر عن وضعك المالي ، فإن معرفة ثروتك يمكن أن يساعدك في تقييم صحتك المالية الحالية وتخطيط مستقبلك المالي. من خلال معرفة المكان الذي تقف فيه مالياً ، سوف تكون أكثر مراعاة لأنشطتك المالية ، وعلى استعداد أفضل لاتخاذ قرارات مالية سليمة وعلى الأرجح لتحقيق أهدافك المالية قصيرة الأجل وطويلة الأجل. إذا كنت تريد توفير بعض الوقت في تتبع ثروتك الصافية ، فاستخدم Net Worth Tracker المجاني ، والذي يسمح لك بحساب وتحليل وتسجيل صافي ثروتك مجانًا.
